保险保单贷款介绍

　　简介

　　保险保单贷款是投保人用手中保单抵押给保险公司获取流动资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。在寿险开展业务过程中，在险种条款里加入保险保单贷款，已经成为一种时尚，受到人们的欢迎。

　　优势

　　(1)违约风险小。由于保险保单贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度不超过保单的现金价值。保单持有人退保或被保险人死亡尚未偿还的贷款余额都必须从退保金或给付金中扣除，或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时，保险合同效力自动终止。故在理论上保单贷款的风险小，几乎可以忽略；

　　(2)收益相对较高。相对于保险公司其他投资，按照目前监管部门规定保单贷款业务的借款利率高于同期银行定期存款利率和国债收益率；

　　(3)现金流比较稳定。对保险公司而言，大量风险来自未来资产负债现金流发生数额和时间的不确定性，保险保单贷款业务在期限、数额、还款方式等条款方面有较明确约定，具有较强的可预测性，有利于保险公司安排投资计划和资产负债项目管理。

在寿险开展业务过程中，在险种条款里加入保险保单贷款，已经成为一种时尚。保险保单贷款具备违约风险小、收益相对较高、现金流比较稳定等优点，越来越受到人们欢迎。