工伤保险有局限 企业保险作补充

一、工伤保险的局限性

　　企业大部分是从事加工、制造业，普遍存在着机器生产、物品搬运等造成人员伤亡的风险，这些风险一旦发生就会给企业带来沉重的经济负担和繁琐的后续事务处理。在经济上来说，大多数企业是通过购买社保局的《工伤保险》来转嫁这些风险的，但在现实中

　　《工伤保险》存在着很大的局限性，主要表现在：

　　1.保险范围、时间过于狭窄

　　《工伤保险》仅承担在工作时间和区域内、或上下班途中因公发生的意外伤害(即工伤)，对此之外发生的事故是不赔付的。虽然工厂外的事故原则上跟企业都在负担着一定的道德责任，同时，狭窄的范围、时间，对出门在外的老板、打工者来说，又怎能满足呢?

　　2.保险赔付不灵活

　　《工伤保险》的保额是依据本地城镇职工的平均工资来确定的，企业无法根据自身情况来自由选择。

　　《工伤保险》仅赔付医疗费和残疾补偿金，而另外的员工伤残一次辞退就业补助金和医疗补助金没有赔付，即使购买社保局的补充工伤保险来弥补不足，也同样局限了狭窄的范围、时间。补充工伤保险费相对于其保险额来说比商业保险要高。

　　《工伤保险》的赔付手续非常麻烦，令工厂人事部门的工作压力大为加重。同时有些企业还担心上报工伤保险事故过多，有关部门会经常下厂“关照”企业，检查安全隐患，要求企业整改，真是烦不胜烦。

二、企业保险的优点

　　企业购买企业保险能有效控制成本，能有效转嫁企业风险。同时也能增强员工忠诚度和归属感，达到企业和员工“双赢”局面。而且企业保险不仅保障员工正常工作期间，或与完成工作任务直接相关的期间所遭受的意外受伤、死亡或患职业疾病所致的死亡伤残，而且也能保障员工非工作期间遭受的意外伤害造成的身故或身残。

　　企业保险作为工伤保险的有力补充，具有如下优点：

　　1.保险期间为一天24小时，保险范围为全世界，(附加医疗保险为中国境内)，承担责任不区分因公因私，只要是意外伤害都要赔偿。

　　2.保险赔付按企业投保选择的保险金额确定，故企业可以根据自身情况来合理的规避风险。

　　3.保险条款相对灵活，有些事项，企业可根据实际情况与保险公司沟通。

　　4.保险、理赔手续简单。