为孩子投保少儿医疗保险怎么选择？

　　随着家庭收入、孩子年龄的变化，你需要在保险问题上精打细算。

　　孩子脱离母乳期，抵抗力有些下降，生病次数会变多；上了幼儿园，接触流行病传染源的机会也变大。虽然基本医疗保险对门诊和住院都有一定的报销比例，但遇到比较棘手的疾病，自费部分的支出也不是小数目。你可以根据家庭收入水平来选择医疗险。

　　你一定要有社保类少儿医疗保险

　　孩子出生后就有国家医疗保障体系的基本保障城镇居民基本医疗保险。作为基本保障，它的保费便宜，在医保覆盖范围内，可报销50%至70%的医药和住院费用。商业医疗险拒绝患病后投保不同，社保类少儿医疗险在查出患病后仍然可以投保并正常报销。

　　北京实行的一老一小城镇医疗保险就属于这种基本保障，一小就是未成年人的城镇医疗险。但本地户籍家庭才能参加。上海少儿医保则是上海户籍和持居住证的都能参加，门急诊报销比例根据医疗机构等级浮动在社区医疗中心就医支付65%，在二级医院就医支付55%，在三级医疗机构就医的支付50%，住院支付50%。苏州的少儿住院和门诊大病医疗险，针对18岁以下未成年人，起付标准500元，10万元以内最高报销80%。一些重大疾病出院后的门诊专科药品和治疗费用也有补助。成都、郑州也有类似的少儿医疗保障。

　　各地社会互助性保障制度还能在这个基础上补充。上海除少儿医保外，还有红十字会少儿住院基金，覆盖了非上海户籍家庭一旦患病住院，支付住院费用起付线标准以上部分的50%，患部分重大疾病出院后的专科门诊费用、接受肾移植前的透析费用和手术后的抗排异药物费用也能报销50%。

　　但这类保险每年要在固定的时间段内办理和缴费，错过了也不能补缴，这一年就没有保障。上学的孩子可以通过学校参保。

　　不同年龄段，你又不同商业险选择

　　01 / 0岁至16岁少儿消费型重疾险

　　大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。

　　商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元／天，一般最多只能赔30天。