新年理财更宜关注健康 投保重疾险前后注意事项

11月27日讯：听说，每个人一生中必不可少的一份保单是——重疾险。意外和幸福永远不知道哪个先来，未雨绸缪才能有效避免各种不安定因素。

目前，市面上的商业重大疾病保险有很多，对于大多数不懂保险的人，如何选择极具性价比的重疾保险呢?

据专家介绍，重大疾病保险保障的疾病种类一般包括20—40种疾病，至少包括恶心肿瘤、急性心肌梗塞、脑溢血等重大疾病，有些甚至高达50余种，同时还提供身故、豁免保费等多种保障。但是，购买保得全的重疾险在一定程度上并不见得实惠。业内人士透露，很多保险公司出售的重疾险所保的重大疾病种类多，不过是招揽客户的一种手段。在几十种重大疾病中，不少发病率非常低，甚至是在中国几乎不可能患上的。所以，并不见得购买到的重疾险所保的重大疾病越多就越好。而且，保障的疾病种类越多，价格也就越高，无疑是在花冤枉钱。

保险公司销售的重疾险主要分为两种:一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。

从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为:长期险种(保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的)；短期险种(保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的)。年龄在35岁以下的市民建议按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，建议购买保障期较长的重疾险更为划算。

那么，投保重疾险后需要注意什么？

投保人在收到保险合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑义的地方可以向代理人或保险公司咨询。

重大疾病保险通常设有10天的犹豫期，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，自此以后不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会有较大的费用损失。

如果投保人选择分期缴纳保险费，为保证保单的有效性，投保人要按期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。

在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补缴保险费后，合同效力恢复。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。

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