一份完备的保险规划 离不开社保与商业保险这对组合

9月10日讯：对于社保和商业健康险的关系，有这样一种比喻：社保就像一辆车子的刹车，而商业健康险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。

健康险选择主要有三类

“商业健康险的保障范围不宜太宽”，相关保险专家认为。自2014年保监会对重大疾病投保的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7至40种之间。

对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据保险公司的相关负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心脑血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。

糖尿病可以单独承保

有家族遗传史的相关疾病例如糖尿病也是高发的重灾区。记者了解到，本市推出首款糖尿病健康关爱计划，该计划首次为糖尿病患者这一特定人群设计专属产品，提供糖尿病严重并发症保险，并提供了从“防”到“治”的整体健康管理解决方案。

这一病种的单独性提炼尝试，对保险公司在某些病种设定上进行细化尝试提供新的借鉴。

“我国糖尿病患病人群已突破1亿，潜在危险人群近6亿，糖尿病一旦罹患，绝大部分人可能终生带病生存，将是沉重的家庭及社会负担。"甜蜜人生"是一个大胆的尝试，与市面上大部分产品不同，产品将已经罹患糖尿病的人群作为特定保障人群，让糖尿病患者的特殊经济保障加健康服务需求得到满足。”泰康人寿天津分公司的相关负责人介绍。

健康险寻求细化道路

心脑血管、癌症、糖尿病等这几种高居榜首的疾病，一直探寻在社保以外能有更全的保障范围，更高的报销金额，这无疑能为社保做到有效的补充。近两年来，保险公司开始对“专病专治”的险种试水尝试，不断细化单项险种的全面保障。这种尝试不仅表现在病种细化上，有些保险公司也积极和本市一些专科医院建立关系，例如人保健康险和天津肿瘤医院的深度合作，为癌症病人建立一站式服务，这些都标志着健康险在未来险种细分、渠道细分上进入了一个崭新的阶段。

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