专家：哪些保险产品适合漫长的人生历程？

随着经济的快速发展，人们对保险的需求越来越强烈，但是往往由于缺乏对保险的全面了解而买不对适合自己和家庭的产品。下面带你认识一下在购买保险时存在哪些误区：

误区一：一切为了孩子。中国人“一切为了孩子”这句话在保险上再次体现。数据显示投保人在18-40岁占比为74%，被保人在0-17岁的占比最高，为35.4%。

保险专家提醒：父母才是孩子最大的保障，应先给家庭支柱买保险，若父母没有保障，孩子就更谈不上保障。

误区二：买保险当投资。许多消费者认为，买保险可以赚钱，特别是某些投资型保险，如果一份保险不能实现增值，没有分红，那就认为比较亏，并且不会购买。

保险专家提醒：保险的确有保障、储蓄和投资功能，但更注重保障。而返还型险种所具有的已支付保费返还、利息给付等职能，只是保障功能的一种补充。

误区三：等我用得着时再买保险。

保险是一种降低风险的理财手段，许多人都认为，保险嘛，有钱就能买到，现在我身体健康，收入稳定，没有任何风险存在，保险等我用得着的时候再买也不迟，事实是这样吗？

专家提醒：保险往往是对未来人生的一种规划，年轻时风险发生的概率较低，购买保险产品的选择面很大，保费也较低；但是进入疾病发生概率较高的年龄段，如果再购买保险，往往会因为年龄较大或保费太高而无法选择适合自己的产品。

五类保险“串联”保障您的稳健人生

意外险

对于刚刚参加工作的年轻人来说，购买高额寿险是不现实的。由于经济能力有限，正在创业或打拼的他们要为人生积累财富，要为买房做准备，没必要、也不愿意把仅有的积蓄放进保险公司的存折里。意外险是这个阶段必不可少的第一份保单。与其高昂的赔付金额相比，每年几百元的投入显得微不足道。任何其他一个险种都无法像意外险一样，有如此之高的保障功能。

大病医疗险

生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。大家好像越来越没有时间去健身，是惰性使然，还是肩上的工作压得我们喘不过气，还是两者兼有，没人说得清。而大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，经济上保证医疗救治，即便不出险，到期后也能收保单现金价值超过已支付保费金和相应利息。

养老险

大多数人在社会保险里有一份养老金，交满15年，在退休后每月领取养老金。养老金发放金额是当地最低月平均工资，以2013年为例，全国月平均工资是1765元，这对维持退休前的生活质量来说，可谓杯水车薪。在资金允许的情况下，人们应该从30岁开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得收益越高。

寿险

随着信用卡的普及，人们已经习惯花明天的钱来圆今天的梦。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可承受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，难以想象一旦自己出了状况无法维持原有经济收入，谁来背负那几十万上百万元的银行贷款？正因为没有人担得起这个风险，才要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。一旦发生变故，尚有保险公司替还房贷，为个人及家庭提供财富保障。

子女教育及意外险

父母都希望孩子接受良好的教育，而教育的费用越来越昂贵，从小学到大学保守估算也要以30万计，更不必说对孩子爱好的培养，体育、艺术、应试培训……诸如此类高昂的开支也是一笔不容忽视的款项。从孩子出生之日起，为其教育准备一笔资金就成为当务之急。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，比如在孩子1～17岁期间，每年交300元，17岁可以返还6000元，以此可以保证专款专用。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。

小贴士>

购买保险三大误区

胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母做儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代人。”现代保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是经济社会的重要组成部分。近年来，我国保险业发展迅速，但与行业的快速发展相比，目前社会公众所具备的保险基本知识和技能还明显滞后，同时，随着保险产品日趋多样化和复杂化，也在一定程度上增加了社会公众理解保险、使用保险和风险识别的难度。真正懂得保险含义和作用并且利用保险知识抵御风险、维护自身权益的社会大众比例不太高。

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从单身贵族到有房有车的中产阶级，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个市民必经的人生历程。市保险协会专家就为大家讲讲，哪些保险适合漫长的人生历程。