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深度测评:关于猝死保险是否能理赔?普通人都忽略了这三条(意外险/重疾险/定期寿险)

原创:bob体育半岛入口
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熟悉深蓝君的朋友都知道,我之前在腾讯工作,微信好友里有很多是 BAT 员工。随着竞争压力日益加大,通宵加班也是家常便饭,每年都会听到很多互联网公司员工猝死的消息。

 现在我们的团队创业做保险内容科普,每天晚上发送完推文后,一般都要继续工作到 10 点,如果在这个时候打车,滴滴都是 100 多人在排队,仅排队就要 1 个小时。

 今天深蓝君就通过一篇文章,带你了解 猝死和保险 的全部秘密,看看保险到底怎么赔,哪些能赔? 

 主要内容如下:

1)猝死是什么,每年多少人中招?

2)你买的保险,猝死能理赔吗?

3)预防猝死,应该注意哪些?

一、猝死是什么,每年多少人中招?

随着现在得工作节奏越来越快,更多的人可能要面临加班,以及作息不规律等情况,这些因素的影响下,很容易加大了我们的猝死概率。

对于猝死,你需要了解以下几点:

1、猝死的人多吗?

据国家心血管中心的报告显示,我国每年仅仅因为心脏性猝死的人数就超过 54 万,相当于每分钟约有 1 人发生心脏性猝死,这个数字每年还在不断上升。

2、到底什么是猝死?

很多人认为,猝死就是突然死亡,是一种意外。其实并不是这样的,我们先看下世界卫生组织对猝死的定义:

平时身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因 自然疾病 而突然死亡即为猝死。
从中我们可以看出 猝死其实是由于疾病导致的身故。其实也很好理解,一个健康的人不可能因为一次跌倒或加班就导致死亡,一定是身体存在某些疾病引发,才会导致死亡。在临床医学上,按照猝死原因是否由心脏引起的,可分为两大类:心源性猝死非心源性猝死

以上只是列举了部分常见病种,另外据相关资料显示,大约 75% 的猝死都是由于心脏的问题导致,而且一旦发生猝死,最佳抢救时间是前 4-6 分钟。 

 由于大部分猝死的情况发生在户外且没有预兆,再加上普通人不具备医学常识,因此,猝死抢救成功的机率非常低。

3、哪些人容易发生猝死?

现在猝死的新闻越来越常见,随着社会工作的压力逐渐增加,年龄也越来越偏向年轻化。

  • 春雨医生 CEO 突发心梗去世,年仅 44 岁

  • 前阿里总监打球时猝死,年仅 34 岁

  • 某大公司程序员加班猝死,年仅 25 岁

猝死的发生都十分突然,表面上看起来健康的人,也可能因为身体潜在的疾病导致猝死。一般来说,如果你平时 连续加班、经常熬夜、大量饮酒、长期久坐,要更加重视猝死的风险。

二、买了保险,猝死能赔吗?

保险作为我们规避重大风险的工具,如果猝死,保险是否能够给我们一丝补偿呢?深蓝君从常见的四大险种,来为大家详细分析下,保险对于猝死究竟如何赔付的?

1、买了医疗险,猝死能赔吗?

《一文读懂医疗险》这篇文章中,深蓝君详细说过医疗险的作用。医疗险主要是用来报销医疗费用的相关支出。 猝死的发生一般是短暂而急促的,往往在急救的过程中,不会发生很高的医疗费用,而且很多百万医疗险都有一万的免赔额,所以,对于猝死,医疗险一般赔不了多少。

2、买了意外险,猝死能赔吗?

首先要明确一个事实,猝死属于疾病身故,而不是意外身故。我们看一下意外的定义:

意外险所指的意外一般是 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。

而猝死是属于疾病,并不满足意外的定义,而且一般在意外险的免责中,也会列明猝死不保。 所以普通的意外险是不能保障猝死的,但是有一类意外险,额外附加了猝死保障责任,这种意外险就可以保障猝死。

 在《2018 最新成人意外险测评》中,深蓝君也列举了一些带有猝死责任的意外险,这类产品里,你都能找到一个附加突发疾病身故条款,这里以某款产品的条款为例:

在保险期间内,被保险人突发疾病,并在送往医疗机构救治之前身故,或在送到医疗机构之后的抢救期内身故的,保险人给付身故保险金抢救期为 24 小时,以医疗机构的初次诊断时间作为起算时间。
这个条款就是专门保障猝死的,不过在抢救时间上各家保险公司规定不同,有的是 24 小时,有的是 6 小时。所以,除了特定极少数的意外险含有猝死保障,99% 的意外险对于猝死都是不会赔的。

3、买了寿险,猝死能赔吗?

寿险的赔付责任相对简单,以死亡作为赔付条件。 无论是疾病还是意外,只要被保人身故,那么寿险都会赔付,所以寿险是可以赔猝死的。 

下面深蓝君找了一款定期寿险的免责条款,我们看一下:

2.1 责任免除
下列情形不承担给付保险金的责任: (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; (2)因被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施; (3)被保险人在本合同成立起 2 年内自杀; (4)被保险人服用、吸食或注射毒品 或未遵医嘱使用管制药品。

在免责中列明了 故意杀害、吸毒、两年内自杀等情况是无法赔付的。除此之外都是可以赔付的,包含猝死这种情况。

这里要再次安利一下,定期寿险是我最喜欢的保险,深蓝君建议所有上有老、下有小的中年人,都需要购买高额定期寿险!关于定期寿险可以点击查看这篇文章>>>

4、买了重疾险,猝死能赔吗?

如果你购买的是带有身故责任的重疾险,相当于捆绑了一份寿险,所以也是可以理赔的。

不过这类保险的价格会比较贵,在《2018 最新 8 款重疾险对比分析,哪款好?》这篇文章中,深蓝君对一些热销产品进行了测评分析。
如果是不含身故的重疾险,情况就会复杂很多。在《一文读懂重疾险》中,深蓝君提到过重疾险并不是确诊即赔的,很多疾病都要达到条款的要求才可以赔付。
而猝死的特点是发病快,短时间内就会导致人死亡,相关理赔条件很难测定。所以除非在身故前,能证明引发猝死的病因在保障范围内,并达到理赔条件,否则是很难赔付的。

深蓝君常说,保险是一种组合,仅靠一种保险没法保障全面。如果担心猝死,通过定期寿险来应对,已经足够了。

寿险产品不仅身故保障责任多,而且价格也不贵,100 万保额,保到 60 岁,每年也仅 2000 多。深蓝君在《2018 最新定期寿险》中也多次表达对这类产品的喜爱。

三、如何才能预防猝死?

深蓝君之前听过一句话,觉得说的很对,所有的猝死都是蓄谋已久。长时间的不良习惯才会引发如此严重的后果。  

我们能够做的就是平时多注意预防,才能防止不幸发生在自己身上,这里有两点建议供你参考:

1、保持良好的生活习惯

深蓝君为了每天公众号的文章,要花大量的时间去编辑和修改,每天10点之前很少会离开公司,加上长时间的久坐,身体已经略显臃肿。 即便在如此高强度的工作下,我也一直保持两个习惯:一是不熬夜,二是坚持运动。我每天争取 12 点前会睡觉,每周也会抽空去户外跑步。虽然这两年的创业明显让我感觉精力不如从前,但也一直在尽力的保持良好的作息,也希望大家能够爱惜自己身体,毕竟好的身体条件才是是革命的本钱。

2、定期进行身体检查

如果平时容易出现胸闷、心慌、头晕等症状,千万要重视,这可能是身体某些部位在给你警告。深蓝君每年至少会去体检一次,如果发现有异常,也可以提前治疗。

 不过建议大家在体检之前,尽可能把自己的保险配置齐全,在《关于体检,你要知道这8个问题》中深蓝君也详细说明了体检对买保险的影响。

四、写在最后

生命只有一次,有的人可以健健康康一辈子,有的人却是终身疾病缠身。
我们没办法确保自己不生病,但是我们可以通过保险,转移猝死给我们带来的财务风险。如果不幸身故,保险公司能赔给我们几百万,让家庭能够继续下去,子女和父母的生活不受影响。

居安思危,希望大家平时保持良好的生活习惯,可以极大降低患病的风险。健康应该在生活中,而不是在医院里。希望今天这篇文章对你有用,也欢迎分享给其他有需要的人。 

 这个世界有很多美好值得我们留恋,一起加油!

 


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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