平安福上福缺点？退保的人多吗？

　　平安福上福20版升级了，对比之前的版本有“主险寿险+附加重疾”，调整为只有主险重疾的形态，同样提供了寿险和重疾的保障，保160类轻重疾，保障全面。那么作为保险行业的龙头，新上市这款重疾险如何？今日和笔者一起通过平安福上福20优缺点看一下这款产品是否值得买。

　　一．平安福上福缺点？

　优势：

　　（1）跟随潮流，升级为主险重疾：

　　福上福20，之前是主险寿险+附加重疾的方式出售的，目前调整为单一重疾主险形态，并且重疾理赔之后，附加险0免赔健享医疗+平安e生保可以继续报销，假设发生了肝癌，买了50万赔5

　　0万，重疾险、小额医疗险、百万医疗险住院费用三者报销不冲突。

　　换句话说，赔了重疾险，附加险不会终止。避免不少保险大咖说的说共保额，买一份重疾险交两份钱（寿险+重疾）的说法。

　　（2）附加医疗险组合实用性非常强：

　　无免赔医疗险：健享人生住院医疗险保证续保5年，这类0免赔医疗，实用性很广泛，面向于高血压、高血糖等慢性病患者长期住院看门诊等非常好，如果是由于血糖引起的住院，间隔30天后还能继续报销，额度非常高。

　　百万医疗险：平安e生保有很多个版本，而平安人寿的e生保保证续保版，可以保证续保5年，加上有住院垫付功能，对于癌症、器官移植等大病患者非常有用。

　　（3）早期癌症赔付佳：

　　轻疾中，原位癌是最高发的，福上福20版的早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个。

　劣势：

　　（1）轻疾保障上有不足：都说是分析平安福上福20优缺点，那么它的短板也比较明显，轻疾上值得留意的细节有二大点：

　　轻疾赔付比例低：

　　目前市面上的覆盖轻疾的重疾险，轻疾赔付比例是保额30%以上，有的高达保额40%-45%，这款产品赔付比例颇低，只有保额20%；

　　有少量隐形分组：

　　保60类轻疾，不过疾病种类不实际，假设消费者罹患了不典型心机梗塞、轻疾中提供的冠状动脉介入术、激光心肌血运重建术都不能赔了。

　　（2）交费过于高端：

　　对于这种情况，可以买一哥平安福上福20最低保额，搭配好医疗险组合，再通过钢铁侠1号或者百年康惠保2020等性价比高的互联网重疾险加大保额。

　　二．退保的人多吗？

　　今年粉丝问我保险产品，问的比较多的是：平安福。

　　一方面，说明平安福卖的火，很多人都听过。不得不感慨平安在营销上舍得花钱，比如赞助了跑男。

　　另外，大部分买了平安福的人都后悔了，来我这诉苦，这款产品必有深坑。

　　产品设计复杂，平安福：终身寿险 + 附加提前给付重疾 + 附加长期意外险 + 附加豁免保费重大疾病保险（C，加强版）。

　　平安把这些单项产品打包在一起，做了个套餐卖给你。看着保障全面，只是看上去美好。

　　按照姐之前的介绍，做一份完美保单，预算低于平安福保费 50%。

　　下面和姐扒一扒 2017 版的平安福的坑：

　　1. 贵

　　平安福的重疾险对比市场上常见的终身型重疾险，同样保额，同样交费年限，费用贵了至少 30%。

　　意外险，投保条件宽松，一般 65 周岁之前都可以购买，不论男女老幼一个价，一般不过 200 块，提供意外医疗。

　　而平安福捆绑强制销售的一款长期意外险，交二十年，保额 30 万，保到 70 岁，每年要交 1500 元。

　　2. 轻症豁免缺位

　　相比其他终身型重疾险，比如乐安康，提供轻症豁免保费和投保人豁免保费两项服务；消费型的重疾险，健康之享也有轻症豁免保费。

　　平安福虽然提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，虽然也是豁免，可是达到的难度不一样。毕竟，患上轻症的概率比重疾大得多。

　　3. 轻症水分多

　　一种轻症拆成三种来卖，本来属于一种轻症疾病，拆分成早期恶性病变、原位癌、皮肤癌这三种。

　　产品设计复杂，平安福：终身寿险 + 附加提前给付重疾 + 附加长期意外险 + 附加豁免保费重大疾病保险（C，加强版）。

　　平安把这些单项产品打包在一起，做了个套餐卖给你。看着保障全面，只是看上去美好。

　　按照姐之前的介绍，做一份完美保单，预算低于平安福保费 50%。

　　下面和姐扒一扒 2017 版的平安福的坑：

　　1. 贵

　　平安福的重疾险对比市场上常见的终身型重疾险，同样保额，同样交费年限，费用贵了至少 30%。

　　意外险，投保条件宽松，一般 65 周岁之前都可以购买，不论男女老幼一个价，一般不过 200 块，提供意外医疗。

　　而平安福捆绑强制销售的一款长期意外险，交二十年，保额 30 万，保到 70 岁，每年要交 1500 元。

　　2. 轻症豁免缺位

　　相比其他终身型重疾险，比如乐安康，提供轻症豁免保费和投保人豁免保费两项服务；消费型的重疾险，健康之享也有轻症豁免保费。

　　平安福虽然提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，虽然也是豁免，可是达到的难度不一样。毕竟，患上轻症的概率比重疾大得多。

　　3. 轻症水分多

　　一种轻症拆成三种来卖，本来属于一种轻症疾病，拆分成早期恶性病变、原位癌、皮肤癌这三种。

　　数据来自保监会

　　保监会纳入规范的 25 种大病，可以覆盖普通人 90% 以上大病风险。

　　说自己能够保障 85 种大病，加进来的大多是一些凑数、发病率低的病种，很多人一生也不会碰上。

　　重疾险不是疾种越多越好，不能因为你多了几十种病，就比别人贵几千上万。

　　已经入手了平安福的粉们，是不是扎心了。

　　我该怎么办？我也很绝望啊。

　　给你俩字：退保。

　　长痛不如短痛，短期内退保虽然损失了几万块。长期看，不止给你生成十几万保费，还给你净赚了十几万。

　　买定投余，即我们购买长期的消费型保险来替代平安福。一个 30 岁的男同学，做定期寿险、长期消费型重疾险、意外险、医疗险的配置，费用是 8500 元 / 年。每年省出 9050 元。

　　省出的钱拿去理财 20 年，按照年化收益 6%（很多人可以做到）来算，复利下来，不亏反而收益 16 万不止。