投资者买投连险需要三步“自检” 买前需风险测试

10月22日讯：作为保障和收益兼顾的投连险，是不少消费者所青睐的险种。事实上，在投保投连险的时候，除了关注到其收益，也应该关注到伴随而来的风险，并引起足够重视。那么，在购买投连险时，该如何自检呢？巴州保险行业协会秘书长刘萍建议，保险代理人在销售投连险时都会对投保人进行风险承受能力测评，投保人应该认真对待这一测评，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，以便保险公司了解投保人风险承受能力。

了解投连险

投连险实为“终身寿险＋个人投资账户”的组合。从目前来看，投连险除了提供身故保障外，少数还提供意外伤残、意外医疗等保险保障。

消费者所交保费用于“投资”和“保障”两方面：在投资方面，保费在扣除初始费用后，进入独立的投资账户，由保险公司专业投资人员进行投资操作，成为投资账户价值；在保障方面，投资账户中的资金会被定期扣除风险保费，用于提供风险保障。当保险责任发生时，保险公司给付的保险金额也体现为“投资功能”和“保障功能”两部分：一部分为投资账户价值，一部分为风险保障的风险保额。

买前需风险测试

投连险具有投资风险自担、收费项目较多等特点，所以并不适合所有人投保。刘萍建议，在投保前最好能自检一下，看是否适合自己的财务状况。

第一，投保人具有一定的风险承受能力和投资经验。投连险的投资风险是由投保人自担的，投资账户若产生收益由投保人全部享有，若出现损失也由投保人全部承担。

第二，投保人要拥有一定闲置资金。投保人需要购买足够的额度，才能弥补各类管理费用支出，达到一定规模效应。

事实上，现在按照保险监管部门的要求，保险公司销售投连险时会对投保人进行风险承受能力测评；投保人应该认真对待这一测评，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，以便保险公司了解投保人风险承受能力。

动态关注投资账户

购买投连险前，投保人务必向销售人员索要保险条款和产品说明书，确保清楚各项费用的收取情况。购买投连险后，投保人应充分关注投资账户的状况。投连险产品通常会提供几个不同类型的投资账户供客户选择。不同类型的投资账户有不同的投资策略，与之对应的风险程度和投资收益也不同。

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