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平安六款鑫系列保险测评,有什么优缺点?

原创:bob体育半岛入口
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“有没有那种既能保病,又可以领钱,最好还有分红的保险?”这是很多想买保险的人经常会说的一句话。 保险公司为迎合市场的需求,都会纷纷设计这类型的产品,而平安“三鑫”系列的产品就是这类产品的典型代表。

下面深蓝君就结合五款平安“三鑫”产品,带大家一起来看看,这类产品到底怎么样?是不是值得我们购买?有哪些坑是需要我们注意的? 为方便对比我们额外加了2款产品,具体测评产品如下:

话不多说,上图:

结论就是:

  • 如果一定要选平安的重疾险:少儿平安福是首选,整体保障很足够,是为数不多平安重疾险里有轻症,可赔付三次,有轻症豁免的产品。

  • 如果追求极致性价比:昆仑健康保是不错的选择,80种重疾+50种轻症,疾病种类最多,最长可以选择保终身,还可以30年缴费,保障非常灵活。

  • 需要谨慎选择的产品:鑫盛2017、金鑫盛2017这2款产品,仅保障45种重疾,没有轻症和轻症豁免,保费比80岁返还的安鑫保还要高,几乎没什么性价比。

一、具体半岛电竞网站官网 :

1、少儿平安福2017

少儿平安福2017是一款保障终身的重疾险,具体内容如下:

如果要购买这款产品,必须满足2个条件:

  • 至少需要购买:主险终身寿险+少儿平安福重疾+长期意外险

  • 重疾保额40万起保,低于40万不可以购买

大概测算了一下保费,0岁男孩、50万保额、20年缴费每年需要9000元左右。虽说保障是最全的,但绑定销售的意外险和最低保额的要求,对于部分经济条件有限的家庭也是不小的压力。

如果第一次罹患的是恶性肿瘤,5年后再次罹患恶性肿瘤,还可以再给50万,算是新增的一个小特色。但较为高发的轻微脑中风,不典型心肌梗塞等高发心脑血管疾病,还是没有补充进去,也期待少儿平安福今年的升级会有其他的惊喜。 总体来看,作为平安的拳头产品,少儿平安福随着市场的竞争每年都有升级,我们看到了产品在不断完善,也发现有些老毛病依然存在。2、安鑫保、鑫利2017 II、鑫祥2017

这三款产品是定期返还的重疾险。下面深蓝君结合相对复杂的鑫利2017 II,带大家一起来看一看这类产品是不是真的有我们想象中的那么完美? 为0岁男孩,每年4.8万,20年交,基本保险金额:25万,总保费:95万,可获得如下利益:

  • 45 种重疾保障,重疾赔付 50 万;

  • 缴费期确诊重疾,免交后期保费;

  • 身故返还保费 / 现金价值;

  • 从5年至80岁,每年领取1.5万,共计:114万;

  • 每年额外分红;

  • 80岁一次性返还 50 万。

很多人一看到每年能领钱,就已经开始双眼放光了,这款产品的主险是年金险,附加险是重疾险,是一款典型的大杂烩产品。 先来看领取对比,深蓝君拿了一款同是平安自家2018年开门红产品进行了比较:

由于是同一家公司的产品,2款产品在不考虑分红和万能账户的情况下: 在0-70岁之间,鑫利2017 II的累计领取是没有自己开门红年金险高的,只有在80岁合同到期时,累计领取才会超过开门红产品。

如果活不到80岁或者活过了80岁还很久,那么选择鑫利2017 II就显得比较吃亏了,从稳妥的角度来讲,我倾向于钱拿到手里才是真的,80年后的几十万,也许想的太遥远了。 而从保障角度来看,重疾仅保45种重疾,豁免也只是罹患了重疾才可以豁免,并没有太突出的保障。

购买一款大杂烩的产品,最大的问题就是太复杂,普通人根本都没有辨别好坏的能力,会被各种复杂的设置绕蒙,看起来又能领钱又有保障,实际上是没有单独购买年金险和重疾险划算的。 深蓝君一直都强调,90% 以上的普通家庭,都不太适合购买年金险。

在《不正确的理财方式,就是破产的最快方法!》的文中我们已经有了详细的说明,还想不明白的朋友强烈建议看看。 同理,安鑫保、鑫祥2017也有同样的问题存在,返还型重疾险的真相就是:相同预算,能买到的重疾险保额非常低,而且最后返还的钱,实际上就是我们多交的钱。 深蓝君一直强调,买保险就是买保额,买杠杆,在预算有限的情况下,为了返还保障只能做到5万,10万,往往达不到抵御风险的效果。所以对于这类产品大家一定要谨慎选择。

3、昆仑健康保

昆仑健康保是一款性价比很高的消费型重疾险,保障80种重疾+50种轻症,轻症可赔付3次,还有轻症豁免,且保障时间灵活,最长可以选择30年缴费。同时,这款产品是真正的不限制职业,所有职业都能投保,相对前面几款产品,少花不少钱,就能获得很好的保障。 另外,这款产品也有不足之处,就是身故是返还现金价值的,满期现金价值会变为0,相当于身故没有保障,建议可以搭配一份定期寿险来组合。

4、鑫盛2017、金鑫盛2017

这2款产品是平安保障终身的重疾险,保障较为单一,仅保45种重疾,而且豁免较为苛刻,只有达到重疾才能豁免,相比自家产品少儿平安福来看保费大体相当,但保障差距就非常远了。 说个题外话,深蓝君曾经问过认识的平安代理人,这种保障单一的产品你们是怎么卖出去的? 代理人的回答是,很多人因为预算不够买不了少儿平安福,又想要大品牌公司的产品,而这类产品没有保额的要求,5万都可以买,所以也会有很多人买。

看中品牌固然是好的,但因为品牌买了一个保障非常单一的产品,到时候理赔不在保障范围,保险公司同样是不会给钱的,不知道这个道理大家是不是都能弄明白? 所以深蓝君的建议是, 一定要先看产品条款,再结合保险公司选择适合自己的产品,会更合理一些。

二、具体如何选择:

说了这么多,深蓝君也是希望大家能在选择产品时,多问问自己这款产品的保障内容有没有解决我当下的风险?保额够不够?这里给到大家一个具体选择思路供大家参考:

如果预算充足:如果不差钱,又偏爱大品牌,少儿平安福没有所谓的分红和返还,重疾保障在这几款产品里面的表现还不错。

如果预算有限:买保险就是买保额,深蓝君建议可以购买消费型重疾险,比如昆仑健康保,先把重疾的保额做足做够,以后可以结合自身情况再慢慢补充。

希望今天的文章能帮到您,如果想查看更多半岛电竞网站官网 ,欢迎关注bob体育半岛入口 半岛电竞网站官网 文章:)



免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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