为孩子投保;教育重疾意外一个不能少

　　案例：

　　李先生和张女士同龄，都是34岁，育有一儿，今年3岁，刚刚入读幼儿园，两人都是公务员，家庭年收入在15万元左右，有10万元的存款和一辆11万元的轿车，同时两人有自住住房一套，由于都是在机关工作，因此两人的社保齐全，没有任何贷款负担。由于考虑到孩子越来越大，每月家庭的开销在1万元左右，因此两人想为孩子购买一些保险，但又不知道怎么买?

　　我们先对李先生家庭的整体财务和资产状况进行如下分析：

　　1、从李先生目前家庭的资产分析，主要资产来自于自住房和10万元存款，投资性资产占比较低，影响了未来财富持续增长的能力建议增加投资性资产。

　　2、家庭目前拥有充足的流动性资产，影响了资产的收益性。因此，可以考虑改善资产结构，

　　将现有的10万元银行存款调整到3-6万左右，以保证家庭有足够的应急能力，剩余部分可以投资货币型基金、债券型基金等低风险但收益更高的工具，以改善家庭财务的收益性。

　　3、目前家庭无任何负债，综合偿债能力较强，在不影响家庭财务安全的情况下，未来选择适当时机增加债务额，利用财务杠杆使资产结构更为合理。

　　4、家庭的主要收入都在自于李先生夫妻俩的工资收入，所以在家庭资产配置中必须增加防御性资产——保险。当风险发生时才能确保家庭的财务安全。保额以家庭5年的开支作计算，即夫妻俩各自需要30万的保额比较合适。