2016年车险怎么买？给你来一场车险全解析

12月10日讯：随着拥有私家车的人越来越多，车险成为了财产保险的“中流砥柱”。在买车险的同时很多车主也开始犯难，为了保障自己的爱车和人身安全，车险该如何选择？车险条款中的免赔项太多，有的还不合理，我们又该怎么办？为了保障自己的利益，了解一些车险知识是相当必要的。那么就请你看过来，本报给你来一场车险全解析。

车险包括哪些？

主险

交强险：新车必上险种，赔偿最高额度12.2万元。其中2000元属于车损赔偿，1万元为医疗费用赔偿，11万元为伤残赔偿，因此只有交强险来保障驾车出行是远远不够的。

机动车损失险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

第三者责任险：保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

全车盗抢险：只有在您的车辆整车被盗时，保险公司才会赔付，如果车辆部分部件被盗则不属于赔偿范围。例如，轮胎、雨刷器、后视镜等被盗。

车上人员责任险：用于赔偿在事故中对车上人员造成的人身意外伤害。分为司机和乘客两种，可以单独保司机或者乘客。

附加险

自燃险：车辆发生自燃造成车辆损失的时候，对您进行补偿。自燃是指车辆的电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或者所载货物自身原因引起火燃烧造成本车损失。

划痕险：承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤，任何碰撞造成的损失则属于车损险范畴。保险金额有2000元、5000元、1万元或2万元不等。

玻璃险：对挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎进行赔偿，不包括事故中造成的车辆玻璃破损。需要注意的是，天窗玻璃并不属于玻璃破碎险范畴，而是属于车损。

发动机特别损失险：指在车辆涉水或水中启动后造成的发动机故障保险。车损险是不包括发动机进水故障赔偿的，这款附加险可以增加发动机保障。

不计免赔险：其保险责任通常是指经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿。

必买车险看过来

1.交强险

交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。如未按规定购买交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

2.车损险

一般而言，车损险的保费跟车子的购置价格、座位数有很大关系。车价越高，保费越高。车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 较常见的车损：碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害(例如冰雹、暴雨、爆炸)等。

3.第三者责任险

其保费要根据所选择的投保等级来定。一般5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万七个档次是主流，当然也可以选择投保100万以上的。此款保险投保等级不同保费的差别并不太大。相关数据显示，第三者责任险在城市理赔率非常高，因此该保险对于私家车主至关重要。

4.不计免赔险

很多车险中都会提到不计免赔率，它是指在出险理赔时，保险公司会按照条款在责任限额内负责赔偿，并不是100%赔偿你的所有损失。当车主购买不计免赔险后，有的情况则可以让你获得全额的赔偿。

5.划痕险

新手一定要买。因为新手发生蹭车、撞墙的概率高得让人汗颜。目前保险公司已经不再为三年以上的“老车”办理划痕险，另外目前车险保费的优惠幅度已经开始根据划痕险出险次数和金额挂钩，如果您已经连续几年未出险，那么也许自己偶尔花钱修补会更加划算。

这些车险可不买

1.自燃险

一般来说，对于自燃，在保质期内汽车厂商是会负责的。而且自燃发生概率较低，要是自己再额外掏这笔保险费，那就有些不划算了。

2.座位险

该险种有司机和乘客两项可供选择，新手可以根据自己的开车水平来决定是否投保。这属于人身意外险的一种补充，并且和其他人身意外险并不冲突，共同赔偿。常见的保额有1万元、2万元和5万元。

3.发动机特别损失险

此险又称“涉水险”，只针对行车时涉水导致发动机进水才会有的赔付。所以要是你有碾压水坑的爱好或是无法判断路况的新手，就建议购买。如果没买这项附加险，进水后发动机大修得自己掏腰包，那可不是小数目，另外，还有20%的不计免赔率。

4.全车盗抢险

车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。如果您的车停车区域治安情况不佳，环境较混乱就很有必要购买这项保险。另外，如果您的车是被盗风险较高的车型，保险费率会适当上调，这需要您向保险公司详细咨询。

5.玻璃险

正常情况下，玻璃是很少破碎的，另外如果您的爱车在收费停车场玻璃不幸被人砸了，停车场是要负责赔付的，所以玻璃险可以视情况选择性购买。

车险的购买途径

直销（电销、网销）

通过保险公司服务电话或者保险公司官方网站直接购买车辆保险。

优点：价格有优势，所有保险信息透明，提供送单上门服务。

缺点：没有面对面接触，客户信任感不高。且没有与当地业务员发生利益关系，出险理赔服务不太方便。

4S店等代理机构

在购车4S店或者车险代理网点购买车辆保险。

优点：出险后在自己的4S店维修车辆既方便又放心，投保时一般都会有工时费折扣。

缺点：由于代理属于下级分销，价格会高于其他渠道，另外，有些黑心4S店会通过客户骗保，影响客户信用记录。

保险公司营业网点

直接到保险公司营业网点购买车辆保险。

优点：直接从保险公司营业网点购买最可靠，不用考虑受骗问题，可以详细咨询相关疑问。

缺点：不能享受其他渠道车险的优惠价格，需要亲自去营业网点投保。

注意事项

1 车辆过户不忘保险

在办理车辆过户时，如果保险未到期，需要按照保单条款中的约定通知保险公司，并办理合同主体的变更手续，这样在剩下的时间里保险才能继续生效，要不然车辆有任何问题保险公司是不会理赔的，这点要切记。

2 爆胎赔不赔？

因操作失误或自然老化引起的轮胎、轮毂受损，并不在保险公司的赔付范围内，但如果因爆胎引发的交通事故，保险公司会根据相应条款对事故本身进行赔付。

3 车辆在外地出险了怎么办？

假如车辆在外地出险了，可以向所投保的保险公司报案，或向出险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故，核定事故的损失。

4 新手看过来，不慎发生交通事故怎么办？

立即拨打交通事故报警台“122”或医疗急救电话“120”，同时向当地95518报告事故详细地点以及事故概况，拨打报警电话后，请认真保护事故现场，如遇事故伤员急需提供救助，请在移动伤员进行抢救的同时，不要移动出险的车辆及现场。

5 酒后驾车、无证驾驶、行驶证、驾照没年检的不赔

以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反《道路安全交通法》。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

6 自己加装的设备不赔

车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。另外改装车辆也会遇到不能理赔的情况。

车险怎么买，是否就看驾驶技术？

随着现在社会买车的人群不断增加，为了能更好地保护好自己刚买的爱车，随之而来的为车辆上保险的事也就成了车主们都很关注的事情。尤其是车主们在 在享受爱车带来的驾乘乐趣时，也要未雨绸缪，对购买汽车保险问题应尽早打算。如今的养车成本越来越高，如何选择适合自己的车险，成为摆在每一位车主面前的一大问题。

A 新车上路 车险是否需要“买买买”

“都说车险对新手特别重要，那我一般要买哪种车险呢？”市民晏小姐是新手上路，前段时间因为工作的原因，她咬咬牙买了辆车，但对于如何为爱车买车险，她还是拿不定主意。而新手发生事故的频率相对较高，这点小晏倒是相当清楚，她也深知选择一份适合自己的、能提供安全保障的车险是非常有必要的。

但才花了一大笔钱买车的晏小姐，买车险时希望是在经济实惠的基础上，能够获得充分的服务和保障，一旦路上出现问题，能够有人及时救援或者给予帮助，相比价格，她更看重服务。

居安思危的晏小姐认为，要是哪天自己开车出行，爱车坏在高架桥上了，或者是在比较偏僻的地方与人发生刮擦了，打保险客服的电话，好半天工作人员都没有来，那可怎么办？所以在晏小姐看来，保险公司的服务必须是首要的。

晏小姐在对自己的车技进行了一番评估后，她认为自己开车还是比较小心、爱惜的，发生大事故的概率比较小。不过出于对自己不太自信的驾驶技术考虑，她认为爱车出现擦碰的情况会多一些。

所以经过一番斟酌后，晏小姐认为购买车身划痕险是非常有必要的，而根据她自身的情况、车辆爱惜程度、保险需求等等因素考虑，购买车损险也在其考虑范围内。另外出于对财产与人身安全赔付的考虑，晏小姐认为第三者责任险也要购买，在出现交通意外时，这对他人的财产和人身安全都会有一定的保障。

“还有盗抢险也要买，前段时间我朋友的车就被偷了。”晏小姐说，她朋友的爱车才买了不到一个月，尤其所居住的小区没有人员看守车辆，头天晚上爱车还在小区里停得好好的，第二天早上出门就发现车被盗了。当爱车被偷后，朋友一直后悔没有购买盗抢险，所以她要为自己爱车添加一重保障。

B “老驾”如何买车险根据自身需求投保

有像晏小姐这样爱车虽然到手，但对自己需要购买哪种车险却“抓瞎” 的新手，更有对自己的车辆了如指掌，知道自己需要购买适合车险的老驾，市民徐师傅就是这样的老驾。

“我自己有两辆出租车，我给两辆出租车都是投的全保，所有保险都买齐了。”有着15年驾龄的徐师傅说，在他看来，一般行车5年以上的人也可算作“老驾”了。“老驾”在驾驶技术上没有太大的问题，但车辆随着使用年限的增加，性能可能会有所降低，车辆容易发生自燃的现象。

在选择车险时，他建议车辆使用5年以上的老驾们加保自燃险，特别是微型车。“你看电视里的新闻，车辆发生自燃的，很多都是微型车，不怕一万就怕万一，还是买份自燃险比较好。”徐师傅说。

而“车龄”在两年以上的，车况也不错，徐师傅则建议其根据自己的需要，进行相应的投保。如果驾龄较长、驾驶技术比较娴熟的司机，则建议其投保的险额可以适当地调低，比如第三者责任险的保额可以适当地降低。

C 开车少事故少 只买“交强险”可好

家住呈贡的陆女士最近也正为买车险的事情而纠结，经济不宽裕的陆女士，经过计算，她只想买交强险而不买商业险，但是在上路行驶途中会遇到什么事情，她心中也没有底。

“只买交强险倒是花费不了多少钱，但加上第三者责任险、不计免赔、车损险等商业险，还是需要一笔大钱的。”陆女士一边算着账一边说，尤其是她现在多数时间坐地铁出行，近两年开车只发生过两三次小擦碰，一次修理费不过几百元，真心觉得每年购买商业险是浪费。

某保险公司工作人员小黄表示，在她接触的车险客户中，的确有不少车主上下班改成了轨道交通出行，所以很多对自己的驾驶技术充分自信的人就只买交强险。

但是为了防范万一，小黄还是建议车主购买商业第三者责任险，因为一旦发生重大事故，特别是自己负全责的事故，在没有商业险的情况下车主就要自掏腰包，无法将风险转嫁出去。

当然，无论何种保险产品，都是为满足不同客户的需求，对于驾驶技术好或开车少的人来说，可以适当选择，不要认为买了所有的保险产品就会万无一失。

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