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6款最新重疾险对比测评,哪款最值得买?(平安福满分/人保康乐无忧/信美相互保/中英无限守护)

原创:bob体育半岛入口
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“辛辛苦苦三十年,一病回到解放前”,这是很多人对大病重病突袭一个家庭的形象描述。重疾的治疗费用一般从十万到几十万,让常人望而生畏。

其实随着现代医疗科技水平的不断提高,很多重疾是可以治愈的!重疾并不等于死亡,没钱治才等于死亡;也就是说,重疾不一定会死,但一定要钱!

今天给大家更新测评一些新的重疾产品,具体如下:

话不多说,直接上图:


直接说结论:

  • 如果预算不足:考虑康乐一生C,买保险就是买保额,购买消费型的重疾险在保费支出不大的前提下,就可以获得足够高的保额,预算有限的朋友可以重点考虑,工薪家庭建议不要购买返还型重疾险

  • 如果想零成本上车:相互保“先保障,后交费”的模式就非常适合,即使将来想退出,也没什么亏损。

  • 如果追求重疾多次赔付:弘康哆啦A保是性价比最高的多次赔付重疾险,重疾可赔付 3 次,而且带有智能核保功能,还想要加强保障,可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合。

一、具体半岛电竞网站官网

1、复星联合康乐一生C款

复星联合康乐一生C这款是性价比非常高的重疾险,保障灵活,可以按自己需要,选择保到70岁、80岁,或者保终身,都可以。

由于不含身故责任,只关注疾病保障本身,保费可以做到很低,保障也足够用,80种重疾赔 1次,35种轻症可赔 3次,并且有轻症豁免。

在预算有限的情况下,依然可以获得充足保障,并且可以附加投保人豁免,夫妻互保,或为孩子购买,都是很不错的选择,对于预算有限的朋友,建议重点考虑。

2、人保康乐无忧

人保康乐无忧是返还型重疾险,最大的不足是保费高,且保障不足,只保障20年,满期返还保费后,保障就没有了。



  • 保障不全面:只保33种重疾,赔付一次;

  • 保费偏贵、缴费压力大:只能采用10年交费,30男投保,一年2.2万左右;

这类产品融合理财和保障,看起来灵活并且也兼顾了理财的需求,每年保费却很高。

对于普通人来说,深蓝君非常不推荐购买返还型重疾险,并且这一款只有重疾保障,连轻症都没有,非常不划算。

3、平安人寿福满分

平安福满分,刚上线就受到了众多消费者的关注,跟之前爱满分少儿保险一样,是一款返还型重疾险,不过投保年龄是18-55岁,那么到底平安福满分怎么样?

  • 保障方面:80种重大疾病,赔付一次,30种轻症,可以赔3次,每次保额的20%;

  • 期限灵活:可以按自己需要,选择保到60岁、70岁、80岁;

  • 返还保费:到期返还你所交保费,身故返保额;

返还型重疾险的本质,就是为了返还而多交保费,最终拿回的只是自己多交的钱而已,并且几十年后拿回的钱早已贬值不得了了。

那我们看看,如果只追求保障,同样50万的保额,可以有哪些其他方案呢?

30岁男投保,看一下下列不同方案的差异:



方案2,定期重疾加定寿的组合购买方式,优势如下:

保障全面:不用共享保额,重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的,同样是保障到70岁,如果身故赔50 万,罹患重疾也有50 万赔付;而平安福满分,不管是重疾,还是身故,只赔50万一次。

保费便宜:30岁男性,买消费型重疾康乐C、定期寿险定惠保的这个组合,70岁之前,可以有福满分一样的保障,6000元不到,而平安福满分却贵了将近4500块钱。


对于一般工薪家庭,深蓝君是不建议购买带有返还型的重疾险,如果预算有限,可以考虑定期寿险和消费型重疾的组合,用更少的预算就可以获得同样保额的保障。

4、信美人寿相互保(支付宝)

相互保是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互共同合作推出的相互保险产品,这几天在各大社交媒体刷屏了......



相互保作为一款重疾险,和普通重疾险一样需要健康告知。最大的创新点在于采用“先保障,后付费”的支付方式,只要芝麻信用评分高,不花钱也能拥有。

这里深蓝君为大家总结一下优缺点:

优点:

准入门槛非常低:基本上只要在 投保年龄范围内(18-59 岁)、芝麻信用分足够高(650 分以上)、符合健康告知的要求,不需要交钱就能加入。

不足之处:

  • 保障不足:相互保只能满足基础的重疾保障,对于近年来的创新型保障,例如轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的;

  • 保障费用不确定:相互保对每个案件只会扣除不到 1 毛钱的费用,看上去非常便宜,但是不要忘记会员的数量是非常庞大的,将来出险的人数也不会少;

  • 保障额度限制:39 岁前保额为 30 万,40-59 岁只有10万元,60 岁后就没有保障了。对于四十几岁正值壮年的朋友,10 万的保额明显不够用;

  • 有续保的风险:我们知道相互保的本质是一年期团体重疾险,对于一年期的重疾险,深蓝君之前介绍很多了,最大的问题就是续保的问题。

相互保本质上是一款 不保证续保的一年期团体重疾险,比较适合作为 临时过渡的保障,或者 长期重疾险的补充。


所以,深蓝君建议如果已经成家立业,为求安稳,还是买一份长期重疾险。如果还有多余的时间和精力,也可以薅一下羊毛。

但一定不要觉得有了一年期重疾险,就不需要买长期重疾险了,这种心理很可能会导致你错过投保长期重疾险的最佳时机。

5、弘康人寿哆啦A保多次赔付重疾险

在重疾多次赔付的产品里,这款产品的价格是最低的,保障也非常全面,之前深蓝君就测评过多次了。



我们回顾一下这款产品的优势:

  • 保费低保障全:105 种重疾 + 55 种轻症,在重疾多次赔付的情况下,价格比重疾赔 1 次的还要低 10%~20%,而且可以直接通过线上投保,投保非常便捷。

  • 可以智能核保:身体有异常,比如小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马得到结果,投保体验进行了优化。

  • 附加重疾医疗:可以用很低的价格附加一个最高 300 万保额的医疗险,不限社保用药 100% 报销,免赔额等于保额,如果后续重疾保额不够治病,可以通过医疗险报销。


关于智能核保,深蓝君也为大家详细体验了一下,投保流程非常的方便,以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例,很多产品可能无法直接投保。



这种情况下可以通过智能核保,就可以第一时间获得核保结论,并且快速完成投保。

作为互联网保险里的网红产品,弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则,在竞争日益激烈的当下,仍然还是有不小的优势,对价格比较敏感的朋友,可以重点考虑。

6、中英人寿无限守护

中英人寿无限守护是组合型保险产品,含重疾险爱守护尊享版+爱无限恶性肿瘤疾病保险,重疾不分组且多次赔付,癌症多次赔付。

从癌症保障来看,还是比较有优势:

  • 癌症3次赔付:且两次癌症赔付间隔仅为 3 年,与市面上间隔 5 年的产品比起来,优势突出;

  • 赔付条件宽松:不论是新发、持续、转移、复发等,只要满足 3 年后仍生存,就可以进行二次赔付。

因为加入了癌症多次赔付,目前市面上癌症多次赔付重疾普遍保费较高,如果你预算充足,想要加强癌症保障,可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合,我们看一下不同方案的对比。



我们假设在 45 岁被保险人发生癌症:

  • 方案一:一次性获赔付 50万,隔3年后,假如仍确诊患癌症,将获得第二次赔付 50 万。

  • 方案二:如果得了癌症,方案二组合两个产品累计赔付 100 万,终身仍享受其他组重疾额外 2 次赔付,每次还能赔付 50 万。

可以看到,利用多次赔付重疾险+消费型产品组合,保证第一次得癌症就可以获得 100 万高额赔付,价格上还便宜了2000多。 重疾险还是有很多搭配方案的,建议大家都想好自己的需求和侧重点,然后看看如何选择搭配。

二、写在最后

当一个人不幸罹患重大疾病,受到病魔的折磨之余,还要饱受“断炊”之苦,那真是不堪设想?重大疾病保险的设计,不仅让被保险人可以好好地接受治疗,更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入困境。



总结如下:

  • 预算不多,想要高保障:推荐大家重点关注消费型重疾险,康乐一生C,若还想要身故保障,可以再单买一个定寿,性价比更高。

  • 如果追求重疾多次赔付:弘康哆啦A保是性价比最高的多次赔付重疾险,重疾可赔付 3 次,而且带有智能核保功能,想要加强癌症保障,可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合。

  • 如果想零成本上车:相互保“先保障,后交费”的模式就非常适合,即使将来想退出,也没什么亏损。


希望今天的文章对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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