进入炎炎夏季哪些车险不能省 专家教你怎么买省钱？

6月30日讯：时而晴空万里，时而大雨倾盆，最近这样的天气并不少见。许多车主不仅担心暴晒引起线路老化，更担心爱车遭遇积水而“趴窝”，在这种特殊天气情况下，车辆保险能否给予保障是不少车主关心的问题。

【车损险：保护爱车有备无患】

很多人买车时精挑细选，但购买保险就有点漫不经心了。对于购买车险的相关问题，车主应事先咨询保险公司。哪种车险不能省？

与自身利益相关性大的又有哪些？根据自身情况做出选择，并进一步购买适合的车险，合理地为车辆投保车损险是必不可少的环节。

投保车损很有必要

车损险是用途最为广泛的险种，属于商业险的一种。一般车主在投保了交强险之后都会投保一份车辆损失险。若投保了全险，它也是被包含在内的。它是根据被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故的具体损失情况而定的，是保险公司在合理范围内予以赔偿的一种车辆商业保险。也就是说，无论车辆遭受多严重的损坏，都可以由保险公司来支付修理费用。但车损险也有除外责任，如发生车辆碰撞事故后，继续使用致使损失扩大，就会面临保险公司的拒赔。

车损险的具体责任范围包括，被保

险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆的过程中，因碰撞、倾覆、坠落等意外事故或者遭遇火灾、爆炸、龙卷风和海啸等自然灾害而造成了车辆损失，保险人负责给予相应的赔偿。如果保险事故发生时，被保险人为了防止或尽可能地减少保险车辆的损失而支付了必要合理的施救费用。那么，这一部分费用可由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。值得注意的一点是，车损险只是对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏是不在赔偿范围之内的，如后视镜、车灯、车漆等。

车损理赔“不烦心”

发生事故是意料之外的。目前，快速处理赔偿有两种方式：一是事故现场在线处理；二是当事人在交通事故现场通过手机、平板电脑等移动终端对现场进行拍照，保留下交通事故证据后，到就近的道路交通事故保险理赔服务中心处理。这种“互联网+”技术实现了交通事故网上受理、在线定责和后续理赔服务的无缝对接，能够快捷、优先地保障车主权益。

基于目前保险行业的迅速发展，各大保险公司也相继推出了快速理赔方案。中国平安对于纯车险采取了“闪电理赔”的方式。满足“先赔付再修车”的条件是：单方

纯车损事故、事故定额万元以下、当日进入平安快赔修理厂维修的车辆，承诺三天可赔付到账，逾期罚息。中国人保对于异地车险理赔问题实现“异地出险、就地理赔”的车险服务。无论车主身处何地，都能享受人保车险异地理赔的便捷服务。华泰车险的“一站式”理赔能够快速解决理赔问题，有专属的私人理赔顾问，能够对车险事故进行系统的一体化处理。

在车险理赔过程中，有些车主在事故发生后，把时间浪费在和对方车主的争执上，这样不仅耽误时间还影响心情。车主在出现问题后，应及时找保险公司解决问题。否则，结果往往两边都得不到赔偿。

【自燃险：高温模式小心“发烧”】

每年的5月至9月是车辆自燃的高发时段。对于车主来说，这段时间免不了担心自己的车辆可能遭受自燃而导致财产损失。值得注意的是，车龄越长，车内部件老

化的程度越明显，那么车体可能发生自燃的风险就越大。因此，车主最好为自己的爱车投保自燃险。一旦爱车自燃，可以减少财产损失。

火灾和自燃勿混淆

很多车主容易混淆自燃、火灾的概念。火灾属于车辆损失险的责任范畴，但大部分车主以为自燃也是火灾的一种，就单单投保

了车辆损失险。其实不然。自燃是车辆损失险的除外责任，属于车辆损失保险的一个附加险种。如果担心车子在高温天气下出现自

燃的情况，应单独购买车辆自燃损失险。

关于车辆投保自燃险的规定是，车主只有在投保机动车车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。也就是说在投保车损险后才可进行自燃险的投保。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，可能由

于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起车体自燃，最终造成了保险车辆的损失，或被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会进行相应的赔偿。

自燃险保费与车龄挂钩

自燃险的保险金额一般是按保险车辆的实际价值协商后确定的。保险公司在车辆发生自燃后，会进一步根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。据了解，各大保险公司对于车辆投保自燃险的车龄都有一定

要求。也就是说，车龄是与费率相挂钩的，因此，车龄越高，保费也就越多。车主在考虑购买自燃险的时候需要先看看车辆的年份，这样就可以大体算出自己大约应交多少保费了。

【涉水险：暴雨天气提防“没顶”】

夏季天气“变脸”快，每个车主都会担心一旦遇上暴雨、冰雹这样的灾害性天气，爱车可能不幸沦为“落汤鸡”。车辆浸水

后，不同的受损状况、处理方法和修复成本千差万别，因此需要投保涉水险，用来避免或减少财产损失。

“二次打火”受损难赔

涉水险是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种。它对车辆行驶中涉水、停车时被水淹等险情造成的损失予以赔付。需要特别注意的是，涉水险是车损险的附加险种，需要在投保车损险后，才能投保涉水险。因为车辆涉水后很可能伴随发动机、钣金、玻璃等不同部件的损伤。不同保险公司对车辆涉水险的称呼可能有所区别，但本质上其保险内容是一样的。涉水险的具体保费金额要根据车价来定，车价越高，保费就越高。如果车辆很不幸地成为积水的“牺牲品”，或者在涉水中出现熄火情况时，那么涉水险就派上用场了。

在涉水险中值得重视的一点是，如果被水淹后车主还强行启动发动机造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。也就是说，部分保险公司明文规定，在水中二次打火而导致车辆受损的话，即在水淹后仍

试图启动发动机，将不予赔付。在暴雨灾害中，不少车主由于缺乏经验，车辆在水中熄火或者二次打火导致发动机受损严重，保险公司是可以拒赔的。保险公司之所以拒赔，是因为车辆在水中打火会令积水从气门进入发动机而造成损坏，属于车主失误操作，损失应由车主自行承担。为了让保险公司为事故做出赔偿，车辆“溺水”后千万别尝试启动发动机。对于在积水中行驶而熄火的车辆，即使涉水险覆盖了对于再次尝试启动后的发动机损失赔付，也不应尝试这样做，因为可能会对发动机造成很大的损害。正确的做法是，车主应尽快离开车辆到达安全区域，拨打保险公司电话报案并等待工作人员前来处理。如果情况允许，可以摘掉电瓶的负极防止电器短路，将车辆移至安全地带停放，尽量使车辆保持前低后高的状态以排干排气管内的积水。

季节性投保是关键

暴雨、洪水一般都发生在夏季，因此涉水险的使用大部分集中在夏季。在这种“水火交融”的天气模式下，为了能够更有效地维护自己的利益、减少爱车的损失，车主往往可以通过缩短投保时间的方法，季节性购买自燃险和涉水险。涉水险虽说是可以全年购买也可以按照季节购买，但是需要与车损险时间绑定一致。这样既能够合理保障权益，又能够灵活利用时间。

车主在驾驶车辆时，一旦遇到水淹熄火的情况，应先观察一下车头的水深，如果积水很深可视情况选择保险公司的免费救援服务。虽然涉水的概率在交通事故中占比很小，但由于季节性因素，一旦发生就会带来很大损失。所以，对于发动机动辄上万元的维修费来说，这个投资还是有必要的。

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