保险缴费可以延期吗？忘记缴费怎么办？2019保险缴费最全分析（宽限期/终止期/中止期）

现代人生活节奏越来越快，一忙就容易健忘。忘记缴电话费、水电费、网费等，这种情况并不少见。

随着保险普及，很多家庭都有不少保单，有长期缴费的，有一年缴一次的。如果疏忽大意忘记缴纳保费，其实隐藏了极大的安全隐患。

忘记交保费该怎么办呢？如果忘记缴费几个月了，保单还有效吗？保险公司会拒赔吗？今天深蓝君就来详细为大家讲解保险缴费的问题。

主要内容如下：

1）哪些情况，会导致没有缴保费？

2）没有缴保费，保单还有效吗？

3）这样做，有效避免忘记缴费！

一、保费没及时交，保险白买了？

A 同学几年前投保了一份医疗险，今年由于交通事故左臂粉碎性骨折，在向保险公司申请理赔时，却被拒绝了。 原来小 A 习惯将钱放在微信钱包和余额宝，而银行卡经常余额不足，导致保费几个月扣款失败，而且还更换过手机号码，保险公司也没办法及时联系到他，所以就发生了拒赔的悲剧。

大家知道，在购买重疾险时，往往可以选择长期缴费，比如 20 年交、30 年交、甚至交至 60 岁...... 虽然长期缴费可以拉长杠杆，减少每年的缴费压力，但是，如果中途忘记缴费，一旦出险，可能会无法获得理赔金。

这并不是在危言耸听，深蓝君在百度随便搜了一下，就发现有很多保险忘记缴费的情况。 在这里，深蓝君也将我们忘记缴费的常见原因进行了总结，比如：

情况 1：银行卡余额不足

很多人害怕自己忘记交保费，投保时就绑定了银行卡自动续费，但可能忘记在银行卡里留一些钱。

情况 2：手机号码换了

有的人换了手机号码，没及时告诉保险公司，保险公司想提醒你缴钱，也联系不上你。

情况 3：一年期产品到期了

常见的意外险、医疗险都是一年期的，产品如果到期没有续保，保险公司可能不会提醒你。

情况 4：犯了拖延症

人生不如意，十有八九，谁都难免会有手头紧的时候。如果保费太高，很多人就会选择先拖欠着，一旦忙起来，可能就忘记了。

二、忘记缴费，保单还有效吗？

首先为大家科普三个知识点，具体如下：

对于长期保险，一般保费断缴后，可以分为三个时间阶段：

• 宽限期：忘记缴费 60 天内，保险还有效，出险也能赔；

• 中止期：超过 60 天，但没有超过 2 年，出险就不能赔，但是可以补交保费；

• 终止期：超过 2 年，保单就作废了，也不能补交保费了。

下面深蓝君就逐一为大家讲解一下各种情况：

1、宽限期，出险还能赔？

一般的长期保险，都有 60 天（少数为 30 天）的宽限期。只要在宽限期内将保险费补齐，保单是不受任何影响的，而且，就算在这 60 天内出险，保险公司也会正常理赔。

除了长期保障的重疾险和定期寿险，深蓝君发现部分 百万医疗险也有宽限期，比如平安 e 生保、人保 好医保、复星乐享一生等。

宽限期：本合同从到期日的次日起 60日为宽限期。 宽限期内发生保险事故的，我们仍然承担保险责任。如果您宽限期结束后仍未支付保险费，则我们不再承担保险责任。

2、如果保单已失效，能否恢复？

如果忘记缴费超过 60 天的宽限期，保单一般会失效，一旦出险，保险公司便会有理有据的拒绝你。 值得庆幸的是，一般长期保险还有中止期，也就是停止缴费后的 60 天至 2 年 。

在这期间，我们可以随时补交保费和利息，保险合同便可恢复效力。一般保单复效后，相关的保障和每年保费不会改变。大家可以检查一下保单，是否有类似的条款：

合同复效本合同中止后 2 年内，投保人可以申请恢复合同效力。自投保人补交 全部保险费及其利息 的次日起，本合同效力恢复。

• 健康告知要重新审核

• 等待期需要重新计算

• 两年内自杀免责

• ......

如果身体大不如从前，保单复效的时候，可能很难通过健康审核，难免会出现除外责任、加费、拒保等结果；即使成功恢复保单，也要熬过漫长的等待期，在这期间患病是没有保障的。

3、不可恢复的保单，该怎么办？

如果保费忘缴超过 2 年，保单是无法恢复的，我们只能选择退保。保险公司给我们退回来的是保单的现金价值，并非所有的已交保费。

关于什么是现金价值，深蓝君在文章《就想买份保险，还要把我逼成学霸？》中有详细的分析，强烈推荐阅读。 因此长时间忘记缴保费，不仅可能会让自己缺少保障，还会造成不少的经济损失。

三、忘记缴费，到底如何避免？

下面深蓝君总结了几个方法，大家可以借鉴一下：

方法 1：自动垫交保费

如果我们忘记缴费，保单能够自动帮我们把没交的钱先垫着，感觉就会踏实很多！ 深蓝君发现，有的长期保险，就有自动垫交功能。

如果我们在宽限期后，仍没有补缴保费，保险公司会先用保单的现金价值来垫交保费，保障继续有效。在保险条款中，有的产品是这样描述的：

保险费自动垫交若您选择了保险费自动垫交，且您在 宽限期结束时仍未交纳应交保险费的，我们将以合同的现金价值 自动垫交保险费，本合同继续有效。我们将对垫交的保费 收取利息。

一般情况下，自动垫交功能需要在投保时或缴费期间内主动开通，不过深蓝君也了解到，少部分产品是默认开通的。 但这并不是长久之计，因为现金价值是迟早会用完的，如果长期没有补缴保费和利息，最后保单还是会失效。

方法 2：根据预算、合理投保

有时候我们忘记缴费，可能是因为买了不适合的保险，每年保费压力太大。

现代人普遍有拖延症，当手头没有足够的钱，可能会选择先拖着，事后往往就忘记了。

我们在《不懂这 8 点，保险就白买了》这篇文章中详细讲到，买保险一定要结合自己的实际情况。 如果预算不足，可以选择消费型重疾险（点击查看），或是选择较长缴费期，来减少缴费压力。方法 3：做好保单保全

如果我们银行卡里没钱，保险公司扣款失败，他们应该比我们更着急，但联系不到我们，也没办法。 所以如果换了银行卡、手机号码什么的，记得及时告诉保险公司。预留的邮箱也要偶尔关注一下，保险公司除了电话，还会通过邮件提醒。

方法 4：定期进行保单整理

深蓝君回留言的时候，经常会看到类似的问题：

建议大家买保险都慎重，不要盲目冲动，并且，每一年要整理一次保单，检查一下有没有疏漏。关于《如何进行保单整理？》深蓝君也详细讲过了，大家可以仔细阅读一下。或者通过小深保管家 也能解决如何管理保单的问题。 是的，保单管理很重要，建议重视起来。

四、写在最后

为了工作和家庭，深蓝君每天要处理大大小小很多事请，有时忙起来，也会丢三落四，但只要系统地管理好时间，一切都可以井然有序地进行。

很多人买了保险后，就把保单束之高阁，家庭保障其实是一笔糊涂账。具体买了什么？保多久？还缺什么？很多人并不是很清楚。

为了解决保单统计和家庭成员周知的问题，深蓝君强烈向你推荐小深保管家。目前已经有几千位伙伴使用了小深保管家（点击查看介绍），可以帮你快速统计家庭保单详情，并且一键备份给家里其他人。强烈建议体验一下：