关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

中国人寿鑫享金生理财年金保险怎么样?值不值得买?

原创:bob体育半岛入口
25192

中国人寿最新推出了2019年开门红理财保险——鑫享金生,深蓝君看了条款,有A款和B款,这也是中国人寿建司七十周年隆重推出的特别纪念版产品,A款3年或5年交,B款10年交。


先明确一下态度,深蓝君是不建议普通家庭购买这种年金险的,但是,当然,如果你明确了这种产品的本质,认可他的作用,真的有需要,也可以考虑购买。

1.投保须知

  • 投保年龄:出生28天-65周岁(A款),出生28天-60周岁(B款 )

  • 缴费期间:3年/5年(A款),10年(B款)

  • 保障期间:15年

2.保障内容(怎样领钱)

根据官方资料,30岁男,投保国寿鑫享金生年金保险(A款),选择3年交,年交10万元, 基本保险金额81150元。 按照合同约定, 领取年金如下
第5年和第6年,各领取生存金50000元,合计领取100000元; 第7年至合同期满前,每年领取年金24000元,共计领取8次,合计192000元; 合同期满,领取满期保险金81150元,本合同终止; 保险期间,享有 身故保障责任。

以上是国寿鑫享金生年金保险(A款)的保障内容以及年金领取方式。3年共计投入已支付保费30万,保险期满共计领取年金37万多。通过IRR计算,年收益率约为 2.78%


为了强化保障功能,实现灵活配置,国寿鑫享金生年金保险(A款)可与其他产品组合投保,比如:


  • 国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)、

  • 国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)、

  • 国寿鑫尊宝养老年金(万能型)(C款)、


    并可同时投保多类型的附加险产品

3.投保案例

普通人购买年金险一般有两个目的,一是作为自己养老用,二是子女的教育金,下面我们试算两个具体案例,来看看收益如何。

① 教育金(目标:18岁读大学时领钱)


父母为3岁男孩投保,鑫享金生A款和鑫尊宝(万能型)A款,万能账户保底利率2.5%,每年交5万,交3年,一共交15万


按照合同约定,领取年金如下

8岁可领取25000元
9岁可领取25000元
10-17岁每年可领取12000元,合共96000元
18岁满期可领41460元
  • 如果每年领取,那么18岁时,一共领了187460元,IRR计算年收益率为2.83%,并不比银行定期存款高。

  • 如果都不领取,全部转入鑫尊宝万能账户进行生息,18岁读大学可以一次性全部领取。

按保底利率2.5%计算,可一次性领取170896元,IRR收益率为1%左右;
按中档4.5%演示利率,可一次性领取194646元,IRR收益率为2.02%左右,在15年时间里可能连通胀都跑不赢,而且保底利率以上的收益是不保证的。

② 养老金(目标:65岁退休时领钱)


40岁男性投保,鑫享金生A款和鑫尊宝(万能型)A款,每年交10万,交5年,一共交50万


按照合同约定,领取年金如下

45岁可领取100000元
46岁可领取100000元
47-54岁每年可领取32000元,合共256000元
55岁满期可领取138090元
  • 如果每年领取,那么55岁时,一共领了594090元,IRR收益率为2.61%左右,比目前银行三年期定期存款利率要低。

  • 如果都不领取,全部转入鑫尊宝万能账户进行生息,65岁退休再一次性全部领取的话:

按保底利率2.5%计算,可一次性领取859617元,IRR收益率为2.49%左右; 按中档4.5%演示利率,可一次性领取1184257元,IRR收益率为3.99%左右,但保底利率以上的收益是不保证的。

从40岁到65岁,漫长的25年里,保底收益连3%都达不到,如果单纯地相信仅靠一份理财保险,就可以晚年无忧的话,个人感觉不太靠谱。


每年年底,各大保险公司都会集中推销理财保险,俗称“开门红”,和国寿鑫享金生十分类似的产品还有平安人寿金瑞人生、丰盈年年等,深蓝君之前也详细分析过,这类产品确实有适合购买的特定人群,但却并不适合普通工薪家庭购买。

4.公司简介

中国人寿保险(集团)公司的前身是诞生于1949年的原中国人民保险公司,70年风雨洗礼,国寿鑫享金生年金保险(A款),是中国人寿隆重推出的建司七十周年特别纪念版产品。

2018年第3季度,综合偿付能力充足率 262.17%,核心偿付能力充足率 262.17%,最近一期的风险综合评级,即2018年第2季度的风险综合评级结果为A类。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
买前必看,中国人寿年金险产品鑫享未来值不值得买?
每到年末,各大保险公司就会推出“开门红”产品。而鑫享未来就是今年下半年才推出的中国人寿年金险产品。由
2022-12-24
1365
中国人寿鑫裕尊享年金保险保障怎么样?值得买吗?
鑫裕尊享年金保险是中国人寿的2022开门红产品。这款产品最长可选10年缴费,保障15年,在投保的第1
2022-07-14
6090
年金险适合哪些人?收益高吗?如何挑选年金险?一篇文章告诉你答案!
中国人非常热衷储蓄,前几年很多人都拿保险作为理财手段的一种,就连现在保险行业年底都有“开门红”的传统
2018-10-25
12818
中国人寿鑫享至尊庆典版理财险值得买吗?看完这篇你就知道了!
鑫享至尊(庆典版)是中国人寿2020年开门红出的一款理财险,未来几天,你的朋友圈可能会被中国人寿的朋
2019-09-23
85702
中国人寿鑫裕金生收益高达5%?真相到底如何?
很多保险公司,在一年一度的开门红时间都会推出一款年金险产品。相信很多用户对中国人寿鑫裕金生都有印象,
2023-06-01
1042
国联人寿鑫运金生终身寿险怎么样?高危职业能买吗?收益高吗?
鑫运金生终身寿险是国联人寿推出的一款新品。这款产品,最高可接受70岁老人投保,高危职业也能买,最低2
2021-08-11
1482
中国人寿鑫耀东方年金保险怎么样?靠谱吗?
这段时间,各家保险公司纷纷推出“开门红”产品,地铁站、朋友圈都能看到相关的宣传。其实,所谓的开门红,
2020-11-27
3032
国寿鑫裕臻享年金险收益高吗?有哪些优缺点?中国人寿2022开门红产品,适合用来养老吗?
随着我国老龄化的程度不断加深,越来越多的朋友开始担心自己年老后的生活问题。虽然国家给了我们最基本的养
2021-10-19
3373
渤海人寿悦享金生年金险怎么样?irr有多少?
悦享金生年金保险是渤海人寿推出的一款年金险产品,可以搭配万能账户渤海人寿鑫账户,它的保底收益为3%。
2020-10-22
1743
鑫福临门年金险怎么样?中国人寿2020开门红收益如何?
鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品,本质是年金险+万能账户的形式。这款产品分10年缴费,保底收
2019-11-29
11398
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5549
i无忧2.0
常见病投保宽松
4148
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3390
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3319
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
2939
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
2819
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2516
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
1981
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
898
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
601
Baidu
map