产品分析：泰康乐安心终身重大疾病保险怎么样？

09月12日讯，导读：泰康乐安心终身重大疾病保险创新的保障设计让小编眼前一亮，重疾赔付之后，轻症和身故依然有效，且支持轻症、重疾双豁免，还可附加投保人豁免。那么这款产品值得买吗?本文小编将做详细产品分析。

泰康乐安心终身重大疾病保险

投保年龄：出生且出院满30天-60周岁，且缴费期满不超过70周岁。

保险期间：终身。

交费期间：一次交清，5年/10年/15年/20年交。

保险金额：最低5万元，并以1万元递增。

职业风险：限1-4类职业可投保。

等待期：180日，等待期内非因意外伤害导致合同所定义的轻症疾病/重大疾病(一种或多种)、身故，保险公司返还已交保费，合同终止。因意外伤害导致的不受等待期限制。

保险责任：

30种轻症疾病保险金：给付20%基本保额×3次。每种轻症疾病限给付一次，每次给付20%基本保额，不同轻症疾病可多次给付，本合同轻症疾病累计给付3次为限。当累计给付达到3次时，该项责任终止，但合同继续有效。

注意：若因同一原因导致罹患合同定义的两种或两种以上轻症疾病，仅按一种轻症疾病给付保险金。

60种重大疾病保险金：给付100%基本保额，给付后该项责任终止，但合同继续有效，同时合同现金减少为零。

注意：对于因同一原因导致同时符合轻症和重大疾病的，金给付重大疾病保险金，不再给付轻症保险金。

身故保险金：未满18周岁身故，返还已交保费；已满18周岁，且未罹患合同定义的重大疾病，按100%基本保额或已交保费的较大者给付；已满18周岁，罹患过合同定义的重大疾病，且身故发生在疾病确诊日后5年内，按50%基本保额与50%已交保费的较大者给付；已满18周岁，罹患过合同定义的重大疾病，且身故发生在疾病确诊日后5年后，按100%基本保额或已交保费的较大者给付。

轻症疾病/重大疾病豁免保费：等待期后或因意外初次确诊合同定义的轻症疾病或重大疾病，则剩余所有保费均不必再缴纳，合同继续有效。

产品分析：

1、可投保的年龄范围宽至60周岁，缴费期满不超过70周岁，即投保时不满50周岁均可选择20年交的交费方式。

2、市面上的重疾险产品等待期一般是90日、180日、一年，近几年泰康的重疾险产品等待期基本是180日，是个中规中矩的设置。

3、若投保人与被保险人不是同一人，可同时投保乐相伴B款豁免保险。投保人患合同定义的30种轻症疾病、60种重大疾病或身故，可豁免保费。

前方干货来袭↓↓↓

4、在保障责任上，泰康乐安心此次有很大的创新。之前小编看到的重疾险产品，基本上赔完重疾之后，整个合同就结束了，轻症和身故的责任自然也就结束了。但是乐安心不一样，不仅轻症赔付后，重疾、身故依然有效，且重疾先赔付的话，轻症和身故也依然有效。

虽然市面还没有同类产品可以做比较，但是乐安心的这个保障设计，让小编想到的终身重疾险+终身寿险，小编来做个比较：

30岁男投保乐安心，基本保额20万元，交费期间20年，年交保费7340元

终身重疾险+终身寿险：泰康乐安康(60种重疾赔一次，22种轻症最多赔付3次)20万保额，交费期间20年，年交保费4980元。某终身寿险(保障身故和全残)，基本保额20万元，交费期间20年，年交保费2940元。合计年交保费7920元。

理赔情况：

(1)、若先发生轻症，两种投保方式均赔付4万(最多可赔付3次轻症)，赔付后重疾、身故均依然有效。乐安心从轻症确诊开始享受保费豁免，乐安康亦可享受保费豁免，终身寿险依然需缴费。

先发生轻症，再发生重疾，重疾发生5年内身故，乐安心赔付4万+20万+10万=34万元;组合搭配赔付4万+20万+20万=44万元。

先发生轻症，再发生重疾，重疾发生5年后身故，乐安心赔付4万+20万+20万=44万元;组合搭配赔付4万+20万+20万=44万元。

两种情况，单纯从保障来看组合搭配略胜一筹，且终身寿险不仅身故可以赔，全残也可以赔。但是如果轻症发生在交费期间内，特别是已经缴费的期间越短(例如交费一年后发生)，那么乐安心的豁免保费作用发挥得更大，优势直线上升。

(2)、若先发生重疾，乐安心赔付重疾保险金20万之后，轻症和身故依然有效，并且余期未交保费免交。乐安康赔付20万重疾保险金之后，轻症合同终止，另一份终身寿险的身故和全残不受影响。

先发生重疾，罹患重疾5年内身故，乐安心赔付20万+10万=30万元;组合搭配赔付20万+20万=40万元。

先发生重疾，罹患重疾5后内身故，乐安心赔付20万+20万=40万元;组合搭配赔付20万+20万=40万元。

先发生重疾，再发生轻症，乐安心在给付重疾保险金之后，还能再赔轻症;但是乐安康在赔付重疾保险金之后，轻症就不再赔付了。

如果先发生重疾之后发生身故，组合搭配略胜一筹；如果先发生重疾，再发生轻症，再发生身故，乐安心可以多赔一项轻症责任，乐安心略胜一筹。

如果重疾发生在交费期间内(如交费一两年后)，乐安心的豁免作用加分很多，但是这个不能是我们控制的，说不准。

(3)若发生身故，乐安心赔付20万元，组合搭配可赔付乐安康20万+终身寿险20万=40万元。组合搭配更优。因此案例被保险人为成年人，若是未成年人投保，注意未满18周岁身故仅返还已交保费。

小编：

泰康这款新出的乐安心还是让小编眼前一亮的，一切对投保人有利的创新设计，小编觉得都是值得肯定的。以上是小编的个人分析结果，不管是创新的乐安心还是组合搭配，从保障内容、产品费率、甚至是泰康保险的品牌光环，对消费者来说都可以是一个不错的选择，投保人可根据自身经济能力与保障需求选择最合适自己的产品。