• 微信VS支付宝，哪款重疾险值得买？

• 30 款一年期重疾险分析，哪款好？

• 挑选重疾险，这个问题一定要知道！

一、微信VS支付宝，重疾险靠谱吗？

你好！希望能点评一下支付宝的 “好医保 • 重疾保障”，因为我看了一下，同样对于我个人 50 万保额，我前几天投的保险要几千块，而这一款只需要 908 元。今天看到这一款 “好医保•重疾险”，就很想把前几天投保的给退了。

这个朋友的留言比较有代表性，也能代表一部分人的看法，很多人因为便宜且可以续保到99岁，就想当然的买了。

事实真的是这样吗？这些看似很便宜的保险都是一年期重疾险，一年期重疾险存在如下两大硬伤：

• 费率会变动：一年期重疾的价格会随年龄的变化而变化，也许年轻时很便宜，但后面会越来越贵；

• 存在续保风险：大多产品都不保证续保，如果产品停售或身体健康发生变化，都可能会影响下一年的续保，想买也买不到了。

而深蓝君推荐的长期重疾险，比如保到 70 岁，这种长期险无论个人身体变化，还是产品停售都不会影响已经购买的保险的，因为在合同生效时 ，就已经确定了保障时间，是一份长期合同。

所以一年期的重疾险更适合毕业不久预算不多的年轻人，或者已经购买了长期重疾险，但是想通过一年期保险增加保额的人。

二、热销一年期重疾险对比分析：

• 泰康在线微医保·重疾

• 中国人寿一年期成人重疾

• 平安健康 i 康保 · 重疾

• 国华人寿百病百万重疾

• 众安保险乐活 e 生

• 中国人保健康好医保·重疾

• 众安保险尊享 e 生重疾

• 天安财险一年期成人重疾

• 大都会人寿天下无极

• 泰康在线儿童重疾综合保障

• 泰康在线百万重大疾病险

• 众安保险小米大病保

• 平安健康个人重大疾病保险

• 太平财险宝贝无忧少儿重疾险

• 中韩人寿少儿全年重疾保险

• 众安保险老年人重大疾病保险

• 如果追求稳定性：如果真的没办法负担长期重疾险，那么深蓝君建议购买国华百病百万重疾险，这款产品虽然是一年期的产品，但是保证续保的产品，不会因为个人身体健康变化而无法续保。

• 如果追求额外赔付：众安 e 活一生和平安健康 i 康保都有特定疾病双倍赔付，这样杠杆会更高一些。

三、五款热门保险测评分析

下面我们会为大家进行具体的产品点评，希望给大家带来详细的购买决策。

1、国华百病百万重大疾病保险

这款产品是国华人寿推出的产品，最大的特色是保证续保。

• 保证续保：每年期满时不会因为被保险人健康变化等原因拒绝承保，直至发生理赔；

• 保证费率：续保费率仅随被保人年龄的变化而变化，不会因为个人身体原因而单独加费。

这款产品是几款产品中唯一一款保证续保的产品，所以从续保条件来讲，这款产品毋庸置疑是最好的。只要不发生轻症和重疾的理赔，就不用担心续保。

深蓝君也电话咨询过客服，这款产品停售是可以续保的，在投保须知里面有说明是保证续保的产品。

60 种重疾 50 种轻症，在所有的保险中并不是最突出的，但保险业协会规定的 25 种重疾已经占了 95% 的赔付情况，所以保障也是足够的。

2、泰康在线微医保 · 重疾

作为微信上线的第二款产品，给人的第一感觉就是便宜！那它还有什么其他特色呢？ 这款产品是常见的一年期重疾险，由于没有轻症保障，所以在各个产品中是最便宜的，所以才会有朋友会被价格所吸引。

本文的开头，深蓝君介绍过一年期重疾险的通病，无外乎续保问题和自然费率问题，这里就不再过多阐述。

在本次测评过程中，深蓝君可以感受到微保客服的专业和耐心，不仅客服回答迅速而且态度也很好。

除了价格便宜，这款产品有赠送绿通服务，且承诺 15 个工作日完成理赔，年轻人购买这款一年期产品，作为临时过渡，感觉也是不错的。

3、支付宝好医保 · 重疾

好医保重疾险也是之前用户咨询的热点产品，在产品销售页面我可以看到：

这款产品可以续保至 99 岁，并且也是支付宝精选的产品，宣传页面介绍是2017年的优选产品。

客服反复表示这款产品就算下架了，也有新的产品升级，并没有正面回答我的问题。

不过在我的多次追问下，客服终于表示停售是无法续保的，但还不断提示我这款产品停售的几率是很小的。

4、平安 i 康保重疾 vs 乐活 e 生

这两款产品都是可以特定疾病翻倍赔付的，特定疾病没有太大差异，大多都是高发疾病，包括白血病、肺癌、肝癌、脑癌、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等。 有兴趣的朋友可以关注一下，这里就不过多说明了。

四、一年期重疾险，真的便宜吗？

• 微医保重疾：保到 70 岁需要每年缴费，刚开始便宜，后续随着年龄的增长，保费增长较快；

• 百年康惠保：只需要交 20 年，就能保障到 70 岁，并且每年缴费都是相同的。

• 50岁时：当年的微医保重疾险年交保费3300元，已经超过康惠保每年2千元的保费，此时康惠保已经无需缴费，但是保障还在；

• 55岁时：微医保重疾险总保费已经超过康惠保20年总保费，而且后续每年还需要继续缴纳；

所以从总保费的对比，可以直接看出一年期的重疾险总保费支出远大于康惠保，这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。

这种一年期的重疾险仅仅是年轻时便宜，作为临时过渡是可以的，但是且不可因为便宜而退保已有长期重疾险，这样就得不偿失了。

五、关于买保险的一点思考：

正如深蓝君之前提到的，买保险不能只看价格，还得要多方面考虑，适合别人的未必适合自己。一年期重疾险最大的问题就是续保以及每年缴费的问题，从我自己的角度来讲，我不会购买这些产品的，甚至连公司免费团体险我都不会太在意。

因为工作可能变动，产品可能停售，身体可能存在变化，只有长期险重疾险才不会有类似的问题。 同样之前深蓝君也分析过万能险附加重疾险，以及一款保险什么都能保的产品，这些产品无一例外，都是背后隐藏着不小的硬伤。

大家可以通过《万能险附加重疾险，为什么不推荐？》和《那些全能保的保险，都有哪些坑？》两篇文章看到测评。

六、写在最后：

今天不是想说一年期重疾险不好，而是希望大家在投保前充分的认识这份保险。

如果不了解这份保险，无论是在微信、支付宝、同学、还是亲戚手中，都有可能买到不适合自己的保险。 说到底买保险一定要适合自己，不能只盯着产品看，也不能只盯着价格看。

希望今天的文章能给你一些启发，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 看来挑选一款保险，还真的不简单 ：）

延伸阅读：

一文读懂重疾险，你需要知道这7个真相。