孕产专题，怀孕了如何买保险，如何合理报销？

昨天我太太找人装好小夜灯，鼓励老大第一次去自己的房间睡觉，一切安稳妥当后，发现原来拥挤了 3 年多的卧室，竟然显得如此冷清。

我不得不安慰哭泣的她，成长的过程就是分离的过程，其实并不是孩子离不开你，而是你离不开孩子.....

怀孕生育，虽然辛苦但也期待，后台深蓝君每天都收到一些妈妈的咨询，问怀孕中能买哪些保险。 其实我之前就测评过很多孕中保险，只不过很多产品已经下线了。今天深蓝君再来梳理一下，怀孕能买哪些保险，孕产保险哪款好？

主要内容如下：

1）孕产过程，都有哪些风险 ？

2）怀孕期间出险了，保险能报吗？

3）六款孕期保险测评，到底哪个好 ？

一、孕产过程，可能遇到哪些风险？

有的妈妈花大量时间学习育儿知识，精心挑选尿布奶粉品牌，几乎将全部精力都用在宝宝身上，有时却忽略了自己的健康，对于怀孕的特殊阶段，认识并不多。

现实中，会有不少二胎妈妈认为，生第二胎肯定比第一胎容易，往往低估了意外发生的可能性。但是妇产数据告诉我们，二胎发生重症或死亡的比例比初产妇要高。

孕产的过程有可能波澜不惊，也可能惊心动魄，我们先梳理一下这个特殊阶段，可能会遇到哪些风险？

1、妊娠特定疾病

怀孕生育，是一个特殊的生理过程，胎儿在母体一天天长大，妈妈的身体也承受着特殊的变化，比如妊娠剧吐、妊娠期糖尿病、妊娠期急性脂肪肝、围产期心肌病等等。 在围产期定期检测下，医生会及时进行诊断，必要时需要住院治疗。

2、妊娠致命风险

导致孕产妇死亡的前 5 位死因，顺位分别是：产科出血、妊娠期高血压疾病（子痫症）、妊娠合并心脏病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎，占全部死亡原因的 68.7% 。

江苏某产科主任带领团队，抢救了一位瘢痕子宫产妇，当打开子宫的那一刻，所有医护人员都倒吸了一口凉气，因为胎儿的头部已经从裂口处露出，情况十分凶险，晚 1 分钟可能就有生命危险，经过 6 个多小时抢救，终于将母子从鬼门关拉了回来。

3、新生儿风险

新生儿能够健康到来，要经历种种考验，由于环境、遗传等因素影响，新生儿有可能出现早产、低体重、产伤、出生缺陷、夭折等情况。虽然国家十分重视母婴健康，大力推动孕检产检，尽量从孕早期就发现，但仍无法保证 100% 避免发生。

二、孕产过程，能用上哪些保险？

1、社保生育险对于大多数普通孕妇来说，社保报销，是孕产过程中接触最多的保险，即使自己没有社保，也可以通过丈夫的社保生育险进行一定比例的报销。

之前我们就对比了三个大城市的生育险福利，包括产假、产检报销项目、报销比例和生育津贴的对比。

虽然不同城市的差异还是挺大的，但作为国家福利，人人都应该拥有，有兴趣的朋友可以阅读《三大城市对比，揭秘生育保险》，深蓝君测评得很详细了。

2、商业保险

除了社保，很多人还希望通过商业保险来转移自己的风险，如果之前买了很多保险，怀孕期间出了事，保险能赔吗？

其实这些细则在合同中都有清晰的说明，深蓝君找了一些条款：

• 定期寿险：可正常赔付，与是否怀孕无关；

• 重疾险：看是否达到条款规定的病种要求，与是否怀孕无关；

• 医疗险：绝大部分医疗险都不保生育医疗费用；

• 意外险：对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外，基本都责任免除。

比如绝大部分定寿产品，孕妇是无法投保的，如果孕周超过 28 周，投保重疾险也会受阻，只能分娩之后再投保，这也并不是很大的问题。

三、已经怀孕了，还能买哪些保险？

如果已经怀孕了，可以购买一些特定的孕产险，深蓝君之前也做过很多测评。

这两天我又对市场上的产品进行了地毯式搜寻，针对孕产过程可能发生的风险，给大家挑选了 6 款产品，具体如下：

• 永安保险安孕健康计划三

• 信泰人寿孕妇综合健康险

• 易安财险孕产无忧健康保障

• 安联小幸孕母婴健康（母婴版）升级计划

• 众安财险准妈妈安胎险

• 平安人寿幸孕星2018 贵妇版

• 如果担心身故风险：可以选择【易安孕产无忧健康保障】，有 20 万身故保障，假如出生七日内，新生儿身故也有 2 万保障。

• 如果担心严重并发症：可以选择【信泰孕妇综合健康险】，子痫症、胎盘早剥、羊水栓塞、弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎，都可以获得 10 万元给付，新生儿出生缺陷确诊也有 10 万保障。

• 如果看重综合保障：可以选择【安联小幸孕母婴健康】，有 20 万身故保障，并发症给付 2 万，新生儿出生缺陷保障也比较完善。

我们具体来看一下这些产品：

1、安联财险小幸孕母婴健康（母婴版）

安联这款是以意外险为主险，所以不管是意外身故或者生育身故，都可以获得赔付。

新生儿出生缺陷保障比较好，尤其适合新生儿畸形高危，针对 11 种高发的畸形情况，在获得一定比例津贴的同时，治疗还可以报销一部分医疗费用。

• 妊娠/分娩身故/意外身故/伤残：20 万

• 妊娠疾病津贴：2 万

弥漫性血管内凝血，侵蚀性葡萄胎，胎盘早期剥离，重度妊娠高血压综合症（子痫症），羊水栓塞，子宫切除，确诊即获赔付。

• 妊娠难产津贴（顺转剖）：3000 元

• 意外终止妊娠津贴：1000 元

• 新生儿先天性畸形津贴：2 万，11 种情况按比例给付

先天畸形给付比例：

• 100%：法乐氏四联症、完全性大动脉转位、神经管缺陷、唐氏综合征

• 80%：先天性室间隔缺损、先天性房间隔缺损

• 60%：脊柱裂或颅裂

• 40%：唇腭裂、先天性食管闭锁或食管气管瘘

• 20%：畸形足、先天性肛门闭锁

• 新生儿先天性畸形手术：8 万，按实际医疗费用进行报销

2、信泰人寿孕妇综合健康险

信泰这款最大的亮点是高保额给付，而不是报销。针对怀孕并发症和新生儿缺陷，都有 10 万保障。

• 分娩身故：10 万

• 妊娠并发症：10 万

弥漫性血管内凝血，侵蚀性葡萄胎，胎盘早期剥离，重度妊娠高血压综合症（子痫症），羊水栓塞，确诊即获赔付。

• 新生儿先天疾病：10万

先天性肛门直肠闭锁、先天性食管闭锁或食管气管瘘、先天性脑积水、法乐氏四联症、完全性大动脉转位、先天性室间隔缺损、先天性房间隔缺损、脊柱裂或颅裂、腭裂修复术或唇腭裂修复术、先天性失明、先天性耳聋。

3、众安财险准妈妈安胎险

众安这款侧重点在保胎安胎费用补偿，保额 2 万，这是其它产品没有的，适合有这方面需求的妈妈们，仅限社保范围内报销。 分娩身故、妊娠疾病、新生儿出生缺陷保障都有涵盖，但保额不高。如果预算充足，可以搭配其它款一起买。

4、平安人寿幸孕星 2018 贵妇版

平安这款主打保障是住院医疗，3 万住院医疗和 10 万先天性疾病保障，保费要 1 千多，适合特别看重住院医疗的妈妈们。

• 住院医疗：3 万，妈妈和新生儿共享 3 万保额，共享 1000 元免赔额，26 种特定妊娠疾病，或新生儿出生 15 日内普通住院，都可以报销

• 新生儿先天性疾病：10 万

法乐氏四联症、先天性室间隔缺损、完全性大动脉转位、唇腭裂、先天性脑积水、脊柱裂或颅裂、先天性肛门闭锁、先天性食管闭锁或食管气管瘘。

四、写在最后

就在这几天，我的一位好友也刚刚失去了自己的宝宝，作为一个男性，我真的不知道如何来安慰她。如果恰巧她看到这篇文章，也希望你能继续坚强一些，一个困难不会将人打倒两次。人生的路很长，我们一起向前看。

高尔基说过，没有母亲，就不会有诗人，也不会有英雄。

女性的快乐，可以带来整个家庭的快乐，愿每位妈妈都快乐幸福 ：）