利安福满堂年金险怎么样？年金险有必要买吗？

如果把存款比作冰淇淋，那通货膨胀就像炎热的太阳，你的财富一不小心就会被它一点点融化掉。

没有人能守着一堆存款高枕无忧，1980 年 1 万块可以买套房了，到 2020 年却最多买部 iphone 12 Pro Max。

那么，我们手里的闲钱，怎样理财才安全、还能稳定增值呢？

今天，深蓝君就跟大家分享一款由利安人寿新推出的一款福满堂年金险。这款产品主险保至88岁，保单第5年可以领取特别生存年金，满期时一次性领取已交保费。另外，可以搭配万能账户智胜人生，保底收益为3%。

下面，深蓝君就给大家具体分析下吧~

主要内容如下：

• 利安福满堂年金险，谁能买？
• 利安福满堂年金险，收益如何产生？
• 利安福满堂年金险，收益率怎么样？

一、利安福满堂年金险，谁能买？

首先一起来看下这款年金险的投保规则：

• 投保年龄：出生满28天-60岁
• 保障期间：88岁
• 交费期间：3/5/10年
• 首期年金领取年龄：投保后第5年
• 领取方式：按年领取

下面，我们再来看看它是如何产生收益的~

二、利安福满堂年金险，收益如何产生？

我们可以把利安福满堂年金险简单的看作为两个资金账户：

年金账户：在特定年限返还固定金额的钱。

万能账户：年金如果不领取，就会进入万能账户增值。

举个例子：如果30岁的王先生，买了一份利安福满堂年金险，搭配智胜人生；每年投入10万元，连续3年，基本保额为5.55万元；

下面是他的资金增值过程：

如图所示，整个过程分为3步：

步骤 ①：

30 - 32岁：王先生每年需要向年金账户投入10万，共计30万；

步骤 ②：

特别生存年金：35-39岁，每年可领取10%年交保费，即3万元。

生存年金：40-87岁，每年可领取10%的保额，即5550元。

满期保险金：88岁时一次性领取已交保费，即30万元。

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

智胜人生演示利率分为低、中、高三档利率，低档一般就是保底利率3%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，低档和中档利率更有参考价值。但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

如果王先生需要用钱：可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

如果平时有闲钱：也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交一定的手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费和现金价值，两者取其大。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、利安福满堂年金险收益率怎么样？要不要买？

利安福满堂年金险是纯年金+万能账户的形式，因此，深蓝君先给大家演示一下纯年金的收益。

举个例子：30岁男士，每年交10万，缴费3年，35岁开始领取生存年金，我们来看看主险的收益：

可以看到，经过58年后主险的收益率只有2.88%，跟银行存3年定期的利率高一点，整体收益一般。

不过，年金险主要的作用是调控现金流，不能单独仅仅看收益率这一个指标。当然，在同等条件下，收益越高越好。

我们再来看看，如果这部分每年返还年金不领取，进入到万能账户进行二次增值，看看最终收益是多少。

需要注意的是，一般万能账户的结算利率是不确定的，所以演示利率的时候一般都参考低、中、高档的收益率。其中，低档利率也是保底利率，是这款产品的保证最低收益。

我们还是以30岁投保人为例，每年交10万，缴费3年，每年返还的钱不领取，进入万能账户增值，来看下分别在保底、中档利率下的收益率有多少。

直接说结论：

如果按保底利率计算：即便经过 50 年增值，30 万所交保费变成了109.4万，其实平摊下来，每年的收益率也只有2.73%。

如果按中档收益计算：在第 30 年，收益率达到了 3.69%，而这个收益还是不保证的，有可能高于这个收益，也有可能低一些。

总体来看，利安福满堂年金险收益率一般。

四、年金险适合哪些人买？

对于年金险，大多数人可能了解的并不多，有些人觉得年金险应该人人必备，而有些人觉得它就是骗人的，那么，年金险适合哪些人买呢？

因此，深蓝君总结了一下适合这款产品的人：

（1）保障型的保险（ 医疗险、重疾险、 意外险。寿险）已经配置足够，希望通过年金险进行养老、子女教育金或者资产传承的人群；
（2）有强制储蓄需求的家庭或者个人，且近期不会用到这笔钱，即使在遇到投资风险的时候，也不至于让家庭资产元气大伤。

如果还想了解更多年金险产品，可以点击查看这篇文章：光大钻多多年金险值得买吗？2020最新年金险测评！