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人民币贬值情况下,如何理财?

原创:bob体育半岛入口
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过去30年,我国经济飞速发展,物价水平也越来越高,相信大家都深有体会:以前100块可以买好多东西,现在可能连一顿饭钱都不够。国内的通货膨胀太严重了,眼见着我们手里的钱越来越不值钱。今天和大家分享一下,人民币贬值情况下,如何理财?

一、理财之前,先思考几个问题

在开始理财之前,你至少需要思考几个问题:

① 你想要什么?

千万不要说,理财就是为了赚钱。钱如果不花出去,它只是存折上的一个数字,对你的生命没有任何意义。

如果理财赚到钱了,你想花在什么地方?这个计划一定要具体,例如:

理财目标可以按时间分为短期或长期,也可以按重要程度分为刚性和弹性

刚性目标是到期必须实现的,例如答应女朋友两年后结婚,那就必须两年后结婚。

弹性目标可以理解为“愿望”,例如退休后环游世界,到期实现了很好,没实现的话,那还是该干嘛干嘛……

填表时要注意,这些金额都是“未来的花费”。前面也说过,10 年后的 100 块不等于现在的 100 块,你得考虑 通货膨胀。

以孩子的教育金为例,现在读完四年大学要 10 万左右,按物价每年增长 3% 计算,18 年后上大学需要:

你的手机计算器就能算通货膨胀哦:)

可见,18 年后的教育费从 10 万增长到 17 万,足足多了 80%,如果你还是按 10 万来规划,那肯定是不够的。

② 你能付出什么?

没有付出就没有回报,要想实现理财目标,首先就得投入资源。在开始规划之前,建议你先盘点一下自己的家庭财务状况。

举个例子:

如图所示,收入减支出就是每年储蓄,再加上现有资产,这些就是我们的“弹药库”,可以用来投资增值,最终实现理财目标。

③ 你能冒多大的险?

投资犹如在大海中航行,不可能一帆风顺,要想到达彼岸,出发前就得想清楚:万一遇到风浪怎么办?

用行话来说,你得先做一次“风险承受能力测试”。根据测试分数,一般会把投资者分为激进型 和 稳健型。

这两者的区别,无非就是激进型可以配更多“权益类产品”,例如股票型基金,稳健型配更多“固定收益类产品”,例如债券、银行理财。

通常来说,你的风险承受能力与以下因素有关:

  • 家庭财富:比如马云的风险承受能力比我们都要强。
  • 理财期限:明年就得结婚,老婆本就不能拿去冒险。
  • 投资经验:经历过大风大浪,自然就遇事不慌。

有句话是这样说的,买理财就是买希望,每个人投钱时都怀着赚钱的美梦,而风险问卷能把我们拉回现实,更接地气一些。对多数人来说,亏损 30% 就能击垮心理防线,要么不敢再看账户、躺下装死,要么忍痛割肉,发誓以后不再投资……高收益往往意味着高风险,如果输不起,最好的办法就是敬而远之。理财不是赌身家,我们要冒自己输得起的险,拿自己配得上的收益。

二、动手配置资产

回答完灵魂三问后,估计你就不会对理财抱有不切实际的幻想。接下来,我们继续从务实的角度,看看如何配置你的资产。

  • 应急的钱:预留6个月生活费理财只是生活的一部分,不能因此影响正常的工作和生活,建议你任何时候都要预留 3-6 个月的生活费。

这笔钱 最重要是保证灵活性,急用的时候随时可以拿出来,收益多少有一点就好了。因此,可以放在 余额宝、货币基金、短期低风险银行理财 等。

  • 保命的钱:配置合适的保险疾病和意外会导致家庭 收入中断、支出暴增,如果没有足够的存款,就会造成毁灭性的打击。应对风险,最科学有效的方法是 提前买好保险。

我们把不同人群需要的保险总结如下

购买时要注意,总保费一般不要超过年收入的 10%,以免影响生活质量。在文章后面的案例中,我们也会给出参考方案。

  • 增值的钱:按目标配置产品我们常常听说,买理财产品,适合自己的才是最好的,但什么才算适合,却很少有人说。其实不同的理财目标,也应该配不同的产品:

一句话总结:目标越刚性、理财期限越短、资金越充足、个人风险承受能力越低,那就越应该选择低风险的产品,例如银行理财。

反之,则可以适当冒险,博取更高收益,例如指数基金

汇总你的资产配置方案:

三、定期回顾你的计划

做理财规划不是一劳永逸的,建议至少每年都要回顾一次。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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