保险科普必读：保险是如何定价的，如何理赔，客户服务有哪些？

保险作为一种特殊的商品，买前不能试用，买完之后就是几张纸，所以很多消费者都会没有安全感。 围绕这几张纸，不同人的消费观千差万别，有的人一定要买大公司，有的人一定要在熟人手里买，还有的人就算买了也没有安全感。

今天深蓝君就为大家来科普一下，看看保险到底是怎么被设计出来的？详细说说一款保险从无到有，需要经过哪几道工序？ 主要内容如下：

1)保险是如何定价的，有什么原则？

2)谁来把握保险的质量，如何审核？

3)关于保险理赔，你要知道这些！

1、保险是如何被设计出来的？

中国保险行业竞争很激烈的，几万款保险，如果想要脱颖而出，那么产品经理就得仔细考虑一下，我到底要卖什么产品。

• 哪个年龄的人能买？

• 是消费型还是返还型？

• 要保障多久？

• 健康告知是否宽松？

• 保险条款怎么写？

2、保险销售价格，是由谁定的？

截至 2018 年 4 月底，中国有 978 名精算师，1123 名准精算师，精算从业人员共 3843 人。

深蓝君之前强调过，不少人以为贵的就一定好，抱着多花一点钱，买一个容易理赔的想法，其实这是很不理性的。

3、保险上市前，谁来审核质量？

4、谁来销售保险？

• 保险代理人

• 银行保险渠道

• 团体保险渠道

• 经纪代理渠道

• 电话销售渠道

• 互联网保险

5、谁都能买保险吗？

对于一些显而易见的疾病，核保员大多能给出确定结论，比如小 A 肺炎住院 3 天购买重疾险，一般是标准体承保；而小 B 是乳腺癌患者购买医疗险，这个肯定是拒保的。

但介于轻微疾病和严重疾病之间的情况，核保员给出的结论有可能是拒保，也有可能是正常承保，这个时候就需要我们具体问题具体分析了，当然也可以通过智能核保，快速获得核保结论。

所以，如果我们被某家保险公司拒保了，换一家公司投保就好了，没必要过分担心，实在不行多家投保，选择核保结论最好的。 深蓝君的团队里也有同事从事过核保工作，平时我们也会针对一些案例进行深度交流。

6、保险都有哪些售后服务？

• 个人信息：家庭地址、电话、更换手机号码等；

• 保单信息：变更投保人、变更受益人、减额交清、退保等；

• 信息查看：关于保险的一切信息，都可以电话保险公司查询；

7、保险是如何理赔的？

卖一单保险和理赔一单保险，在保险公司眼里，都是最正常不过的事情，毕竟精算部门在产品定价的时候，就已经考虑到了理赔率，除去理赔款之外，保险公司还是有很多利润的。

很多人总会担心保险公司会千方百计拒赔，但其实理赔员和大家一样，不过是在自己岗位上正常作业的一颗螺丝钉，不会因为赔给客户钱而被扣工资，也不会因为拒赔而获得额外的奖金，仅仅是做着自己的本职工作而已。

• 想了解保险理赔？这是我咨询律师、保险专家后的攻略指南

• 重疾险确诊就赔？哪些可多次理赔？

• 支付宝大病无忧宝，拒赔事件分析

• 重疾理赔，回忆那惊心动魄的 32 天!

• 看了几个保险拒赔官司，居然能这样赔。

• 这样写病例，理赔也许会快点。

8、写在最后

其实保险从开发、销售、承保、理赔这整个过程，都是多人分工合作，共同努力的结果。这些人都是在平凡的岗位上，利用自己的专业在为大家服务。

正是那些背后为我们保单默默付出的人，体现了保险的温度。

而我的作用就是，把普通人不知道的细节，统统讲给你听。