三口之家的理财怎么规划，应尽早准备少儿教育金

　　徐先生的工作比较的稳定，据小编了解到的相关信息就是他是郑州IT企业销售部门的负责人，收入为15000元。基本上，每个儿子的投资都要花5000元一个月，徐先生的家庭为孩子设立了一个特别的“基金”。当孩子们需要使用它时，他们可以从中取款。

　　自从他有了孩子以后，徐先生的工作就变得越来越疯狂了。在开始管理之前，他开始改变销售路线。幸运的是，徐先生很快适应了销售职位，最终成为销售部门的负责人。他的月薪也从5000元增加到15000元，不包括年底的大红包。

　　徐先生和他的妻子也是外国企业的中层管理者。他们的月收入稳定，年回报率很高，月收入数万元。徐先生和夫人的主要投资方向是基金和保险。

　　理财师表示，如今子女的抚养教育费用越来越高。如果不理财，只是把资金存进银行，拿每年1.8%的定期储蓄税后收益，估计还追不上物价的上涨速度。因此，教育理财一定要及早动手。

　　目前，不少银行推出专门针对孩子教育的理财产品，年收益在3%左右。产品设计一般充分考虑到客户积累教育资金的需求，根据客户的不同风险和收益偏好，设计出教育储蓄、教育保险、基金等综合性的理财方案。

　　另外，银行与基金管理公司合作，会对投资组合产品的市场变动收益与风险进行定期分析，并为客户提供买卖交易建议。

　　理财建议：最好买承保到孩子25岁前的教育险

　　保险专家指出，目前市场上的教育金保险主要有三类：一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用;二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现;三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。

　　建议家长选择高等教育金保险一定要量力而为。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。

　　另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的(特别是投连险);同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。

　　另外，保险人士介绍，目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者健康保

　　而且，最好购买只承保到孩子25岁前的教育险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需要发生改变，到孩子25岁以后，可以选择购买成人险种，这样保障会更高。

　　同时，家长在购买少儿教育保险时，还应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。

　　保险费免除是指保险单持有人因严重残疾不幸死亡或者丧失支付保险费的能力的，在保险单仍然有效、子女仍可领取与正常保费相同的保费。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。