为孩子编织一张;安全网;二胎家庭如何规划保险

2014年初,33岁的李先生迎来了第二个孩子。新生命的到来,给了他更多的责任感,这也让李先生意识到需要购买保险来做好家庭保应为家庭支柱投保所谓“安全网”,并不是要先给孩子买什么保障,而是看家庭支柱是否有了足够的保障,可以为两个孩子遮风避雨。家庭经济支柱安排好后,再为孩子安排保险也不迟。从实际操作来看,所谓充足的保障,是指意外险的保额达到家庭年收入的10
倍,寿险和重大疾病险的保额是年收入的5
倍。假设丈夫的年收入是20
万元,太太的年收入是5
万元。比较理想的家庭保障计划是：丈夫购买200
万元保万元保额的寿险和50
万元保额的重大疾病险；太太购买50
万元保额的意外险、25
万元保额的寿险和重大疾病险。这样,当不幸发生时,家庭的经济状况才能得到很好地缓冲。2.
为孩子购买重疾险如果家里的经济条件许可,可以在此基础上考虑为子女购买重大疾病险。少儿的社保一般包括住院和门诊费用的报销。例如上海市,少儿有社保和中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金,孩子住院费用有100%
的保障,保额只有10
万元。如果身患重大疾病,治疗的费用一般都要超过这个数额,并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内,可以补充一定额度的重大疾病保险。3.
有条件可考虑教育金如果家庭经济条件优越,可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。有些家庭为子女购买养老金,其实意义不大。子女的保障期限一般不宜超过30
年（即最长保险期限到孩子30
岁即可）。4.
还应注意给子女购买附加险不管是规避重大疾病风险,还是为了储备教育金,千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种,保费非常低,却非常实用。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力,这种附加险可以确保孩子保障继续有效。第二个孩子的到来,对父母而言,意味着要承担更多的责任。作为父母,可以参考上述四个方面,为孩子编织好一张保险“安全网”。