两大陷阱！千万别开通花呗

现代商品社会消费主义盛行，特别是随着网络购物平台的发展，超前消费是常见的事。特别是年轻人群体中，许多毕业生刚刚踏入社会不久，正处于急需钱租房、社交，又没钱的矛盾状态，花呗仿佛救世主一样，分期付款让经济压力瞬间小了很多。但是深蓝君想说，千万别开通花呗，一方面"远水解不了近渴"，另一方面花呗的套路很深，利率不像表面低，甚至会影响你日后的征信！

一、为什么不能开通花呗

1、花呗分期的真实利率，堪比"高利贷"

比如我借了 1500，每个月要还 136，其中 125是自己借的钱、11块是利息，账单显示的利率 是8.8%。

按理说：每个月都在还钱，越往后，咱们欠的钱就越少、利息也会更少，但是花呗的套路，不管咱们是第一期还、还是最后一期还，利息都一样，都是按 1500的全部本钱来算的。

很明显，实际利率比表面看上面的 8.8%要高得多，甚至高出了一倍。

那它的真实利率到底是多少呢？

教你们一招：打开Excel，把 欠款 和分期还款 一 一列出来，调出 IRR函数，这个 IRR 又叫做 “内部收益率，它能算出所有理财类产品的真实利率：

可以看到，最后咱们算出来花呗的真实年利率竟然高达 17%！咱们从最新的 民间借贷新规来看，利息高于 15.4% 就算 高利贷了：

而花呗的分期利率，比高利贷还高！ 所以，不到万不得已，大家千万别开通花呗！

2、使用花呗可能上征信

那花呗的第二个套路 隐藏的就更深了，至少 90%的人都不知道 自己可能上了 央行的征信！

花呗和咱们的信用卡一样，一旦逾期，就很可能会留下 信用黑点，影响咱们买房买车申请银行的贷款，严重的，还会影响子女入学和个人就业！

怎么知道自己的花呗有没有上征信？很简单，打开花呗，点击"我的"，在相关合同 以及 产品说明里面 就能看到，如果你能看到这条截图，说明你的花呗就上了征信。

很多人想靠花呗的免息期来薅羊毛，结果却被割了韭菜："花呗分期一时爽，还款当天火葬场"。

自制力不好的朋友，赶紧把花呗关掉!还没开通的，千万别开通花呗，量力而行，适度消费。

二、良性分期推荐

除此之外，另一种分期，深蓝君是举双手赞成的。比如房贷，有钱也别全款买，尽量分期，主要有两点原因：

• 这是能从银行借到的 利息最低、时间最长的贷款。目前商业贷款的基准利率是4.35%，只要投资回报超过这个数，那就是在用银行的钱赚钱
• 人民币在贬值，越往后欠银行的钱就越不值钱，由于通货膨胀，存银行的钱越来越不值钱；相同的，如果是欠银行的钱也是会缩水。