在暴雨季来临之前 请检查你的车险是否齐全

昨日一场大雨，令不少杭州人回想起去年夏天那场淹了无数汽车的暴雨。随着天气转热，杭州又将进入雷暴天气的高发期，大雨是少不了的，也防不胜防。事实上，在各个保险公司做足了事先服务提醒的情况下，往往仍有大量车子被淹被砸。

姚太太提醒大家，在暴雨季节到来之前，有必要先检查自己的车险是否齐全。一般来说，暴风雨导致的损失有两种：车被淹了或车被砸了。车被砸了由车损险进行理赔；而车被雨水淹没了，则由附加的涉水险进行理赔。

先说高空坠物，就是车子因为大风大雨被掉下的广告牌、断裂的树枝砸了。很多车主并不清楚这是车损险的理赔范围，往往去寻找涉事方理论。实际上，车损险的条款里有着明确的鉴定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因外界物体坠落、倒塌造成被保险机动车辆的损失，属于保险责任。”而遇到狂风暴雨所发生的“倒树砸车”事件，是适用于这一条款，此时车主可以第一时间报案给所投保的保险公司。需要提醒的是，因为天气原因造成的车辆被砸损失，理赔时需要取得气象部门的证明。也并非所有的车辆被砸全都能获得理赔。比如不是车身而是车窗被砸坏，没有投保玻璃险的车主不能获得理赔。

车辆被浸泡后又该如何获得理赔呢？对于这个问题，姚太太认为值得仔细说一说。

车辆被浸泡主要也是由车损险来理赔，争议的焦点主要是集中在发动机上。现在保险公司都研发了涉水险这一附加险种来解决问题。简单来说，涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用。而车损险主要是承保除发动机以外的车辆损失的费用，比如驾驶室进水带来的损失。一般来说，车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，都属于车损险的保障范围，即便是暴雨将整个车身淹没，保险公司也可以按全损赔偿。但在车子被水浸泡后，有些司机会在惊慌中启动车辆，还有一些车子在行驶过程中驶进深水区，都可能导致发动机进水。在各方的争议与博弈中，最后作为附加险的涉水险的横空出世。

不过，涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火后，车主还强行启动发动机造成的二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。