前阵子,有个同事小A和深蓝君提起“学区房”的问题。
她说深圳的学区房一平方最少在10万以上,以自己和老公的工资,根本就买不起。但是在这样一个物欲横流的大都市,如果让孩子输在“起跑线”上,以后恐怕更难实现“阶层鸿沟”。所以夫妻双方的一大家子人咬咬牙,供了一套。
这样的情况不在少数,根据《光明日报》的统计,哪怕是普通家庭养大的一个孩子,也需要50-130万的费用,除了学校的课业,还有课外补习、兴趣班、夏令营、留学、考研等着父母花钱。及早为孩子存一笔教育金,是所有父母们都离不开的难题。
渤海人寿最近就推出了一款热销的年金险产品,i宝贝教育金,投保灵活、保障固定,但收益一般,大概为2.85%。
下面,让我们一起看看渤海i宝贝教育年金的具体内容。主要内容如下:
首先来看这款年金险的投保规则:
渤海i宝贝教育年金投保灵活,保障期间和交费期间可灵活选择,最低1元起投,1元随时加保。
我们来看看渤海i宝贝教育年金的年金是怎么领取的。
渤海i宝贝教育年金的领取方式分为生存保险金和满期保险金,下面,让我们来看看每年能领多少钱。
比如张女士在孩子30天的时候,就为他买了一份渤海i宝贝教育年金,每月投入1000元,连续投5年,总共投入6万元,在孩子18岁的时候开始领取。
步骤①投入:
张女士每年向年金账户投入1万元,5年共计5万保费,折合保额8.31万元。
步骤②领取:
生存保障金:18-21岁每年领取保额9%,共领4次;每次7479元,一共29916元。
满期保障金:22岁满期领取保额的64%,也就是53184元。
在这22年里,一共可以领取到83100元。如果宝宝在保障期内不幸身故,则赔付已交保费或已交保费,二者取最大值。
我们再来看看渤海i宝贝教育年金的收益率有多少。
渤海i宝贝教育年金的收益是固定的,我们来看看实际收益率有多少?
以上述案例来计算,每年交10000元,交够5年:
直接说结论:
通过IRR计算得知,渤海i宝贝教育年金的收益率仅为2.85%,收益一般。
如果在不同年领开始投保,由于资金所经历的增值时间不同,最终的收益也会有所差别,这点大家要注意一下。越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。
这笔钱要在账户锁定20年以上,如果提前退保,一定会有经济损失。所以如果近期有大额消费的计划,比如买车、买房则不太适合和买教育金。
不过,给孩子存钱这件事,是所有父母们避不开的难题。孩子总会长大,紧接着面临着上学、工作、结婚、买房买车等情况。虽然说“儿孙自有儿孙福”,但只要父母“肯吃苦”,将来孩子或许能“少吃苦”。
孩子从咿呀学语到长大成人,需要20年的时间,在这阶段刚好足够储备一笔教育金,把庞大的目标拆解开,通过强制储蓄、安全性、稳定性三个方面来完成,养孩子的经济压力会减轻许多。
而教育年金险虽然收益不高,却刚好能满足这三个特性。
最后,无论你是否打算给孩子买好年金险,深蓝君都建议,先配备基础保障(重疾、医疗、意外、定寿等),再拿闲钱给孩子存教育金。