购买保险时建议首选寿险和重疾险

市面上有各种各样的保险，作为普通人应该如何选择保险呢？由于个体的不同，每个人在不同的人生阶段需要的保障不尽相同，例如人寿保险、重疾险、年金险、财险、交通意外险、高位运动险等，今天重点为大家介绍两种比较常见的保险：终身寿险和重疾险。

1、终身寿险。它是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身寿险比较适合家庭条件较好、责任重大上有老下有小的人购买，指定需要照顾的亲人为身故受益人，一旦被保人去世后，理赔金将理赔给受益人作为生活资金，使其未来生活有依靠。

同时，终身寿险也适合有遗产规划和资产传承需求的人，终身寿险是一种非常适合作遗产规划及资产传承的险种。《遗产税暂行条例》第五条：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征遗产税总额。《婚姻法》第十八条：（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；也就是说，子女作为身故受益人所取得的身故保险金既不征收遗产税，也不会因子女面临婚姻风险时作为夫妻共同财产而被分割。

2、重疾险。根据保监会发布的基于不同性别和年龄的发病概率进行测算，男性的重疾平均概率约49.60%，女性51.82%。一场大病的基本治疗费用在20万元以上，后期维护费用及医疗费更是高达每年数万元。在医学技术高速发展的今天，很多重大疾病是可以治愈的，但是需要充足的经济保障。尤其当下人们面临巨大的生活工作压力，更是要做好风险的防范。

重大疾病对家庭经济会造成三大冲击：治疗费用、康复费用、收入损失。重疾险保单的保额计算公式是“重疾保额=医疗费用+后期治疗费用+收入损失补偿+生活费用+车贷、房贷”等。重疾保额20万是底线，有条件的一定要配置50万以上。从保险公司的理赔数据看，重大疾病的平均理赔年龄为42岁，50%以上的理赔年龄集中在35-49岁。建议客户最好在35岁前配置一份重疾险。

3、重疾险挑选时，建议大家参考以下几点：

（1）尽量挑选在同等缴费金额下保障额度高、重疾保障范围广的产品。

（2）经济条件许可，建议挑选具有轻症或重症多次赔付功能的重疾险。

（3）如果在保障范围相似、缴费金额相同的情况下，建议可以挑选兼顾身故、全残保障，即无需额外加费，还能按重疾险保额赔付。

（4）建议挑选具有轻症和重症豁免功能的重疾险。

最后，无论什么保险产品的配置首先要考虑自身需求，其次要考虑家庭的经济承受能力，最后才是产品的选择和对比。保险，顾名思义，含有保障生活稳定、给我们心理上安全感的作用。希望广大读者都能够生活在没有后顾之忧的心境中，更轻松的投入工作，更尽情的享受生活。