预算有限，如何给爸妈买保险？

周末是母亲节，借着这个机会我们谈一谈老年人如何买保险。我们知道老年人能买到的保险不外乎：意外险、医疗险、防癌险。 深蓝君经常遇到粉丝给我出这样的难题：

老师你好，父母已经50多岁了，由于预算有限，只能从医疗险和防癌险二选一，我应该怎么选？

这是一个好问题，谁都想用有限的预算，买到最合适的产品。针对这个问题我们内部也有一个小讨论，一派坚决拥护防癌险，一派坚决拥护医疗险。 今天我们就通过这个问题，再来谈一谈老年人如何买保险。

具体内容如下：

• 老年人买保险，存在哪些困难？

• 医疗险VS防癌险，到底怎么选？

• 分享一款医疗保险母亲节的促销信息

一、老年人买保险，存在哪些困难？

随着年龄的增长，人体的身体机能逐渐衰退，老年人生病的概率自然会升高，不仅我们知道，保险公司也知道。

所以保险公司为了合理控制风险，老年人买保险存在如下4个限制条件：

购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了，为 父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。

产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买 保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。

健康告知要求：老年人或多或少都是有一些疾病的，高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

保费价格：对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。

所以保险规划要提早进行，如果到了老年在考虑购买保险，都会遇到上面的困境。知道了这些基本前提，我们继续向下看。

二、防癌险VS医疗险，到底选哪个？

针对预算有限的人，才会在防癌险、医疗险中选择的难题。我个人觉得从不同的角度来看，是有不同的答案的。

情况1：预算有限，选择医疗险

只买医疗险的优势：

老年人由于没有太多家庭责任，所以要规避的自然就是由于疾病引起的医疗开支，这么看医疗险就是最好的选择，而且大部分医疗险不关注具体病种，目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵，保额最高能做到几百万。

那么这么来看，岂不是医疗费用的风险被完美解决了？且慢，当然没有这么简单。

只买医疗险的劣势：

首先老年人投保医疗险存在严格的健康告知，有的还需要提交体检报告，不是你想买就能买到的。

另外目前国内除了国家医保和税优健康险，其余的商业保险都不是保证续保的，所以就算能买到，过几年存在产品停售无法续保的可能性，这是国内所有商业医疗保险的通病。

情况2：预算有限，选择防癌险

只买防癌险的优势：

癌症是重疾理赔概率中最高的，所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且长期缴费的防癌险，是一份几十年的长期合同，不存在产品停售的风险，而防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病都是可以购买的。

只买防癌险的劣势：

防癌险不是重疾险，老年人易患的心脑血管疾病是没有保障的，赔付的标准只能是罹患癌症。否则其他的医疗费用支出是没办法涵盖的。

相信大家可能已经看糊涂了，下面深蓝君直接说结论，我觉得如果预算有限，只能二选一的话，可以如下考虑：

防癌险适合人群：年龄60岁以上，或者身体存在一些异常或慢性疾病，没办法购买到合适医疗险的朋友。

医疗险适合人群：身体健康，年龄60岁以下，不想买防癌险，想通过医疗保险获得更全保障的朋友。

无论选择什么商业保险，深蓝君不得不提醒你，国家医保永远是基础保障，无论是新农合、城居保、职工医保，都是要参保的，这是国家给的福利，不用白不用。 这就是深蓝君关于医疗险和防癌险的看法，对于预算有限的朋友，可能会存在这个困扰。而对于预算充足的朋友，当然是保障越全越好，两者自然都可以购买。

三、尊享e生2017，母亲节促销信息

我们知道尊享e生2017，是最近一两年医疗保险中的明星产品，不限社保用药，年度保额高达300万，癌症保额更可达600万，而免赔额从1万变为0免赔。

关于尊享e生2017和平安e生保2017的详细测评，点击查看详情>>>

不过尊享e生一个不足是这款保险健康告知严格，只针对身体健康的标准体投保，投保年龄为0-60岁。 现在好消息来了：从5月10日—5月15日，尊享e生投保年龄临时调整至最高65岁，也就是说0-65岁的父母只要符合条件，也是可以购买的，可续保至80岁。

我们看一下类似的同类竞品：

• 平安e生保2017：购买年龄为0-60岁

• 尊享e生2017：购买年龄为0-65岁（仅限5月15日前）

• 永安乐建一生：投保年龄为0-64岁，但是55岁后需要提交体检报告。

无需体检、线上直接投保，最高投保年龄至65岁还是非常有吸引力的，如果老人身体符合健康告知的要求，选择投保尊享e生2017也未尝不是明智之举。 这款产品比较适合身体存在异常，没办法购买购买尊享e生的朋友，大家可以在健康告知的时候选择“部分是”，就可以进行智能核保。就拿常见的乙肝来讲，如果是病毒携带者、小三阳是可以承保的，只是会有肝部的责任免除。也是比较好的结论。 今天我们就讲了老年医疗险和防癌险的问题，老年人腿脚不好，发生意外的概率更大，所以意外险应该是每个人的标配了，今天就不做过多的说明。

老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼。借着母亲节到来之际，深蓝君祝大家的父母健康平安：）

延伸阅读：老年人能买什么保险，哪些性价比最高？

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