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中国人寿鑫耀东方年金保险怎么样?靠谱吗?

原创:bob体育半岛入口
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这段时间,各家保险公司纷纷推出 “开门红” 产品,地铁站、朋友圈都能看到相关的宣传。

其实,所谓的开门红,就是保险公司销售的年金险

以国寿的开门红年金险 — — 鑫耀东方 为例,据说第一天就卖了上亿元。

那这款产品到底值不值得买呢?今天我们就给大家简单分析一下。

一、鑫耀东方,能领多少钱?

年金险的本质,就是我们交一笔钱,让保险公司帮我们理财,到期后再每年返给我们。

返的钱可以给孩子交学费、给自己养老,因此也有人叫 “教育金”、“养老金” 等。

为了方便大家理解,我们做了一张图:

我们投入的钱会放在 年金账户 和 万能账户 中:

  • 年金账户:条款会规定好何时领钱、领多少,比如第 6 年开始,每年返 6 万。

  • 万能账户:年金账户返的钱,会自动进入万能账户进行二次增值。

我们以小张为例,看下整体运作过程,总共分为 3 步:

步骤 ①:交钱

  • 前 3 年:每年交 10 万,一共交 30 万。

步骤 ②:资金增值

  • 第 5 - 9 年末:年金账户每年返还 6 万,一共 30 万。

  • 第 10 年末:年金账户返还 3.396 万,之后就不再返还其它钱了。

返的钱会自动进入万能账户,进行二次增值,万能账户的收益 下有保底,上不封顶

目前行业最高保底利率为 3%,而鑫耀东方保底 2.5%,要低一些。

我们建议大家 重点关注保底收益,越高越好,毕竟这是确定能拿到手的。

步骤 ③:取钱或追加

如果你想取钱,或者有闲钱想放到万能账户,有两点要注意:

  • 追加有限制:新放进去的钱要交 3% 手续费,而且 投入的钱不能高于首年保费

  • 前 5 年取钱有手续费:会收 1 - 5% 手续费,之后取钱无手续费。

了解完增值过程,下面我们一起来看看,鑫耀东方的实际收益究竟如何?

二、鑫耀东方,收益有多高?

在朋友圈看到,不少代理人宣称鑫耀东方的收益高达 5.1%,实际上真的能达到这个利率吗?

我们通过 IRR 来计算一下,看看它的真实收益有多少。

还是以小张为例,每年交 10 万,交 3 年,看看 不同万能账户利率下 的收益:

( 23 岁女性,每年交 10 万,交 3 年)

直接说结论:

建议大家 重点关注保底收益(橙色部分),这是 100% 能拿到的,增值 50 年后,收益为 2.45%。

右边两列收益虽然更高,但利率都是假设的,能不能达到都是未知数,大家参考下就好。

这里要提醒大家,如果在前几年把钱取出来,会有一定的亏损。如第 5 年取出,拿到手的钱还没超过已支付保费,所以不建议短期持有。

三、鑫耀东方,值不值得买?

为方便大家了解,我们另选了 4 款关注度高的产品一起对比。

( 23 岁女性,每年交 10 万,交 3 年)

直接说结论:

  • 看重保底收益:钻多多、悦未来持有 20 年以上,收益能稳定在 3.2% - 4%,相对还不错。

  • 看重中档收益:几款产品相差不大,但要注意这个收益是不确定的,不一定能达到。

我们建议大家 优先选择保底收益 3% 的产品,比如钻多多(点击查看),毕竟这是确定能拿到的。

四、写在最后

对于年金险,我们给到的建议仍然是:先做好基础保障,再考虑这类产品。

就像建高楼大厦,只有根基打稳了,才能往上建得更高。

每个月,我们都会整理当前性价比最高的产品,感兴趣可以点击查看:

对比了多款产品后,如果你仍不知道该如何选择,都可以找我们专业的规划师一对一协助。

 延伸阅读

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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