少儿医疗保险怎么买？25款儿童门诊住院保险测评

孩子是每个家庭的宝，如果生病了，作为父母不仅心力憔悴，而且还要承担不少医疗费用开销。

之前深蓝君测评儿童医疗保险不太多，所以今天我们会通过 20 多款儿童医疗险测评，为大家带来2018儿童医疗保险投保指南。 一起看看儿童医疗保险怎么买，哪款好？今天主要内容如下：

• 医疗保险，一定要为孩子买吗？

• 能报销门诊的保险，值得买吗？

• 20款少儿医疗险保险对比分析

一、医疗险，有必要为孩子买吗？

以深蓝君为例，我为宝宝办理了深圳少儿医保，并且医保卡关联了我的个人账户，所以对于日常就医来讲，就刷医保卡就好了。

日常小病其实花不了多少钱，就算住院也就是几千块的事，对我个人影响并不大，医保还能报不少，所以儿童医疗保险我关注的并不多。

所以我仅仅为孩子买了 80 万的定期重疾险和意外险，至于儿童医疗保险之前买过一次，但是后来因为工作太忙，也忘记续保了。

之前深蓝君详细的分析了，儿童购买保险的思路和方针。普通工薪家庭想给孩子买保险，强烈建议阅读《想给孩子买保险？服务几百个家庭后，我建议这么买》这篇文章。如果你有如下的情况，我建议你可以考虑为孩子购买医疗保险：

• 社保报销不足：居住地虽然可以通过医保报销，但是报销过程麻烦且报销比例低；

• 社保不在当地：如果孩子社保不在当地，无论门诊住院还是住院都是需要自费；

• 担心医疗支出：如果孩子生病住院，动辄数千元的医疗费用令自己的财务状况吃紧；

• 高额医疗费用：担心由于烧伤、烫伤等原因引起的高额治疗费用。

二、门诊能报销的保险，值得买吗？

• 安心财险少儿门诊护小保 2017

• 阳光财险少儿门诊住院卫士实用版

• 安心财险少儿疾病保障

• 泰康在线泰康门急诊医疗险

• 众安在线乐业保门急诊医疗

通过上图我们可以看到，就算买了一份门诊报销，实际上单次就医，也报销不了多少的。 而且为了报销这点钱，还得走各种流程，费时费力费心。仍然维持之前的结论，对于大部分家庭，不建议购买门诊责任的保险，门诊这点钱对家庭财务构不成任何影响。

不过如果宝宝社保不在本地，比如随父母在大城市生活，所有的医疗费用都需要自付，可以考虑投保《阳光财险少儿门诊住院卫士实用版》。 这款产品不仅包含 2000 元门诊，还包含 1 万元的住院医疗，可以说孩子一年的小病就医费用通过这款保险都可以报销了。

阳光财险少儿门诊住院卫士实用版条款规定，门诊医疗报销须符合保险合同签发地社会医疗保险规定的药品目录、诊疗项目目录以及服务设施范围和支付标准。 经过深蓝君与客服确认，该产品的保险合同签发地为湖北省宜昌市，需要提醒大家。

三、20 款儿童住院医疗险测评：

• 安心财险少儿门诊护小保 2017

• 中国平安少儿住院万元护 2018

• 大地财险大地状元乐住院险

• 阳光财险开心保少儿门诊住院卫士实用版

• 安心财险少儿疾病保障（有医保）

• 中国太平太平婴幼儿综合保障计划 2017

• 众安保险万元保个人住院医疗保险

• 中国平安少儿 5 万住院医疗险

• 太平洋保险“学习无忧”疾病医疗学平险

• 泰康在线财险日常小病医疗保险

• 易安财险易安旺小保少儿住院无忧

• 人保寿险慧安心-少儿医疗保险计划一

• 太平洋保险慧择安心保少儿疾病住院

• 大地财险菁英学子学平险保障计划

• 安心财险苏宁少儿门诊保

• 如果想性价比最高：深蓝君推荐易安保险的住院万元护，这款产品不区分社保，5 万保额每年只需要 170 元，是目前市场上非常有竞争力的产品；

• 如果想要产品稳定：我们知道一年期儿童医疗保险稳定性都不太好，如果不在意每年几十元的保费差异，想选择一个稳定性更好的，那么深蓝君建议购买平安 1+1 住院医疗险；

• 如果健康存在异常：很多朋友都是孩子已经生过病，才想起买医疗保险的 ，这时候很大概率是不符合健康告知的，所以这种情况下，可以购买太平养老无需健康告知的儿童医疗险，也是非常不错的选择。

四、五款产品具体对比分析：

下面我们对上述推荐的产品进行分析测评，看看每款产品的具体优势和不足。

1、易安少儿住院万元护

这款产品是由易安保险推出的，深蓝君能明显感觉到易安今年推出了很多小额医疗产品，不仅价格合理，而且保障也靠谱。

这款很有特色，专门针对小额住院医疗，其优点很明显：

• 保障足够：保额 5 万，都是 0 免赔；

• 报销范围广：报销范围不限社保范围，社保范围内按 90% 比例赔付，社保范围外按 60% 比例赔付；

• 不区分社保：无论有没有社保，价格都是 170 元一年，保费不算贵；

虽然我们对比测评表上列的是 170 元一年，5万保额，其实这款分三个档，如果选择基础计划，是 70 元一年，1 万保额，每天还有 100 元的住院津贴，非常有竞争力。

2、平安住院万元护少儿尊享版

这款产品在去年深蓝君就有推荐过，从目前来看产品稳定性还是很不错的，目前仍然在销售当中。

这款比较大的特色就是包含了住院和意外的双重保障，虽然不是最便宜的，但也是物有所值。249元的价格，包含1万保额的住院医疗保障，可以报销医保范围内+自费药，并且还有10万元意外险。有兴趣的朋友可以关注一下。

3、太平婴幼儿综合保障计划2017

太平婴幼儿综合保障虽然只能涵盖社保内用药，但是也有一个杀手锏，就是购买不需要健康告知。

无需健康告知是这款产品最大的特色，一款产品的好坏，不仅仅是要看保障和性价比的，如果产品仅仅卖给身体好的人，其实对普通人来讲意义是不大的。

我们举个例子，如果A宝宝社保不在本地，恰好2个月前生病住院花费了3000元，那么前面很多产品都是无法购买的。不过还是可以购买太平婴幼儿综合保障计划。

• 早产、低体重宝宝：很多宝宝虽然是早产，或者出生体重低于2.5公斤，但是现在身体都是正常的，买不了其他的医疗保险可以买这款。

• 保险合同修改：如果之前给孩子买保险时候，有过拒保、延期、责任除外等合同修改，也是可以购买这款的。

• 既往症：在投保前已经患有的的疾病是没办法理赔的，比如已经知道孩子患有A疾病，购买这款保险期望等待期过后住院理赔，这种情况是不行的。

• 先天性疾病：先天性疾病和遗传性疾病，购买这款产品也是无法报销的。

举个例子：半年前发烧肺炎住院，7天后痊愈出院，然后半年后由于手足口住院，则是可以正常申请理赔的。

建议大家不要因为这款产品不需要健康告知，就想占保险公司的便宜，保险公司也是商业组织，也要考虑自己的盈利，对于逆向选择恶意投保的情况，保险公司都是有办法规避的。

4、平安 1+1 住院医疗保险

平安这款医疗险是 0 - 55 岁都可以投保，之前深蓝君在成人小额医疗险文章中（点击查看测评）也有测评，其最大特点就是 0 免赔、100% 报销、而且还可以报自费药。

虽然儿童购买价格不是最便宜的，不过如果对于平安品牌有额外偏好的朋友，可以考虑。

五、写在最后：

深蓝君同样也是孩子的父母，大家对宝宝的爱，我是能感同身受的。

我能经常遇到很多宝妈，为了给孩子挑选一款合适的医疗险，花了很多时间还找不到合适的产品。

所以我也特别有动力，通过我的测评能够解决你的问题。

如果觉得有用，欢迎分享给其他的宝爸宝妈，让更多人感受到保险的温度 ：）

延伸阅读：23款成人小额医疗险测评，到底选哪款？百万医疗险值得买吗？市场热点产品分析