三大类少儿险;保费勿超家庭收入10%

　　目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。

　　少儿健康医疗保险

　　健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

　　少儿意外伤害保险

　　儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

少儿教育金规划

　　孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

　　理财网提醒，子女保费勿超家庭收入10%

　　专家建议，儿童保费支出要视家长收入水平而定。具体来说，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10%～20%左右。而一个家庭的保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，因此，儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%。

　　比如，一个年收入10万元的三口之家，整个家庭每年的保费总支出应该在1万元～2万元左右，而给子女投保的费用则应控制在1万元以内。

　　值得注意的是，保监会规定18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元(北京、上海、广州、深圳不得超过10万元)。因此，家长在不同保险公司给子女投保“以死亡为给付条件”的保险，总的投保金额不要太高。投保超过限额，保险公司也有权拒赔。不过，为子女投保健康险等不以死亡为给付条件的险种，则可超过这个限制。

　　问：李女士，我今年33岁，月收入约5000元。单位已包基本社保、医保和住房公积金，购有一商品房，共贷款23万元，已供了4年，于1997年购买了保额为1万元的养老保险(60岁后每年领1000元，直至百年归老，另付1万元)，现每年支付250元。我现在的每月支出约3500元，已包括供楼、家庭日常开支、父母供养金。另外，我还育有一儿子，今年7岁，没买保险。我现有定期存款10万元。应该怎样购买保险?

　　答：从李女士介绍的情况来看，她属于家庭的经济支柱。购买保险应该达到的目的：一是风险转移，二是财富的保值及尽量增值。

　　在已有基本社保、医保和一定的养老保险的基础上，可首先考虑投保一些意外险作为补充，以预防不幸对整个家庭经济带来的冲击;其次，李女士有一定的储蓄，可考虑购买女性健康保

　　在此基础上，可选择具有理财功能的分红险种，以构成理财和意外、疾病、养老等功能兼具的综合保障计划。

　　在自身的保险计划之外，为7岁的儿子投保，则应侧重考虑医疗保险，其次要加强教育金保险，可参考上文所介绍的内容。

　　需要注意的是，李女士应将家庭成员总保费支出控制在家庭年收入的10%左右。

　　最后，理财网提醒您，以上建议谨供读者参考。具体保险方案可向保险公司或保险代理人咨询。