申根30万保额≠保险责任覆盖盗抢险 欧洲游保险怎么买

11月17日讯：随着国人出境游热潮涌现，在境外，中国游客被偷盗者盯上的几率增加，尤其是在欧洲不少国家，虽然当地警察严肃净化治安，但是依然难以避免。那么出境游，我们该如何买保险确保自己的人身和财产安全呢？

案例：欧洲游路上被抢、行李丢失、信用卡被盗刷时有发生

近期，广州某团队十一去欧洲，在意大利期间，一早团友从酒店出发，团友黄小姐夫妇的相机就在酒店门口被抢，幸好，重要的护照等证件由导游或领队代为保管。被劫后，黄小姐夫妇在当地马上报警，回国后既与保险公司沟通，她认为既然在办理申根签证的时候，根据规定，都买有保险。那么，这类被抢劫的问题，能否索赔呢？

除了随身财物遗失外，在旅游时，还可能会遭遇“银行卡盗刷”。在微信上有一篇讲述境外亲身遭遇盗抢的信息引发热议。

在一次境外旅游时，王凌（化名）的钱包突然遗失，在其慌乱时有人将钱包归还，并表示是在某个她曾去过的商店里拾到的。钱包里的现金、银行卡和证件都没有丢失，可是她连续收到信用卡的消费的提示短信。原来，在她钱包遗失的那段时间内，她的银行卡已经被不法分子复制并使用。

因此，在购买境外旅游意外险的时候，行李遗失和信用卡盗刷责任总是“相随相伴”。

申根30万保额≠保险责任覆盖盗抢险

误区一

出境旅游会面临比国内游更多的风险和意外，一些由非旅行社原因造成的伤害，只能由游客自愿投保的个人险来进行赔付，故出国旅游前选择一份个人旅游险是十分必要和重要的。

去不同的境外国家旅游，对签证是有不同的要求的。比如去法国等欧盟国家游玩，获得签证的前提条件就是要有一份医疗保险。欧盟国家规定，只要是前往申根国家旅游的外国公民，必须要投保一份境外医疗保险，且要不少于30万元人民币，必须附带全球紧急救援功能，这两项规定缺一不可。

不过，30万保额是指医疗保障方面的额度，其他财产方面的保险不一定覆盖，而且保障限额一般也不高。

人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。

当前很多游客出境旅游买保险，都会选择人身意外险。如果你是去国外旅游，建议除寿险外，还要选择包含银行卡盗刷、提款抢劫等的险种。

旅行社责任险≠旅游险

误区二

“我发现在旅游合同里已经显示购买过保险了，自己还需要再买保险吗？”有消费者提出了这样的疑问。

然而，旅行社合同中的保险，一般是指旅行社责任险，与意外险不同。旅行社责任险保障的是由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人原因造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。

对于出境游，旅行社的确会为游客投保旅行社责任保险，这是强制险，但这绝不等同于游客自愿投保的个人旅游险，二者的保额及保险责任都不相同。

旅行社责任险指的是因旅行社的原因造成游客损失，由旅行社承担责任，保险公司赔偿。这种保障的直接赔付对象是旅行社，而且责任方或过错方必须为旅行社才能赔付，且额度通常都会很低。

当游客因个人原因受到损害时，旅行社不需要承担责任。

Q:欧洲游如何买？

A:人身意外险之外 特别留意“行李损失”、个人随身财产、第三方责任等

旅游保险属于极短期保险，是为短期商务出行、旅游出行设计的一款产品。投保人是被保险人本人，或是对被保险人有保险利益的合法团体或个人。保险标的就是被保险人的人身意外，还可能包含财产损失、旅行延误、证件遗失、个人法律责任等。旅游因旅行方式、目的地、时间等各种因素而差异化，旅游保险也因此大不同。

目前，在网上销量最高的几款境外旅游产品中，均包含了“行李损失”这一责任。以其中一款产品为例，若旅行时间为11天，保费96元的实惠计划中，行李损失每件最高赔付1000元，最多赔付2500元；旅行证件遗失最高可赔付4000元；银行卡盗抢最高赔付5000元。而保费为115元的标准计划，行李最高可赔付5000元（每件限额1000元），银行卡盗抢责任最高赔付1万元。

如果是参与户外运动，或则有小朋友随行，还要考虑一下选购的保险是否含个人责任（第三者险）。由于小朋友在出游过程中很容易出现打打闹闹状况而导致意外事件发生，保险公司会承担因这些意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。

另外，个人随身财产也需要考虑。例如美亚的“万国游踪”境外旅行保障计划，适用地区包括亚洲（不含中国大陆）、欧洲（包括申根地区）、澳洲、美洲、非洲。保障项目：分为旅游阻碍保障，含旅行延误、行李延误、航程变更；个人财务保障，含个人钱财、银行卡盗刷（不适用于未成年人）、个人随身财产、旅行证件遗失、家居保障；紧急救援以及个人意外伤害和医疗保险。保险价格成年人（18~80岁）以及未成年人（1~17岁）不同，按照不同天数，又按照保险额度不同分为白银计划、黄金计划和钻石计划。

其中对于个人随身财产的保障额度分为5000元、7500元和10000元。

Q：欧洲游遇损如何理赔？

A：报警并第一时间联系保险公司

最好随身携带保单。如出险，可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。

被保险人得知发生或可能发生损失后，应立即口头通知保险人，并在可行的情况下，应尽快书面通知保险人。

被保险人必须经保险人授权后才能修理或处置损失或损坏的被保险财产。对已经修理或处置的部分，保险人保留重新审核的权利。

若因发生抢劫、入室盗窃或故意破坏而发生任何损失或损坏，被保险人应于24小时内向当地警方报案。被保险人向保险人提出索赔时，应提供下列文件和资料：1.保险单的复印件；2.填妥并签署的索赔申请书；显示损失现场、财产的照片、视频等证明文件(如适用)；修理受损物品的原始发票或收据；因抢劫或入室盗窃而致整件盗失或抢走物品的发票或收据的原件（须列明购买价格）。

没有发票或收据原件的，保险人将以投保单所载相应分项限额对被保险人进行赔偿；当地警方出具的因抢劫、入室盗窃或故意破坏所致损失的报告复印件（如适用）；被保险人所能提供的与索赔相关的任何其他文件。

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