夯牢理财金字塔的基石;宜先选意外险和健康险

交通事故频发,已成为国人第一伤害死因,造成的危害既大且烈。而且,由于汽车社会到来,事故多发的趋势很难在一定时期内得到有效缓解。
既然客观现实我们无法改变,能够改变的只能是我们自身,那就是配置足够的,尤其是意外伤害、医疗和寿险等保障型品种,通过保险来实现风险转移是明智的选择。夯牢理财金字塔的基石相信人们对理财金字塔都不陌生,家庭理财事实上是建立一个如图所示的金字塔。金字塔应从基层建起,地基应是银行债券和保险。塔要想坚固,首先地基要稳,而银行存款注重零用和应急,它具有绝对的安全性和流动性。
最容易让人忽视的就是永远重要但看起来似乎并不紧急的保险。它以小博大,保值增值,是稳定塔基的最实用工具,可有效减少因意外或健康等风险给家庭带来损失和伤痛。我们现在时兴讲理财,理财实际上分3步,第一步就是做好风险的转移,即保险保障,这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财,没有保险保障的投资如同空中楼阁,经不起风吹雨打。
有句话说得好,没有保险意味着财务裸体,同样,家庭没有保险意味着塔基不稳。保险作为金字塔的底层建筑,起着非常重要的基石作用。专家建议,家庭保保险意识。正如早年上海老城厢的火灾推动了火灾险, 8.24 黑龙江伊春坠机事故推进了航意险等,而到如今,随着人们对未来风险认识的深入,也日益丰富,涉及领域日益宽泛,、、等都进入了人们家庭理财的范畴。保险,在现代社会,正在充当越来越重要的角色。许多人都有保单,然而你的保单配置健康吗？也有许多人想,但是你的优先选择应该是什么？从保险的运作原理来看,它是根据大数法则,将个人有可能遭受的损失通过众人的分摊来进行弥补。无限多的人各把一部分收入投入其中,积少成多,粒米成箩,就凝聚成了一笔巨大的财富。这笔财富由的专业人士打理,不但安全,还能不断增值。如果发生了保单范围以内的灾难,保险公司就会按标准理赔,你就获得了多倍于自己投入的保障。人们用自己的力量和团结,战胜了突如其来的灾祸,让我们的人生变得平顺而有安全感。这就是买保险的最大理由。因此,无可置疑,保险的基本职能是转移风险、补偿损失,是保障。一段时期以来,人身保险业发展存在着保障功能发挥不足、业务结构不尽合理等问题,人身保险供给与客户的现实需求还存在一定差距。对此早已明确,要求保险公司立足于保险保障本质转变发展方式,整个保险业正朝着回归保险保障本源的方向转型。宜先选意外和健康险在选择产品上,的专家建议,应该按照 先保障,后投资 的原则,优先购买传统的纯保障型险种,比如传统的、、寿险等。一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险,这些险种能通过赔付保险金补偿被保险人的损失,甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险,第一份保险通常应该是给家庭的顶梁柱意外险之后,考虑重疾险。构筑基本保障后,家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适,这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面,降低投资风险。人生三大风险：意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,或者说 很不划算 ,所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时,很多保险却 不管用 ,导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区,其实是对保险理解的误区。科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其它的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序：意外（寿险） 健康险（含重大疾病、） 教育险 养老险 分红、投连、万能与人生的成长周期结合在一起,从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老问题,这是每个人必经的人生历程。在这个历程中,至少有7张保单是不可或缺的,分别是意外险保单、大病医疗保。
为财富提供保障的、子女的教育及意外保单,以及避税保单。创业或打拼初期,我们的经济能力有限,还在,还要为买房、买车做准备,意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达百万元的赔付金额相比,每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样,有如此高的保障功能。
其实,保险也是一个金字塔,最下面的那层是保障,它解决的是人们最基本的需求,只有把这层做结实了,才可能往上面搭建。投资保值等业务是寿险的延伸业务,在收益率方面具有较大可变性,而对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障应该是每个投保人的 第一张保单。