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教育金保险怎么买?手把手教你!

原创:bob体育半岛入口
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两年前,常先生在孩子出生不久后,就找我们给一家三口配齐了保险

如果孩子今年两岁了,马上要上幼儿园,他准备每年拿出一部分钱来,给孩子准备 教育金

于是常先生再次联系我们,希望能帮他选一份合适的产品。

一、家庭情况

我们先来了解一下常先生目前的家庭情况:

常先生夫妇俩的收入加起来共有 50 万,且全家人的保险都已经配置好了。

夫妻俩以后有创业的想法,一旦创业就没有稳定的工资,未来有可能大富大贵,也可能一夜回到解放前。

孩子是父母的心头肉,因此常先生想趁现在储备一笔钱至少能保障她读完大学,让孩子有一个稳定的生活。

常先生的要求是:保证储备金足够安全、能跑赢通货膨胀、能灵活取用。如果直到女儿读完大学,也用不到这笔钱的话,就继续留着给她当做婚嫁金

明确了常先生的需求后,我们帮他选择了一款合适的产品:

二、方案设计

我们给常先生配置的是 琴童尊享这是一款增额终身寿,能满足常先生对于长期规划的需求。

计划每年投入 6 万,交 5 年,保额为 25.79 万,每年保额会以 3.6% 的利率进行增值。

第 6 年它的 现金价值能达到 30.8 万,这时现金价值就超过已支付保费。

当需要用钱时,直接通过 减 就行(减保指的是通过退保部分保额,把钱提取出来)。

我们给常先生演示了这款产品的使用方法:

1、当教育金,该如何使用?

常先生初步的计划,是将这笔钱给女儿当教育金。

假设现在大学每年需花费 3 万,按 3.5% 的通胀率估算,孩子 18 岁时,未来每年大概要准备 5 万的教育费用。

前期一共交了 30 万,在女儿上大学时,就可以通过每年减保 5 万元,取出来用。

女儿大学四年一共取出来 20 万,此时仍剩下 32.8 万,这笔钱会继续增值。后续如果有需要,也可以用同样的方式提取。

2、当婚嫁金,可以这样做

如果常先生这些年发展得好,经济上比较宽裕,不需要用到这笔钱,就可以让它在账户里持续增值。

等到女儿出嫁时,再提取 50 万出来,给她用作婚嫁金:

假设女儿在 30 岁时出嫁,领取 50 万后,账户里也还剩余 23.4 万元,每年还会继续增值。

到女儿生宝宝后,这笔钱还可以做为送给外孙或外孙女的礼物。

3、当养老金,该如何领取?

如果这笔钱从未领取,就可以让它一直在账户里增值。到女儿年老时,能每年领取一部分金额出来,作为养老金的补充。

等到女儿 50 岁时,可以每年领取 10 万作为养老开销,能领近 20 年,即 总额近 200 万

这款产品的用法不止以上几种,只要在需要用钱时,就可以提取,非常的灵活。

综合考虑后,常先生最终选择了琴童尊享,觉得这款产品很符合他的需求。

三、答疑解惑

在给常先生介绍这款产品时,我们对他提出的一个问题,做了详细解答。

Q:减保要如何操作?

目前减保可以通过发送邮件或到横琴人寿柜台办理。

我们也咨询了客服,后续会开发线上系统,到时就能直接网上办理减保,会方便很多。

四、写在最后

每个人的家庭情况和需求都不同,保险产品的选择因人而异,常先生的方案只能作为参考。

另外,很多朋友对增额终身寿都不太了解,我们有做过详细的分析,感兴趣可以 点击这里查看 > > >

在投保过程中遇到任何问题,都可以找我们专业的规划师一对一协助。

 

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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