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儿童重疾险怎么选,特定重疾重要吗,五款产品对比分析

原创:bob体育半岛入口
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父母都希望给孩子最好的保护,想给孩子买保险,是每个父母都关心的事。 最近很多人关注到几款儿童重疾险升级了,包括平安的少儿平安福2018,中宏保险的长保福星至尊版,支付宝的阳光随e保等等,结合之前我们测评发现性价比很不错的产品,今天我们来对比下,看看哪款更有优势。

具体产品如下:

1)支付宝阳光保险阳光随e保儿童重疾险

2)中国平安少儿平安福2018

3)中宏人寿长保福星至尊版

4)百年人寿康惠保重疾保险

5)和谐健康慧馨安儿童重疾险

话不多说,直接上图:

从对比表上,我们可以看到,同样保额,不同类型重疾险的保费差异比较大。 直接说结论:

  • 对于家庭经济预算有限的人,可以选择保定期30年的和谐健康慧馨安儿童重疾,一年几百块,无论如何都应该是承担得起的,保障涵盖重疾、轻症、儿童特定重疾,保额50万,而且有轻症豁免。

  • 如果希望保障时间尽量长的,可以选择百年人寿康惠保重疾险,有保到70岁或保终身两种选择,可以满足长期保障的需求。

  • 传统含终身寿险责任的重疾险,保费都比较高,如少儿平安福、长保福星,同样50万的保额,保费可以高出三倍,并不适合大部分普通工薪家庭,所以并不推荐,如果有特别的品牌偏好,建议仔细考虑。

下面我们具体看看每款产品的保障测评:

一、和谐健康慧馨安儿童重疾险

这是一款定期儿童重疾险,优势有以下:

  • 保障期限有20、25、30年可以选择,无论选哪个,都可以覆盖到小孩成年,对于经济预算有限的家庭来说是非常不错的选择;

  • 最高保额可以买80万,特定重疾包含白血病,也就是,假如确诊白血病最高可以获得160万赔付;

  • 含轻症独立赔付,轻症豁免,性价比非常高。

  • 保费便宜,因为是定期保20、25或30年,保费相对便宜很多。缺点是保障时间短,最长只能30年,如果希望保障时间更长的,这款就不合适。

买保险是逐步完善的过程,不必追求一步到位,随着家庭经济能力上升,或到小孩成年阶段,可以继续配置保险,这样才能获得更适合自己的保障。

二、阳光保险阳光随e保儿童重疾险 / 百年人寿康惠保重疾保险

如果希望保障时间长一点,保终身的,测评产品中我们更推荐百年康惠保的保终身版本。

支付宝的阳光随e保:明显的不足是:最高只能买30万保额,没有轻症保障。 优点是,10种儿童特定疾病里包含白血病,假如确诊白血病可以获得双倍赔付,最高60万。

百年人寿康惠保:如果希望长期保障,这款的优势很大: 可以选择保到70岁,或保终身,选择更灵活一点; 重疾保100种疾病,最高保额50万; 含轻症责任,轻症豁免,保障更全面; 保费便宜,比传统带终身寿险责任的重疾险便宜很多。

如果想买一份长期保障或终身保障的重疾险,可以重点考虑百年人寿康惠保。

三、中国平安少儿平安福2018

这款属于传统型带终身寿险责任的重疾险,有的代理人或销售员会告诉客户,这是一款储蓄型重疾险,或者返还型重疾险,大部分消费者一听到储蓄、返还,就觉得很好,有病治病,没病返还已支付保费。

关于重疾险的分类和不同特点,我们在之前的文章有过详细分析,如果你还不了解重疾险,那么强烈推荐阅读《一文读懂重疾险,你需要知道这 6 个真相》这篇文章。这里就不展开说。

少儿平安福其实是一个打包销售,不是一款纯重疾险,为了方便对比,我们测评表只对比重疾保障部分和保费对比,大家看到纯重疾部分就已经7000多保费。 产品结构如下:

按这样整套附加险买下来,可以说,保障很丰富,但对于想买重疾险的用户,可能会造成不小的困惑,因为还要了解各个附加险的作用和值不值得买,而且整个保费要上一万多。由此,我们就看出产品的缺点:

  • 产品过于复杂,并不方便我们看清保障的重点;

  • 性价比不高,全面保障可以通过购买不同公司的不同险种来搭配完成,而像少儿平安福这样通过附加险的形式,往往无法在有限的预算内获得最大的保额;

  • 保费高,一年上万的保费用在小孩身上,并不适合大部分普通工薪家庭;

销售人员口中的“储蓄型重疾险”、“返还型重疾险”,其实是指少儿平安福重疾险里面的终身寿险责任,终身寿险是指被保人身故时,可以申请理赔保额给指定受益人,而终身寿险保额和重疾保额是共用额度的,千万别误会赔付50万重疾,身故再赔50万,这是一种误解。

买保险的预算大概是家庭可支配收入的10%左右,这10%的预算需要完成整个家庭的足够保障,所以,大家要结合自身情况和需求,科学进行保险配置,选择合适自己的产品。 当然,如果对品牌有特别偏好而预算又十分充足,也可以考虑购买。

四、中宏人寿长保福星至尊版

中宏这款少儿重疾险也是传统终身型的,跟少儿平安福有比较大的可比性,其优点是: 保100种重疾,分5组,每组可赔付一次,最高三次; 身故是按保费、保额、现金价值三者取大赔付; 出生满7天就可以投保,这可能满足一些宝宝的特殊需求。 缺点是: 重疾分组没有把高发的恶性肿瘤单独分一组,而是跟其他27种高发的器官类疾病合在一组,这样一旦罹患恶性肿瘤,该项整一组疾病的保障都终止了; 保费高,并不适合大部分普通工薪家庭。

五、买重疾险最应该看重:保障内容和保额

有人担心消费型纯重疾险保费便宜那么多,是不是保障没有那么好? 下面我们深入对比下保障内容。 据统计,少儿高发重疾有如下16种,今天测评的五款产品重疾分布如下:

我们可以看到,慧馨安儿童重疾险并没有因为保费便宜而少了保障;也可看到,中宏长保福星也并没有因为保费贵而保障更全。

六、最后总结:

保险姓保,是最近几年保监会在大力倡导的,这一点深蓝君无比认同。 对于普通的工薪家庭来讲,房贷车贷子女教育花费都不少,留给买保险的预算普遍都不是很足。这种情况下,就需要我们精打细算,把有限的钱都花在刀刃上。

消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品,这种产品只关注保障,而且保费压力不大,非常适合预算不多的家庭。 希望大家在投保之前,多想想自己的需求,从实际情况出发,才能给家人带来足够的保障。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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