国泰人寿“丰泰一生”增额终身寿险：终身复利合理节税

05月26日讯，导读：陆家嘴国泰人寿“丰泰一生终身寿险”属于新型的增额终身寿险，产品收益稳固可期，安全性高，资产传承方式可量身定制，受益金免税，非常适合高收入人群“稳中求进”的理财方式，可作为子女教育、养老储备、财富传承规划。

首先来了解下什么是增额终身寿险：

终身寿险：不管被保险人在几岁之前不幸身故，保险公司都会给付保险金。

增额寿险：与传统寿险相比，每年赔付额度是逐年递增的，特点是收益稳固，现金价值高，通过时间和复利不断提升投入产品。这类保单可以称之为“资产型保单”，非常适合做储备养老金、子女教育金以及财富传承规划。

增额终身寿险是一种新型的保险产品，产品的理财规划意义远大于收益。接下来我们以2017年陆家嘴国泰人寿最新上市的丰泰一生终身寿险为例，来做一个详细了解。

陆家嘴国泰人寿丰泰一生终身寿险

【投保须知】

投保年龄：出生满30天-80周岁

保险期间：终身

交费方式：趸交(一次交清)、3/5/10/15/20年交

保费限制：趸交保费不得低于50000元，期交保费单期不得低于5000元。

【保险责任】

身故保险金

未满18周岁身故，按已交保费与身故时保单现金价值较大者赔付。

已满18周岁，且在交费期内身故，按(已交保费×对应比例)与身故时保单现金价值较大者赔付。

已满18周岁，且在交费期满后身故，按当年度保险金额、(已交保费×对应比例)与身故时保单现金价值较大者赔付。

*当年度保险金额：

本合同首个保单年度内，当年度保险金额为保险单上载明的基本保险金额；从第二个保单年度起，年度保险金额每年按百分之三年复利增加，即当年度保险金额等于上一个保单年度的保险金额×(1+3%)。

*返还比例表：

注：到达年龄=投保年龄+保单年度-1

【产品优势】

1、高龄可保，80周岁都能买。

2、终身复利，保险金额每年按3%复利增加，收益稳固可期。

(1)、复利：即“利滚利”，以利生利。

假设1万元已支付保费，每年按12%复利增长，则10年后为3.11万元，20年后为9.65万元，30年后为29.96万元。

(2)复利与单利的区别：

1元*5%单利*500年=26元

1元*5%复利*500年=96,000,000元

复利的关键是时间，投资时间越久，复利的效应就越大，越早投资，收益越多。

3、现金价值高，一般交费期满，现金价值高于已交保费。

4、资产传承有序，类信托传承，可量身定制在不同阶段领取合适的费用，用于子女教育、婚嫁、养老、传承等；理赔金可分期支付，防止受益人挥霍。

类信托传承：

(1)、投保人于保单签订时，或保单有效期内提出身故保险金分期领取申请，允许后续变更。

(2)、投保人可按自身意愿指定身故领取人(受益人)、领取时间及领取次数。

(3)、分期领取身故保险金的，未领取部分金额按中国人民银行公布的1年期定存利率复利计息。

5、保险赔款免税，《中华人民共和国个人所得税法》规定，对保险赔款免征个人所得税。注意是保险赔款哦，投资保险产品所产生的收益并不再免税范围内。丰泰一生终身寿险的身故受益金属于保险赔款性质，因此利用好这个工具，也可以为自己做利益最大化的财富规划。

6、保单贷款，借款金额最高以当时合同现金价值净额的80%为限，灵活周转资金。

7、免责条款仅3条，一般同类产品的免责条款为7-9条。简单来说，免责条款越少对消费者越有利，看这三个免责条件，只要不是故意杀害、不是犯罪、不是两年内自杀基本上都能获得理赔。

8、免检保额超高

800万保额以内免体检、免生存调查、免财务问卷;18-55岁1600万保额以内免体检、免财务证明;55岁以上1200万保额以内免体检、免财务证明。

【案例演示】

30岁女性，提前为自己规划一笔养老金，综合考虑自己对投资风险、银行利息下滑的担忧，经过再三思量，她决定投保陆家嘴国泰人寿丰泰一生终身寿险：年交保费10万元，10年交，基本保额1027011元，假设未进行减少保额领取现金价值：