重疾险种类有哪些？教你看懂3种分法

重疾险一次性赔付一大笔数额，如果不幸罹患大病，简直就是一笔救命钱。很多人都很关心这个险种，但现在市场上的重疾险越来越复杂，有不少朋友表示看不懂。比如：买重疾要不要带身故责任？是保到 70 岁还是保终身？重疾多次赔付分组和不分组有什么区别？

为了让大家更好的认识重疾险，深蓝君先带看看大家市场上名目众多的重疾险是怎么划分的，一起来看看重疾险种类有哪些。

一、重疾险种类，按照赔付类型分

我们可以把重疾险分为这几类：

• 消费型重疾：得了条款中约定的疾病，赔一笔钱。没有患病就不会赔钱。
• 储蓄型重疾：得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病，身故了也会赔钱。
• 返还型重疾：疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定期限，也会把钱返回来。

三类重疾险的差别，大致如图：

总的来说：

• 如果看重性价比：建议选择消费型重疾险，价格实惠，该有的重疾保障也都有，是普通家庭的首选。
• 如果预算充足：也可以考虑储蓄型重疾，这类产品会有身故责任，不管怎样都能获得一次赔付，所以价格也要更贵，适合预算充足的人群。

而对于返还型重疾，深蓝君是非常不建议购买的，返还产品的本质就是我们多交很多钱，保险公司在几十年后，再把已经贬值很多的已支付保费返回来。

除了以上提到的分类方式外，重疾险还有其他分类方式，我们简单说一下。

二、重疾险种类，按照保障时间分

根据保障时间：可分为定期重疾、终身重疾。

如果预算充足，当然是选择保终身的好。但是， 如果预算不多，重疾险选择保终身，保额也高不了 。

举个例子：30岁男性，只有3000块钱预算，选择保至70岁，可以买50万保额，而保终身，只能买25万保额。

所以，选择保障期限短的，保额会更高，买保险就是买保额，保额高才有意义。保险是多次配置的过程，先保证有一个高保额，就算保到 70 岁，也是非常不错的。等过几年，收入有了较大增加，可以再买一份保终身的产品。

三、重疾险种类，按照赔付次数分

根据赔付次数：可分为单次赔付重疾、多次赔付重疾。

多次赔付重疾险一般也是保障终身、带身故责任的，它最明显的特点是：传统的重疾险只能赔付 1 次，然后合同就结束了。然而得了癌症并不代表死亡，心脑血管疾病也是非常高发的。这类重疾险可以多次赔付，理论上来说，如果一个人运气实在不好，得了 3 种不同的重疾，那么买了这类产品就能赔付 3 次。

虽然没有明确的数据表示患完一次重疾之后二次患重疾的概率是怎样，但确实重疾能多次赔付看起来保障更好了，也抓住了很多人的痛点，这类产品保费也会比较贵，每年将近1万左右，适合预算充足，担心重疾多发的朋友考虑。