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微医保终身癌症医疗险怎么样?有坑吗?

原创:bob体育半岛入口
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万众期待,又一款终身防癌医疗险上市了。

这次来头不小,由腾讯微保和平安联合定制,叫做微医保终身癌症医疗险

这款产品一经上市,就备受关注。那它保障如何?有没有优势?值不值得买呢?

今天,bob体育半岛入口 实验室就来为大家测评分析,揭开这款产品的庐山真面目。

主要内容如下:

  • 防癌医疗险,到底适合谁?

  • 微医保终身防癌医疗险,保障怎么样?

  • 3 款终身防癌医疗险,哪款更值得买?

一、医疗险多种多样,你适合哪种?

过往我们测评了许多保险,对于大多数人来说,最需要买的就 4 类:医疗险、重疾险、意外险、寿险

这四类产品下面有还有很多分支,我们以医疗险为例:

图片

同样都叫医疗险,保障却天差地别,买错产品很可能影响理赔:

  • 百万医疗险:最适合大多数普通人考虑,一年几百块,就能最高报销上百万的大病费。

  • 防癌医疗险:只报销癌症的治疗花费,也是今天文章的主要测评对象

  • 小额医疗险:专门报销 1 万左右的小病住院,比如摔倒骨折。

  • 高端医疗:适合有钱人考虑,一年保费好几万,但能报销私立医院,就医体验也非常好。

我们今天只聚焦于防癌医疗险。

它最大的优势就是:购买条件很宽松,特别适合身体不太好的朋友,比如高血压、糖尿病人群,或者是一些高龄老人考虑。

下面我们先帮大家分析下,微保新出的终身防癌医疗险值不值得买?

二、微医保终身防癌医疗,保障好不好?

“一人患癌,全家遭殃”,癌症作为目前最高发的重疾,光治疗费就要好几十万,备一份防癌医疗险很有必要。

目前微医保终身防癌医疗险已经上市,我们一起来看一下:

图片

这款新品保障上十分全面,像外购药、费用垫付、就医绿通都有包含。

我们总结了这款产品的特点和不足:

特点一:能保一辈子

不少医疗险都是交一年保一年,产品一旦停售,到期就没有保障了,许多人会觉得没有安全感。

微医保终身防癌医疗险只要买了,保障就能持续一辈子。

在条款里也有明确说明:

图片

特点二:价格可调

现在保终身的医疗险,都是保费可以调整的(点击了解),毕竟保险公司要考虑长期的风险。

不过价格也不能随便调,以微医保终身防癌医疗为例:

可以看到,调价必须符合对应的要求,只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才有可能调价。

特点三:按月缴费,还能打折

这款产品目前只能按月缴费,一定程度上降低了保费压力。

我们也帮大家算了一下,跟按年交的同类产品总保费差不多,在第三段有详细的对比分析。

此外,如果有 2 个及以上家人一起买,每个月保费能打 95 折,虽然没便宜多少,但能省一点是一点。

除了以上特点外,这款产品还有一个不足。

不足:非指定医院只赔 90 %

这款产品只有在指定的 90 家医院看病,才能 100%报销,其它医院只能报销 90%

我们将这些指定医院分类整理了下:

图片

上下滑动查看更多

对这款产品感兴趣的朋友,可以看下是否有自己当地的医院,这样看病也会更方便一些。

三、终身防癌医疗对比,哪款更值得买?

对于买不了百万医疗险的朋友,可以退而求其次,考虑防癌医疗险。

目前市面上最值得买的终身防癌医疗险,一共有 3 款:

到底该怎么挑选呢?bob体育半岛入口 实验室为大家 360 度拆解一下:

图片

直接说结论:

建议优先考虑微医保、好医保终身防癌医疗险(支付宝搜索 “bob体育半岛入口 严选” ),价格差不多的同时,增值服务会更加全面。

如果觉得保费压力大,微医保终身防癌医疗支持按月缴费。想要查看产品详情,可以点击这里>>>

下面我们从 2 个重要的保障上,看看到底有哪些细节上的差异:

① 外购药

很多抗癌药医院没有,要自己去院外买,这种就叫外购药。

这三款产品都有外购药保障,并且支持指定医院直接结算,免去了后续申请理赔的麻烦。

不过,在具体的细节上还是有些差异的,具体如下:

图片

一般来说,覆盖的医院、药品越多越好,从公布的资料来看,微医保终身防癌医疗险最好。

i 康保虽然没有公布具体指定药房数量,但和微医保防癌医疗险都是由平安承保,理论上应该差别不大。

此外,在详细对比条款时,发现微医保、i 康保防癌医疗险,对于外购药报销还有一个隐蔽的细节:未对处方药品耐药

我们也专门咨询了核赔老师,病人是否有耐药性,并不太好确定,可能还是要医生诊断为主,大家知道有这个要求就好。

买前可以重点看下是否覆盖自家附近的医院,这样以后报销会更方便。

② 住院垫付

住院垫付就是你没钱看病时,保险公司帮垫付一部分钱,也是比较实用的。

以上产品中,只有好医保、微医保防癌医疗险有垫付服务,具体使用条件如下:

图片

其实两个产品垫付要求差别不大,只是一些细微的差别:

  • 好医保终身防癌医疗:住院期间能多次申请垫付,不过一旦出院后,就要抓紧申请理赔,不然下次住院没法享受垫付服务了。

  • 微医保终身防癌医疗:最好在住院的 5 天内申请垫付,我们也详细问了下,5 天后也能申请,不过要和理赔员详细解释下才行。

为了帮大家了解到这些细节,我们拨打了几十次客服电话,也多次咨询了微保、支付宝上的在线客服,只是希望能给大家尽可能有用的信息。

如果大家在实际理赔中,有不一样的地方,也欢迎反馈给我们。

四、身体不好的父母,投保方案新思路!

父母由于年纪大了,身体很容易出现问题,许多人买防癌医疗险也都是给父母买。

但防癌医疗险只报销癌症的费用,如果想报销更多该怎么办呢?

这里给大家提供一个搭配思路:防癌医疗险 + 惠民保

具体方案如下:

图片

惠民保几乎每个地方都有,它是当地政府推出的一项医疗福利。没有健康告知,一般只要有当地医保就能买,能报销社保内的看病费。

通过这种搭配,既能够保障癌症的治疗费,对于其他疾病导致的社保内费用,也能通过惠民保报销。

这里需要提醒大家,许多城市的惠民保,对于一些投保前就有的疾病,比如肝硬化、恶性肿瘤等是不赔的。

我们之前测评过不少地方的惠民保,想详细了解的话,公众号回复 “惠民保” 就能看到。

五、常见疑问答疑

关于防癌医疗险,我们整理了两个大家最常问的问题。

① 有了百万医疗,还要买防癌医疗吗?

如果身体条件能买百万医疗,就不用再买防癌医疗了。

虽然这两种保险都能报销医疗费,但百万医疗险更值得考虑,毕竟报销范围更广。

而防癌医疗险更适合于身体不太好,买不了百万医疗险的朋友。

② 有了防癌医疗,还要买防癌险吗?

虽然防癌险、防癌医疗险都跟癌症有关,但作用完全不一样。

  • 防癌医疗险:专门报销癌症住院的花费。

  • 防癌险:得了癌症直接赔一笔钱,比如买 10 万赔 10 万,这些钱可以用来请护工、买营养品等。

防癌险的价格比较贵,如果你年纪不大,我们觉得可以和防癌医疗险搭配买,毕竟保障会更好。

如果是上了年纪的父母,预算不多的话,防癌险不买也可以,重点关注医疗保障就好。

六、写在最后

癌症是人类最害怕的杀手,只要人活着,就会有癌变的风险。

对付癌症最好的办法就是提前预防,如果大家感兴趣的话,可以看下《癌症可以被预防!它最怕你做这 7 件事》。

当然除了预防,大家也要注意配置好保险,每月初,我们都会整理当前性价比最高的保险:

12 月医疗险榜单

12 月重疾险榜单

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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