据统计，在国内买定期寿险的人很少，非常少。
定期寿险作为小众的保险产品，经常会被大家忽视，而它一直都是深蓝君最喜欢的保险。如今中年人，处处是危机，不仅要偿还房贷车贷，还要考虑儿女的教育支出，及父母的养老和医疗的问题。在上有老、下有小的关键时刻，作为家庭收入的经济支柱，不能有任何的闪失。
所以深蓝君建议，成年人作为家庭支柱，一定要为自己配置足够的定期寿险，这是爱与责任的体现。 为了帮大家找到性价最好的产品，深蓝君将市场上的定期寿险搜罗了一篇，挑到了一些相对较好的产品，具体如下：
平安人寿大安定寿
信美人寿支柱保
天安人寿福相伴定寿
前海人寿泰安心定寿
瑞泰人寿瑞和定寿
北京人寿京彩年华
复兴保德信星安定寿
华贵人寿擎天柱2018plus
太平洋人寿爱相守
信诚人寿唐僧保
中荷人寿顾家保
百年人寿定惠保
深蓝君挑选了几款相对更有特色的产品，对比图如下：
直接说结论：
如果身体条件一般：建议选择瑞泰瑞和、支柱保，这里两款产品的健康告知最为宽松，另外擎天柱有智能核保的功能，也值得考虑。
如果身体好且不抽烟：可以考虑唐僧保，这款产品的不吸烟费率非常有优势。
如果吸烟又想价格便宜：百年人寿的定慧保就是不错的选择，不仅对吸烟无要求，且健康告知较宽松；
如果想增加保额：可以考虑购买中荷顾家保，这款减额定寿产品非常有特色，值得关注。
关于定寿，每个产品的特色还是很鲜明的，不能说哪个产品最好，大家可以根据实际需求来挑选！下面我们来详细看下具体的产品分析：
1、瑞泰瑞和、支柱保
这两款产品都是不限制投保职业的，不管是军人、警察、高空作业人员等都是可以投保的。下面来看看这两款产品有什么差异：（1）健康告知各有优势
如图，支柱保 的健康告知只有两条，相比瑞泰瑞和，对被保人的健康要求更宽松，像怀孕、危险嗜好、遗传性疾病和身体一般残疾都是可以投保的。
但支柱保也有些情况是受限的，比如患了乙肝、类风湿关节炎及甲乙类法定传染病等是不能投保的，这点大家要注意了。
（2）瑞泰瑞和线上保额150万
瑞泰瑞和定寿一直是大家接受度很高的产品，相比主要优势如下：
整体来看，这两款产品适合的人群会有一定的差异。如果给一线城市的家庭购买，深蓝君建议选瑞泰瑞和定寿，更高的保额可以更好的抵御大额房贷车贷；如果对保额要求不高，深蓝君建议支柱保 ，价格也能更便宜些。
2、唐僧保、爱相守
这两款产品的价格都会区分吸烟与否、健康程度。所以不吸烟、身体健康的朋友，购买这两款产品会更有优势。
当然，这两款产品也存在一定差异，比如：爱相守免体检最高250万。对于爱相守，在北上广深的朋友，最高可投保2500万，免体检额度最高为250万。而唐僧保较低一些，最高可投2000万，免体检最高只有100万 。
随着人们的家庭负担的增加，人们对保额的要求也越来越高。保险公司为了控制风险，达到一定投保额度需要安排体检，但都是可以免费预约上门体检，还是比较方便的。
另外，深蓝君也对比了，这两款产品的健康告知相差不大，但等待期、免责条款等还是有一些差异的，唐僧保的价格也要便宜一点。
3、百年定慧保
这是百年新上线的一款定寿，价格比较便宜的，而且对吸烟没有要求。 我们来看下这款产品的健康告知（379字）：
1. 被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：性质不明的结节或肿块、恶性肿 瘤、脑血管疾病、脑外伤严重后遗症、心脏疾病(心功能不全II 级以上)、高血压(II 级以上)、 糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、严重肝病(如肝硬化、慢性活动性肝炎)、 慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血 病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕 金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官 移植;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒? 2. (妇女适用)被保险人现在是否怀孕? 3. 是否有其他保险公司的寿险产品正在申请中或保单已生效，且与本次投保的保额累积超过150 万元人民币？被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除 过保险合同? 4. 是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?
相对来说，还是比较宽松的，如果是吸烟的朋友，买不到唐僧保的优惠费率，这款产品就是一个很不错的选择。
4、擎天柱2018plus
这款产品经过升级后，最高免体检保额可达200万，另外新增了两个版本，具体如下：
后面两种体检版本最低保额需110万，但可以获得智能体检费率和 健康A+费率、健康A++费率。
举个例子：30岁男性购买150万的擎天柱，顺利通过体检，费率差异如下：
可见，这几种费率，相对一般的免体检费率要便宜20%左右，前提是身体健康。 深蓝君也尝试的进行了智能体检，但过程并不是很顺利，首先要上传1年内的体检报告，然后经小雨伞初审，再经华贵人寿终审。
根据不同的体检情况，同时也会存在加费和拒保的风险，如果情况比较复杂，可能审核的时间也比较长。如果对身体很自信的朋友可以尝试一下。 另外，这款产品还有两大优势：
整体来看，这款产品的适应人群还是比较广泛的，不管是身体健康或身体存在某些问题，都可以试试这款产品。
5、中荷顾家保
大家可能存在疑问，在对比表中明明是中荷顾家保价格最低，为什么迟迟不讲呢？ 其实，顾家保和其他产品都不同，它是一款减额定期寿险，保额会每年减少。
我们知道购买定期寿险是为了防止家庭经济支柱由于提早离世，将房贷、车贷、抚养子女、赡养老人的责任都留给了另一半。
而在国内，可能绝大部分人的债务来自于房贷。每年我们的房贷都会还款，所以每年欠银行的房贷是逐年减少的，所以一款减额定期寿险也是不错的选择。
总之，人的风险会随着时间减小，60岁退休也没有太多的家庭责任，中年之后收入和支出都下降，对定期寿险额度的需求会逐渐减小。 所以减额定期寿险给我们提供了另外一种购买保险的思路。下面我们通过一个案例，读懂中荷顾家保：
30岁的A同学，贷款150万买房，自己是家庭的经济支柱。为了避免自己突然离世，而造成家庭的财务风险，可以投保中荷顾家保。
基本保额5万元，保障期间30年，缴费期间25年，年缴保费1512元。每年定期寿险保额的变化如下图：
第一年的保额为150万，每年减少5万基本保额：
第1年保额：150万（31岁） 第11年保额：100万（41岁） 第21年保额：50万（51岁） 第30年保额：5万（60岁）
所以可以直观的看到，由于保额的逐年降低，大大缓解了缴费压力，交20年保20年，保费比唐僧保还要便宜35%，而且还不区分是否吸烟。
减额定寿的优势：由于保额是逐渐减少的，所以每年保费相比其他恒定保额的定寿会便宜不少。
减额定寿的劣势：定期寿险杠杆高、价格便宜、意义重大，所以一定是保额越高越好。现在一线城市随便房贷都几百万了，如果仅仅购买一个减额定寿是不够的，传统的保额恒定定期寿险仍然不能被代替。
所以，预算有限时，中荷顾家保定寿也是不错的选择。
6、天安福相伴、平安大安定寿、北京京彩年华
福相伴是一款线下销售的定期寿险，与一般定寿不同的是，福相伴增多了一个航空意外保障，深蓝君觉着这个额外的保障也就值10来块钱。
感兴趣的朋友可以联系线下代理人进行咨询。 关于大安定寿，我和客服确认过，只有平安寿险的内勤人员、外勤人员和老客户才可以购买。
但这款产品没有全残责任，且保额最高也只能购买50万。 京彩年华定寿的价格也比较有优势，但健康告知较严格，感兴趣的朋友可以看看公号：北京人寿京保通。
二、购买定寿，到底如何挑选？
讲了这么多，可以想象到大家对如何挑选，还是会有些疑问，这里深蓝君为大家总结一下：
1、保额买多少？
关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。深蓝君建议主要考虑下面的费用：
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上，二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以免体检的，购买非常方便。
2、如果预算有限怎么买?
预算有限说白了就是支付能力低，需要选择价格较低的产品。首先，可以选择保障 10 年、20 年，至60年，或将缴费期拉长至30年，这样每年的保费价格要少很多。
另外，也可以减额定期寿险，这类产品的保费价格相对更低，非常适合预算不足的朋友。
3、如果身体健康不吸烟？
身体就是革命的资本，也是购买保险的优惠卷！现在很多产品对不吸烟群体会有更优惠的费率，比如唐僧保、爱相守、擎天柱的体检版等。
4、如果身体存在问题？
身体不好对大的阻碍就是健康告知，所以建议选择健康告知相对较宽松的产品，比如瑞泰瑞和，健康告知不询问结节、增生等问题，就连投保处处受阻的乙肝大小三阳都可以承保。
另外，建议大家试试有智能核保的擎天柱定寿，这是保险公司加大技术投入的体现，实实在在地方便了我们投保人。
提醒大家一下：
定寿的健康告知相比一般
重疾险和医疗险要宽松些，所以如果身体存在问题，建议先买一份定寿，这样就不会在投保其他保险时，被健康告知中“延期、加费、除外责任”的问询困扰了。
如果大家对定寿还有疑问，这篇文章都能帮会你解决：
《一文读懂定寿》。
三、写到最后
今天，深蓝君将定期寿险又为大家梳理了一遍! 也许你会有疑问，怎么今天推荐的产品中没有腾讯新出的定期寿险？原本深蓝君是准备写的，但是发现腾讯并没有给我开放這款产品，我也买不到！
看来腾讯的保险还在调整测试中，只对小部分人开放，为了测评的准确性，深蓝君就先放一放。如果有最新的更有优势的产品，我们也会及时更新。
还是那句话，定期寿险深蓝君最喜欢的保险，懂行的人都在买，不懂的就算求他也没用！
世上最美的，是今日的晚霞配你的容颜，：）
2018-10-12
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