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深度测评:天安人寿爱相伴重疾险,有什么缺点,是否值得买?

原创:bob体育半岛入口
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买保险就是为了预防未来可能会面对的比较大的风险,很多人希望购买一款保障全面的终身重疾险,可是面对如此多的产品,却不知道如何去挑选。 之前深蓝君已经评测了很多款终身重疾险,但近期市场又推出了几款新的产品,下面和之前的产品一起对比下。

具体产品如下:

话不多说,先看下图

直接说结论:


如果追求多次赔付:天安人寿爱相伴和天安健康源尊享都是可以重疾多次赔付的,保障也很全面,不仅包含重疾、轻症多次赔付,还包括了中症。

如果预算有限:百年康惠保是一款纯消费型重疾险,保障全面,因为没有身故责任,所以花很少的钱就可以获得较好的重疾保障,而且可以选择保障到70岁,保障时间灵活。

如果偏爱返还:招商仁和仁康保在75岁时领取返还金,在返还产品中所需保费最便宜,保障也比较全面。


一、具体产品评测

1. 天安人寿爱相伴VS天安健康源尊享

这两款产品都出自天安人寿,保障内容上也比较相似,都具有以下几个特点:

  • 重疾保障:恶性肿瘤作为高发疾病,单独分组,患病后不影响其他分组的赔付

  • 中症保障:中症为两次赔付,每次赔付保额的50%,增加了保障,但是保费却没上涨多少。

  • 轻症保障:轻症不分组,多次赔付,每次赔付保额的30%,提高了获赔的概率。

不过他们之间还是有一些不同的,如下:
  • 缴费期限:健康源尊享只能20年缴费,爱相伴最长可以30年缴费,相比之下缴费更灵活,选择30年缴费,保费的压力会更小一些。

  • 赔付次数:爱相伴在轻症和重疾的赔付次数上要比健康源尊享多一次,不过个人觉得影响不大。

这两款产品保障都很全面,不仅重疾轻症多次赔付,还包含了中症,都是恶性肿瘤单独分组,天安爱相伴比健康源尊享在赔付次数上多了一些,不过差别不是很大。

天安人寿爱相伴在个人销售渠道销售,而天安健康源尊享在经代渠道销售,可能是因为不同销售渠道成本不一样,价格上爱相伴还要便宜一点,个人认为爱相伴比健康源尊享更好一点。


2. 建信人寿龙佑安康

龙佑安康是一个不保障终身的返还型重疾险,对于这种产品,存在以下不足:

  • 不保障终身,最多只能选择保障到80岁,80岁以后的保障无法得到保障

  • 合同到期领取完保险金后,合同当即失效,保障不再继续

  • 疾病保障种类少,轻症只保障15种,轻症只赔付一次,重疾只保障60种

对于这类产品,深蓝君不是很推荐,可以选择其他保障更全面、价格更便宜的产品。


3. 招商仁和仁康保

同样是一款返还型重疾险,但是和龙佑安康相比具有以下优势:

  • 可以保障终身,龙佑安康只能保到80岁

  • 被保人在75岁时可一次性领取所交所有保费,并且后续保障仍然有效

  • 轻症最多赔付三次,重疾100种

我们可以看出并不是所有返还型重疾险保障内容都差不多,同样是返还型重疾险,价格相差无几的情况下,有的产品在保障上却差了许多。 下面我们具体来看下返还型重疾在价格上的一些差异:

通过对比我们可以发现,仁康保在75岁返还,所需保费比天安人寿爱相伴低了11%,比百年人寿臻享低了近40%。 仁康保在75岁返还时价格最低,虽然没有重疾多次赔付,但是保障也比较全面,对于偏爱返还型的朋友,可以加以考虑。


4. 百年臻享

这款产品最大的特点是可以在合同保障的100重疾中,自己挑选五种重大疾病单独列项,如果罹患这五种重大疾病,赔付保额翻倍,这一创新,深蓝君觉得还是很不错的,加强了对高发疾病的保障。

那具体是选择哪五种疾病呢,深蓝君通过查阅通用再保险公司的重大疾病调查报告发现。

男女前四大高发重疾:

恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症终末期肾病
其他的高发疾病
如心脏瓣膜手术、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭、瘫痪、严重烧伤等。
深蓝君通过资料整理,列出法定 25种重大疾病中几种比较高发的疾病治疗费用,仅供参考。

对于五种重大疾病的选择,深蓝君建议选择发病率高、治疗费用高的疾病,这样万一不幸罹患重疾,我们也能获得更好的保障。 总之,这款产品在重疾保障上的创新是值得夸奖的,对特定疾病担忧的朋友,可以考虑这款产品。


5.百年人寿康惠保

作为一款消费型的重疾险,单纯保障疾病,没有寿险责任,因此保费价格比较低,适合预算不多的朋友购买。 该产品具有以下特点:

  • 保障期限灵活:可以保障到70岁,也可以保终身

  • 保费压力小:30年缴费,保障到70岁,目前来看保费还是非常低的。

这款产品 1 – 6 类职业都可以购买,只有健康告知中的高危职业有限制。而且投保区域也是最广大的,如下:
百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司,本产品在设有分公司的区域销售。
如果非常在意销售区域的朋友,这款产品便提供了更多的选择。 不过康惠保只保障重疾,并没有寿险责任,我们可以通过搭配其它的定期寿险来弥补这一不足。 下面深蓝君通过几种搭配,让大家明白不同产品搭配的差异,我选择了三种方案:
  • 方案1:XX福(单次赔付重疾险)

  • 方案2:弘康哆啦a保(多次赔付重疾险)

  • 方案3:百年康惠保+擎天柱定寿(消费型重疾+定寿)

通过对比可以发现,方案三消费型重疾和定寿的组合方式和传统型重疾相比,在保费上低了很多,而且获得的保障在60岁前几乎是没有差别的。 因此,对于预算不多的朋友,可以考虑通过这种组合产品的方式来获得相对不错的保障,而且罹患重疾和身故是分别赔付的。

二、具体如何选择

在产品的选择上,没有最好的产品,只有最适合自己,随着时间的推移,各大保险公司总会不断推出新的产品,对于今天提到的这几款,深蓝君的建议是这样的:

如果预算充足:天安爱相伴和天安健康源尊享都是重疾轻症多次赔付,另外还有中症,保障很全面,对于喜欢多次赔付的朋友可以考虑。

如果预算有限:可以考虑消费型重疾险康惠保,保障到70岁,30年缴费,保费上是非常具有竞争力的,保险是多次配置的过程,如果预算不足,可以等到日后在逐渐增加保障,不是非要一次性保障到位。

如果偏爱保费返还:在同样50万保额返还的情况下,招商仁和仁康保的保费是最低的,虽然不含中症,但保障也比较全面。

如果在意特定重疾:可以考虑百年臻享,不仅有重疾赔付,还可自选5种重疾保额翻倍。 希望今天的内容对大家有帮助,如果想了解更多的半岛电竞网站官网 ,欢迎查看我们之前的文章:)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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