2015年冬季旅游去哪都要买保险 一些低价保险更实用

12月11日讯：临近年末,不少今年尚未安排休年假的上班族,开始进入“清年假”出游阶段，旅游市场也迎来了一波小高潮。保险专家提醒，无论是去南方享受冬日暖阳还是去北方领略冰雪风光，保障自身安全是少不了的事情，在出发前别忘带上一把“保险伞”，当旅程延误、交通事故、突发事故或疾病等意外来袭时可减少损失。

旅行社责任险不等于意外险

“很多游客会选择随团旅行，一般情况，旅行社都有旅行社责任保险，如果由于旅行社的经营行为导致游客的人身或财产损失，可以通过这个保险进行赔偿。”保险专家告诉记者，但旅行社责任保险不等于旅游意外险，如果是游客自身行为导致的损失就不在这个范围内。

通常旅行社为了完善风险的解决也会购买旅游意外险，但是保额一般都不高。游客出行前可以向旅行社了解是否为其购买保险以及保障方案的内容，以便决定自身是否需要另行购买保险。

投保时，消费者应先了解出行目的地与保险公司的产品保障范围是否相符以及前往国家对保险有没有特殊要求，比方说某些申请国家对保险的医疗费用有3万欧元的限制，否则无法签证。

此外，还需注意具体的保险责任，有些游客出行会有高风险运动，如滑雪、漂流等，有些保险公司的产品不承保此类活动，需要特别扩展。如太平洋境内旅行综合及紧急救援保险精英计划，该产品针对高风险运动的人群所设计，涵盖普通意外与高风险运动所导致的意外医疗、身故、残疾保障，承保被保险人从事潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险、卡丁车等高风险运动。

交通意外险按年买更划算

针对目前游客出游搭乘交通工具意外事故频发的现象，保险专家建议，经常旅行的消费者相比每次乘机前购买航意险不如购买一份全年的交通意外险来得划算，一份航意险的保费为20元，保障内容只包含因飞机意外事故遭到人身伤害导致的身故伤残，且保障期限只限于从被保险人踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的地为止。

然而，购买一份一年期的交通工具保险，游客在乘坐民航飞机、火车、轮船、汽车等多种交通工具时都可获得保障，且保费只需100元左右，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。

专家表示，相比普通旅游险，拥有医疗保险金和住院津贴的旅游险更具实用性，因为普通的旅游险只涵盖身故和伤残保障，若游客出现意外需要医疗诊治时则无法进行赔付，因此购买一份保额较高的旅游意外医疗保险会让自己的旅行紧急医疗有一部分救急钱。

据了解，目前大多数保险公司都推出了旅游意外医疗保险，如阳光保险的全年意外伤害保险畅游版、平安保险的国内自助游保险等，保障内容包含身故保险金、残疾保险金、医疗保险金以及住院津贴等。

“网购”意外险性价比更高

除了通过传统代理人渠道购买旅游意外保险之外，消费者可以直接通过各家保险公司的官方网站进行投保，由于省去了一些中间渠道，一般可以享受一定的折扣，性价比更高。

以太平洋保险商城为例，在官网销售的旅游保险产品既有意外医疗保障，又能提供24小时的紧急医疗救援服务，还可以报销出国旅行的意外急性病门诊医疗费用，高额风险保障，在人生地不熟的国外非常实用。

另外，消费者也可利用保险中介性质的网站，如向日葵保险网、淘宝网保险频道、京东保险等，不同保险公司有不同的境外旅行保险，通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。消费者在网络平台购买旅游险时，应注意一些填报细节，如投保人的姓名、电话、详细投保范围、投保档次。

业内人士提醒，不同于通过其它渠道购买保险，网上投保没有面对面的指导，因此网上销售的产品不会太复杂，但投保人需要仔细阅读保险条款。对于自身疾病及导致的并发症，保险公司有的赔有的不赔，如人保财险一款附加境内旅行意外医疗条款规定，对于既往疾病及并发症导致的医疗费用保险公司不赔，而平安旅行意外伤害保险条款则未将其列为除外责任。

一些低价保险更实用

1.低价保交通

年底出游适逢冬季，天气多变，交通事故的发生概率相对较为集中，因此交通意外险称得上是出行最重要的“标配”之一，低价保交通称得上是低价保出行的基础。

2元保航空：在日常生活中，航空机票代售点以及代售网站通常将机票与航意险默认绑定销售，大部分出行者图省事，通常都会顺手购买。不过，如对比各大保险公司单独推出的航空意外险，捆绑式销售的航空意外险的性价比其实不高。以某大型保险公司在天猫平台推出的航空飞机人身意外保险为例，该款保险1天的保额仅需1.98元，而意外身故或伤残保障金额达到100万元，适用人群涵盖出生30天的婴儿至75周岁的老人，如投保全年也仅需23元。偶尔出行可一次一买，经常出行可买全年，低价就可免除航空意外的忧虑。

2元保自驾：在小长假自驾外出是不少家庭喜爱的出行首选，但值得注意的是，目前不少普通交通工具意外险以及旅游综合险的保障责任并不含私家车，而只限于如飞机、公交车、地铁等。此时，一款低价质优的自驾意外险就能帮上忙。以平安保险推出的自驾拼车险为例，该款保险包含意外伤害以及意外医疗两部分，被保险人驾驶或乘坐7座（含）以下非营运车辆期间导致的意外伤害，身故残疾的保障金额为5万元；因意外事故并在医院接受治疗的，保险公司扣除50元免配额后，按90%比例给付意外伤害医疗保险金，保障金额5000元，保费价格为2元/天。

2.低价保高危

除了保障出行交通，旅行途中进行露营、攀岩、潜水、水上活动等户外运动同样易发生意外，但眼下众多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款，因此，建议行程计划中包含此类项目的消费者可在出行前为自己投保一份户外综合意外险。目前，各大保险公司的网上商城以及淘宝保险等第三方平台都有相关“驴友险”在售。产品保障通常以20万元意外身故残疾保证金+3万元意外医疗保障以及+1万元事故处理赔偿的标准为例，获取3天的高危保障保费通常仅需10元以下。

3.低价保家财

冬季天干物燥，岁末也是盗抢高发期，因此年末出行除了保旅行，也需要考虑“留守”的房屋以及屋内财产的安全保障，而短期家财险就是颇为理想的好选择。以华安保险推出的短期家财险为例，该款产品的承保范围较为全面，既可以包括房屋本身，房屋家财、家电安全、水管爆裂、家居玻璃意外破碎等也均承保，同时附加第三者责任险。保费方面有3天15元、5天20元以及7天25元可选。

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