横琴无忧人生终极max版重疾险怎么样？有坑吗？

买了重疾险，到理赔时候能多赔点该多好。

于是，应运而生的重疾额外赔“变本加厉”，从最开始的前 10 年多赔 30%，演变到 60 岁前多赔 70%。

如今，横琴人寿又推出一款旧定义重疾 —— 70 岁前多赔 90%，再次刷新记录。

旧定义重疾一个月后就会全部停售，保险公司此时推出这种产品，是想最后冲下业绩？还是暗藏猫腻？

今天，bob体育半岛入口 实验室就来重点测评一下，主要内容如下：

很多人虽然买了重疾险，但总觉得保额不够，担心几十年后理赔金就不值钱了。

这个也不难理解，谁都希望保额能越高越好，但重疾险比较贵，要根据自己的钱袋子量力而行。

对大多数朋友来说，我们建议重疾保额至少在 30 万，能买到 50 万最好。

总之先做好当前保障，等以后收入提高了，再慢慢配置就好了。

对一些预算比较多，想要买更高保额的朋友，这里也给大家提供两种方式：

今天，我们要给大家介绍的无忧人生（终极 max 版），也是属于额外赔付比例高的产品，下面一起来看一下。

二、无忧人生（终极MAX版），保障怎么样？

之前横琴有款无忧人生 2020 plus（易核版），性价比很不错，而这次的新品叫无忧人生（终极 max 版）。

两者之间非常相似，如果把无忧人生 2020 plus（易核版） 看作 iphone 12，那么无忧人生（终极 max 版）就是 iphone 12 pro。他们都是同一个系列，不过新品做了一些升级。

简单来说，无忧人生（终极 max 版）是由无忧人生 2020 plus（易核版） + 优时代（一款保 70 岁的重疾险）组合而成，相当于加量也加价了。

大家不用了解优时代具体是啥，只要知道有这回事就好，下面来看下这款新品的具体保障。

无忧人生（终极 max 版）最大的亮点就是 71 岁前额外赔，最高能达到 90%。

除此以外，它还有两个特色：

总的来说，这款产品非常适合预算充足，想买高保额的朋友。

三、疾病排坑，这个细节一定要注意！

过往测评重疾险，疾病定义都是必须详细研究的，在我们的条款库里，搜集了几百款产品条款。

通过对比以及与核赔老师沟通确认，来帮大家找出其中比较难赔的病种。

而这款无忧人生（终极 max 版），是我们目前遇到最复杂的，因为它的条款有两个：无忧人生 2020 plus（易核版） + 优时代，核对的工作量直接翻倍。

我们整整对比了一天，才最终弄明白，而且还发现了一个中症的不足，下面会跟大家详细说明。

由于旧定义的 25 种高发重疾都一样，我们重点看下轻症、中症。

① 高发轻症，保障全不全？

轻症就是早期的重疾，我们按理赔严格程度，分为五个维度：

无忧人生（终极 max 版）的高发轻症表现如下：

直接说结论：

无忧人生（终极 max 版）轻症表现不错，但要注意：高发的不典型心肌梗塞比较严格。

要同时满足 2 个条件才能赔：

有些心梗患者的心电图，不一定会满足上述要求，这样就可能达不到理赔条件了，而市面上有一些更宽松的心梗条款（点击查看）。

② 中症疾病，差别大吗？

中症疾病的严重程度，介于轻症和重疾之间，我们筛选出 20 种高发中症：

需要提醒大家，中症有一个不足：部分中症疾病，存在两个不同的条款。

以中度严重昏迷为例，无忧人生 2020 plus（易核版） 包含这个病种，而优时代没有，最大的影响就是赔得更少了。

以 50 万保额为例，本来第一次中症一共能赔 37.5 万，上面那种情况就只能赔 30 万了。

类似的高发疾病还有中度脑损伤、可逆性再生障碍性贫血。

相比于轻症而言，中症就是锦上添花，大家重点关注自己在意的病种，或有家族史的病种即可。

整体来看，无忧人生（终极 max 版）轻症疾病表现还不错，中症相对弱了一些。

四、6 款重疾对比，哪款值得买？

为了方便大家做决策，我们找了 5 款重疾险来对比，一起来看下：

直接说结论：

无忧人生（终极 max 版）虽然赔付比例高，但是最多只能 20 年缴费，缴费压力会比较大。如果想保障全面，可以作为备选。

五、无忧人生（终极MAX版），有哪些不足？

无忧人生（终极 max 版）除了上面提到的中症保障不足外，还有一些地方要注意，比如：

关于横琴人寿的公司信息，我们也整理了一下：

公司成立于 2016 年，各项指标都没有问题，只是和平安、国寿等公司相比，知名度没有那么高。

如果你不知道大小公司该如何选择，我们之前有过非常详细的分析，点击这里就能查看>>>

六、想要高保额，一种投保新思路!

无忧人生（终极 max 版）比较适合想买高保额的朋友。

除此之外，我们再给大家提供另一种思路：

这两种方式各有优劣：

如果你不想麻烦，可以直接买无忧人生（终极 max 版）；如果想分开买也没问题，这两种方式保障都很全了。

这里也提醒大家，方案二也存在同一轻症、中症，理赔条件不一致的情况，毕竟是两家公司的产品，这也是没法避免的。

关于福乐保的病种分析，可以点击这里查看>>>

七、常见疑问答疑

很多人在买重疾险时，都会非常纠结，也会有很多的疑问。

这里我们整理了两个常见问题，供大家参考。

① 产品更新快，要退保买新的吗？

现在新品越来越多，而且保障也越来越好。

对于早就买了重疾险的朋友，心里难免会犹豫：我到底要不要退保买新的？

首先，大家一定要知道，过了犹豫期退保是有损失的，而且还要考虑自己的身体，能否投保新产品。

每个人的情况不同，在确保了解以上两点后，如果有换产品的打算，建议详细看下《高性价比保险越来越多，之前买的要退掉吗？》再做决定。

② 新旧重疾，现在买哪个？

旧定义重疾将于 2 月 1 日前全部停售，从目前推出的新定义重疾来看（点击了解），旧重疾会更值得买。

主要有以下 3 点：

如果你还处于裸奔状态，一份重疾险都没有，买老版重疾险会是一个更明智的选择。

八、写在最后

因为重疾险很贵，所以让人纠结。

对于预算不是很多的朋友，我们建议把配置重疾险，看作一个长期的过程。

在收入变多的同时，慢慢增加保障，不要想一口吃成胖子。

今天介绍的无忧人生（终极 max 版），适合预算充足，想买高保额的朋友，对大多数普通人可能并不适合。

如果你想了解经济实用型保险，欢迎点击查看《12月重疾险榜单》。