很实惠的“车险组合” 车主错过可就没有了

8月25日讯：“在哪家保险公司买车险更合适？车险怎么组合最实惠？”这是长期困扰车主的难题。记者日前采访有关保险理赔服务部和车险部的专家，请他们给大家介绍了几种很实惠的车险组合。

根据对近万名车主投保情况进行分析，有以下四种车险方案最为常见，车主们不妨如法炮制。

全面型：

交强险＋商业三责险(30万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约险＋车身划痕损失险

适合人群：约有20%的车主选择此类型组合，适合于新车新手及需要全面保障的车主

常规型：

交强险＋商业三责险(30万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约险

适合人群：约有60%的车主选择此类组合，适合于有一定驾龄、愿意自己承担且较小风险的车主。

经济型：

交强险＋商业三责险(10万元)＋车损险＋不计免赔特约险

适合人群：约有15%的车主选择此类型组合，适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担部分风险的车主。

风险型：

只购买交强险

交强险只赔付事故中第三方(是指本车以外的人、车及财产损失，并不含本车人、车及财产的损失)，且交强险为分项赔偿，最高赔偿限额为：人员伤亡最高赔付11万元、住院医疗1万元、财产损失2000元。但一般来说，发生车祸造成的人员死亡赔付应在40万元以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。

适合人群：约有5%的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。

除了以上四种常见的车险方案，专家还提醒车主们要注意一些问题：

一、提前续保，不让车险有“空窗”

真实案例：去年8月车主刘小姐买了辆帕萨特，并投保了一年的车险。然而，今年8月车险到期后，她忘了及时续保。前几天刘小姐遇到追尾事故，保险杠都撞掉了，结果损失只能自己扛。如今，像刘小姐这样，在车辆“脱保”后出险独自承担责任的车主其实不少。

走心提示：车辆超过保险期一定时间后，车主再续保可能会面临费率上浮，“脱保”后再续保还须重新验车，增加了投保手续。

二、清清楚楚买车险，切忌不闻不问

真实案例：“刚开始我还以为只要买了车险，所有的事故损失都由保险公司赔偿。”前些天，王女士的爱车与其他车辆发生追尾，当她拿着单据去保险公司理赔时，工作人员说她的驾照没按时审验，这一情况在《机动车辆保险条款》中属于免赔范围。

走心提示：一些日常小细节，由于车主“健忘”，竟成了车险理赔的头号“杀手”：如无证驾驶或驾驶证年限已满、投保指定驾驶人而发生事故时为非指定驾驶人则会发生免赔的情况。同时，也提示大家，发生事故后，一定要保留好现场，这是查勘定损中重要的一环。

三、车险续保有技巧

第一：别只盯着价格，好服务让你省心百倍。评价一个保险公司服务实力，可从几点来看：车险结案率、结案周期、定损员技能、保险理赔服务质量指标、理赔定损机构是否覆盖二三线甚至小城镇等，一旦出险，能够保证在较短时间内赶到现场，协助处理事故。

第二：根据车型按需搭配附加险。目前，机动车（商业）保险的险种主要由4个主险和28个附加险组成。其中，主险是附加险的基础，只有买了基本险才可买其他附加险。

一般来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最为实用的。而搭配险种需要根据个人情况而定,比如，玻璃单独破碎险更适合高档车、豪华车，普通的私家车则没有太多必要。

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