儿童意外险投保怎么选择，儿童意外险要根据自己的情况选择

在保险过程中，家长必须深刻理解产品保护的范围，根据不同年龄段选择适合儿童的产品。明确保护范围，避免索赔纠纷一些家长认为，只要他们购买事故保险，孩子就可以得到事故赔偿，其实不是。目前，各保险公司的儿童意外伤害保险产品主要以死亡和伤残保险为主，有的只包括死亡，但这些险种可称为“意外伤害保险”。因此，父母在申请保险之前需要清楚地了解这些条款。

当然，即使保护范围包括残疾补偿，我们也应该看到支付条件。如果儿童被烫伤，他或她可能无法获得全额赔偿，这取决于具体的保险条款。一般来说，烫伤只能在一定程度上解决，保险金额也应根据伤残程度确定。因此，家长需多留心“免责条款”，其中可看出理赔的门槛和条件。此外，虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残，但为了得到更全面的保障，建议附加意外医疗险，来“负责”孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。

应当注意，当意外医疗保险是附加保险时，保险期限与基本保险相同，保险金额可以与基本保险相同，也可以单独约定。意外医疗保险通常以赔偿的方式支付保险费。它不仅规定了保险金额，而且规定了治疗期限。而且，办理意外医疗理赔时，并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销，而是有选择性的报销，如某些进口药品是否报销，各家保险公司的规定就不同。这些情况，家长都要事先弄清。

不同年龄段侧重点不同为孩子投保，还要将年龄考虑在内。0—6岁的孩子投保时不妨选择侧重报销的住院费用保险;6岁以上的孩子，意外险是选购重点。此外，适龄儿童在入学时，可自愿购买学平险，该险种一般包括意外身故、意外医疗、疾病住院报销等。

根据理赔数据显示：0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔最高;在0—18岁的孩子中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%;0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。

在0-18岁孩子的理赔案件中，7-18岁发生理赔的总体比例仅占13%。从理赔原因看，这一年龄段发生疾病理赔的比例较低，因意外造成外伤比例则显著上升，如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，总占比超过60%。由于伤情轻重、治疗情况及所购买险种的差异，理赔金额浮动较大。不过，一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。

不同年龄组、儿童体质、活动范围以及遭遇事故的风险也不同，父母应该关注意外保险，儿童意外伤害保险应根据年龄来选择。