中国人寿盛世尊享与鑫福赢家对比 新规监管的年金保险如何？

11月21日讯，导读：从今年10月1日起，保监会人身险134号文正式施行，据说在新规下年金保险的快速返还将成为绝唱，小编很好奇，新规下的年金产品与之前的到底有和差异?所以借助国寿17年开门红主打产品鑫福赢家与18年的开门红主打产品盛世尊享来做个对比。

保监会人身险134号文件《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中关于两全、年金保险的新规定：首次生存金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或领取比例不得超过已交保险费的20%;险企不得以附加险形式设计万能或投连产品。

备注：鑫福赢家关爱金领取日：30/35/40/45/50/55/60/65/70/75/80/85周岁。

如图所示：

1、投保年龄相同：0-70周岁，投保年龄都很广;

2、盛世尊享主打3/5年交;鑫福赢家还可选择10年交;

3、两个产品皆是分红型，享受国企分红;

4、两个险种都有两个万能账户，一个开放一个封闭，且终身有效，只是在新规下万能账户由原来的附加险形式转为主险形式;

年金产品我们最关心的就是收益问题，单从以上几点并不能让人看出两个险种的差别，所以还需从它们的保险责任入手：

以30岁的李先生为例，假如李先生分别投保这两个险种，年交20万，5年交，鑫福赢家关爱金领取年龄45周岁：

如图所示：

(1)两个产品返还已支付保费时间相对于市场上的其他产品都比较早，是在合同写明的，已支付保费有保障。

(2)账户价值和转入的已支付保费是密切相关的，转入的已支付保费越多越早，经过万能账户的日计息月复利滚存的时间越长，账户升值的越快。从上图就可以看出，在两个险种返还已支付保费前，尊享的账户价值是大于鑫福赢家，证明虽然尊享开始领取的时间比较迟，但每年返还的比例相对较高;在赢家返还已支付保费后，尊享返还已支付保费前，尊享的账户价值就小于鑫福赢家，但是在两者皆返还已支付保费后，明显的尊享账户价值都在赢家之上;根据保险理财中长期的特点，新规下的尊享并不逊色于新规前的赢家。

(3)通过对比也可以看出国寿的开门红产品是值得消费者考虑的，同时我们也看到从收益性来说，新规对年金保险好似并没有造成多大的影响。