商业保险有必要买吗？

几乎每个人都有社保，社保是一个综合的福利，其中包含了养老保险、医疗保险、工伤保险、生育险和失业险这五项保障。可以说，几乎涵盖了生老病死的各个阶段。所以，可能有些朋友就会有疑问了，既然社保福利都这么好了，商业保险有必要买吗？

一、 有社保，商业保险有必要买吗？

以医保为例子，虽然医保的优点很多，但在保障方面，也还存在一些局限性。

1、报销限制

一旦碰到大病大痛，只有医保还是不够的。原因之一，医保报销会有很多限制，就像漏斗一样，层层过滤，最后剩下的才是可以报销的钱：

这里跟大家简单说明一下：

医保报销，一般会先扣掉一个起付线，也就是有一个报销门槛，超过了才能报销；

接着，医保还会规定一条封顶线，封顶线以上的部分，也是需要自己负担的；

那么，掐头去尾之后，是不是中间部分就可以完全报销了呢？

其实也不是，剩下的这部分费用，还涉及到报销比例，以及自费项目，比如进口药、医疗设备等，这部分也是要自己付钱的……

其实这也完全可以理解，医保的特点就是广覆盖，在保障上很难做到面面俱到。总之，我们可以感受到，医保确实能帮我们报销一部分医疗费，但需要自己掏钱的地方也不少。这也是为什么光有医保还不够的主要原因之一。

2、补偿不足

除此之外，其实还存在另一个原因：医保只能帮忙报销一定的治疗费用，对于其他的隐形支出是没办法补偿。面临医保的限制、收入的损失....这些问题，其实，都可以通过保险来解决、在深蓝君看来，这大抵商业险存在最大的意义。

二、商业保险有必要买吗？有什么作用

• 百万医疗险

比如，商业保险中的百万医疗险，就可以解决医保报销有限的问题。医保没报销的，都可以通过它来解决。不论是进口药还是请专家，都可以100%报销，一年最高可报销600万。

• 重疾险

而商业险中的重疾险，也可以解决收入问题。比如，刚刚说到的，孩子生病，家长也要辞职照顾，没有了收入怎么办？这时候，重疾险就会直接赔付一笔钱，买 30万保额就赔30万，买50 万就赔 50 万；而且最快3-5天可以到账。这笔钱自由支配，看病治疗、还房贷、交学费、请护工都可以。

• 意外险、寿险

或者很多家长也会担心孩子调皮，磕磕碰碰，焦虑要是自己发生意外不在了，留下孩子无依无靠，怎么办？这些也都能通过商业险的意外险、寿险来转移风险。

所以，可以感受到，商业险刚好能够弥补医保的不足。

一旦出事，有了保险，不仅治疗费用不用自己掏，还能额外获得不少的补偿，老人孩子的生活还能继续，起码不至于让家庭陷入困境。