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不是买保险,而是在申请保险。

原创:bob体育半岛入口
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深蓝君在过去遇到了一些案例,很多朋友会由于拖延或者其他原因,赶在生日前投保。老实说我是有些不太赞同这样的行为。可能大家会觉得非常诧异,越早投保保费越便宜,何乐而不为呢?

今天深蓝君就和大家聊一聊保险投保的可能遇到的问题,主要内容如下:

  • 为什么说:不是买保险,是申请保险?

  • 生日前仓促投保,可能遇到哪些问题?

  • 如果刚好错过生日,这个办法能挽救

一、不是买保险,而是申请保险:

保险行业从业人员较多,整个行业大浪淘沙能坚持下来的人并不多。所以很多刚入行的伙伴由于专业能力有限,不得不靠人情和对客户120%的热情来弥补专业性不足。

所以几十年下来,可能会给我们造成一些错觉,就是买保险很容易,反正我想买保险,就有一大堆人来求着我买,而且保险公司那么多,想挑哪家是哪家。

可是事实真的是这样吗?未必,如果你有这种认识,可能是因为你没有买过保险,还不了解保险健康告知、核保等一系列的流程。深蓝君一直秉承一个观念:我们不是在购买保险,而是申请保险。

在之前讲《保险公司是如何核保?》的文章中,我们提到过保险公司是经营风险的营利性商业组织,自然也要考虑自身的风险和业务的可持续性。根据不同人的身体情况,可能存在下面四种核保结论:

所以保险不是想买就能随时买到,而且现在很多人都是在30岁之后才考虑购买保险的,一般这个年纪身体或多或少都会存在一些问题,建议大家还是不要过于乐观,以免出现不符合预期的核保结论时,过份的失望。

二、生日前仓促投保,有哪些问题?

弊端1:没有预留足够时间

如果生日前突击投保,最常见的问题就是没有足够的预留时间,如果核保结论不乐观,就非常被动,没有足够的时间来进行协调和处理。 本来计划好的生日前投保,可能因为核保结论不好,在想尝试投保其他公司也错过了生日这个节点。

弊端2:风险其实并不遥远

另外还有一个比较大的问题就是,风险不确定什么时候发生才叫风险。可能大家对自己的身体情况比较乐观,但是从保险公司的统计数据来看,有相当数量的理赔是发生在投保后的1年内。

对于还有几个月过生日的人,只要在生日前投保,同样一份保险的价格都是一样的,为什么不早买呢?早买早保障,而且还多了几个月的保障时间,规避了自己的风险,何乐而不为呢?

除此之外,我们都知道保险中有一个时间期限叫做等待期,也叫观察期、免责期。

  • 是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿

  • 设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得保险金的行为。

重疾险不同的产品等待期都有一定的差异,有的最短为90天,有的则为180天,有的最高可能长达1年。我们看一个重疾险关于等待期的描述:

若被保险人于本合同生效或最后复效之日起180日内因意外伤害以外的原因初次患本合同所列的重大疾病,我们将无息返还您所交的保费,本合同终止。

目前有一种情况比较复杂,就是等待期内如果因某种疾病就医,但是在等待期后才确诊为重疾,那么理论上保险公司就存在拒绝赔付的可能。目前通过法律诉讼来看,的确存在一些类似的纠纷案件,不过目前的判决来看结果还是比较倾向于保护投保人的。这里面涉及法律、医学、以及案例的具体情况, 今天我们就不详谈了。

说了这么多的目的就是就建议大家不要过分乐观,不是买完保险扣费了就没事了,还有等待期等着度过。

另外需要温馨提醒大家:就是就算刚刚过了生日,有些保险公司也有生日回溯的功能,以市场上比较常见的同方全球人寿为例。如果被保险人已经过了生日,但是没有超过90天,那么是可以按照被保险人生日之前计算费率的。

今天深蓝君就和大家聊了一下投保时间的问题,希望大家都能科学、客观的认识保险,并且能够用好保险这一金融工具。

如果觉得有用,欢迎分享我们的文章给需要的朋友,保险让生活更美好 :)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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