少儿保险投保原则

保险咨询顾问大厅内，多日未见来客。今日，李官人坐在窗隅之下，以茶当酒，闷闷酌饮。保姐从内堂走出，看见李官人愁眉不展，便走了过来。

保姐：“李官人几日不见怎如此闷闷不乐。听闻您喜得一千金，可是大喜之事。怎么，没有提前给您道喜，您登门来埋怨我们不成。”

李官人：“哎，我怎敢对保姐心生埋怨，还不是小女刚满月余，我家贱内就与我争吵了起来。”

保姐招呼小二给李官人添茶，顺便在李官人旁边坐下，问道：“到底怎么回事，李官人详细说来。”

李官人正好心中憋闷许久，当下也是不吐不快。“保姐你们也都知道，在下平日对保险多加关注，知道早做防范，给家人每人都备了一份。小女的出生让我甚是欢喜，我私下也是加倍疼爱，但贱内却指责我偏心，不给小女买保险。可是小女如今才1月有余，这么小的年纪怎么买保险？”

听李官人说完，保姐心下便已明了，心疼起了李夫人，对李官人冷冷到：“我看令夫人的话一点都没错，您就是偏心！”

“你……”李官人闻言拍桌而起。

“李官人莫要动怒，让小二来给您说道说道。”小二赶忙扶着李官人坐下，“李官人，这件事还真是您做错了。您可知道，如今婴儿出生满28日便可买保险了，令嫒出生都1月多了，您还不舍得买保险，难怪令夫人要与您争吵。现在空气差，饮食不安全，再加之重疾年轻化，父母不得不为孩子早早做打算。有些爱子之人，恨不得孩子一出生就买上保障，一分一秒都不敢落下。”

李官人点头道：“你说的有道理，看来是我委屈贱内和小女了，这保险我马上就去买。不过，还得让你给我分析分析，小女这保险怎么买才好。”

小二：“李官人您可问对人了。少儿保险种类多样，如果盲目购买很可能会造成浪费，反而起不到保险保障的作用。简单给您说，您按照我给您列出的投保顺序买，准没错的。

首先，考虑少儿意外险。因为儿童自我保护意识远没有成人那么高，所以在他们成长期间，磕磕碰碰弄点小伤是在所难免的，而这时候，意外险就有了用武之地。意外险保费低，保障高，一年也就一两百元，即便家里经济不富裕也绝对可以负担得起。

其次，考虑少儿重疾险。如今少儿重疾高发，为其投上一份少儿重疾险可以有效分散风险，也是很有必要的。如果家庭经济条件有限，最好是购买定期消费型重疾险，一般保障期间为1年，保费在500元左右；如果经济条件允许，可以选择长期重疾险，一般保障期间到25周岁，保费在1000~2000元。等到孩子成年后，可以再购买终身型重疾保险，这样性价比较高。

再次，考虑少儿医疗保险。商业医疗险是用来弥补孩子生病产生的门诊/住院带来的经济损失。一般孩子生病所花费的治疗费用，可以用医保报销一部分，剩余的部分则可以通过商业医疗保险报销，或者是孩子在治疗过程中需要用到医保报销名录外的药品，也可以通过商业医疗保险来负担。总的来说，商业医疗保险也可以看做是医保的补充。

最后，考虑教育金保险。教育金保险可以作为孩子的教育金、结婚费用、创业基金、养老金等，其用途是缓解孩子的教育费用负担。不过，给孩子配置保险我们要遵循：先保障后理财的原则，在意外险和健康保

李官人：“明白了，明白了，我这就回去给小女买。”