普通工薪阶层该如何规划保险

近几年房价、物价、医药费等都出现普遍上涨的现象，那么面对生活压力的逐日增加， 普通工薪阶层该如何规划 保险呢？

人身保险必不可少
　　在为家庭做财务规划时，千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广的人群，他们承受着激烈的职场竞争压力，而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此， 保险保障对他们而言显得尤其重要。
　　专家表示，工薪阶层需要一份最基本的人身保险。虽然传统的定期寿险、终身寿险能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休 养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。专家建议，工薪阶层最好先理性地认清自己在缺乏什么保障，让寿险专家按照自己的需求提供组合险种保障计划。

防御两大“隐形杀手”
　　在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的“ 重大疾病保险”和“意外伤害保险”。数据显示，人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%，30～45岁患上重大疾病的机率超过15%，“重大疾病保险”正是帮助 投保人承保高发疾病，提供更周全的 医疗保障。
　　另一个隐型杀手便是“意外伤害”，因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”，就可以作为工薪阶层个人的 基本保险套餐。如果经济条件允许的话，还可以补充一定的“ 医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的防御风险体系再加密一些。

建立家庭风险保障体系
　　个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭。保险专家建议，通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全。这对工薪阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。
　　如江先生近期投保了中国人寿“个人意外伤害综合保险”，只需每年支付保费250元，就可拥有10万元的 意外身故保障，如果因意外伤害住院，在扣除100元的免赔额后，可按80%的比例报销。如张先生想让妻子拥有相同的保障，则需再支付250元的保费。如果再加上孩子的意外险4万元，则需多付至少100元的保费。这样一来，三个人的保费支出合计才600元。

工薪阶层面临着非常大的压力，因此更应该做好 保险规划。对工薪阶层来说，投保人身保险是必不可少的。另外工薪阶层还应该建立家庭风险保障体系。